Mitä konkurssi tarkoittaa meille?

Asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että henkilökohtainen konkurssi on tuhoisa - emotionaalisesti ja taloudellisesti. Sen lisäksi, että menetät säästösi ja heikentää luottoasi, sinun on kohdattava hämmennys, jonka mukana tulee maksukyvytön.

Miksi Yhdysvaltojen lain mukaan henkilöt voivat julistaa konkurssin? Saatat yllättyä oppimaan, että konkurssisuojalla on tärkeä rooli auttaakseen talouttamme toimimaan optimaalisesti. Jos et ole varma siitä, tutustu alla oleviin tietoihin.

Henkilökohtaisen konkurssin julistaminen on a iso sopimus

Ensinnäkin on tärkeää ymmärtää, mitä konkurssi sallii oikeudellisesta näkökulmasta: Työn tyypistä riippuen prosessin eteneminen voisi pyyhkiä lähes kaikki yksittäiset velat (ks. Nerd-huomautus alla). Tämä tarkoittaa, että velkojilla ei enää ole oikeutta mennä sen jälkeen, kun henkilö yrittää kerätä maksamattomia laskujaan. Monet pitävät sitä "uudenaikaisena" sen jälkeen, kun he ovat kamppaillut vuosia heikosti suurilla veloilla.

Mutta henkilökohtaisen konkurssin julistaminen on iso juttu, ja sillä on vakavia seurauksia, kuten:

• Konkreettisen henkilön luottoraportin musta merkki, joka säilyy 7-10 vuoden ajan; tämä tekee siitä erittäin vaikeaa suorittaa taloudellisia tehtäviä, kuten vuokrata asunto tai saada laina tulevina vuosina
• Useimpien varojen menettäminen (tämä vaihtelee valtion lain mukaan)
• Tuomioistuimen ja asianajajan palkkiot
• Merkittävä emotionaalinen stressi sekä konkurssimenettelyn edessä että sen jälkeen

Narttu huomata: On tärkeää muistaa, että kaikki velvoitteet eivät ole konkurssissa. Vakuutus, lapsilisät ja opintolainat ovat esimerkkejä veloista, joita tuomioistuin ei anna anteeksi. Jos velkasi on peräisin yhdestä näistä lähteistä, konkurssit eivät tarjoa helpotusta.

Konkurssisuoja auttaa talousjärjestelmämme toimintaa

Yleinen kysymys henkilökohtaisesta konkurssisuojasta Yhdysvalloissa on se, miksi se on sallittua. Monet uskovat, että se vapauttaa vastuuttomia menoja veloista, joita he oikein velkaa, kun taas toiset ajattelevat, että seuraukset ovat niin äärimmäisiä, ettei meidän pidä sallia ihmisten siirtymistä tuolle polulle.

Mutta totuus on, että konkurssisuoja auttaa talousjärjestelmämme toimimaan. Apua selitettäessä tämä Nerds saapui Todd Zywickiin, George Masonin yliopiston oikeustieteen professoriin ja Mercatus Centerin vanhempiin tutkijoihin. Sähköpostiosoituksessaan Zywicki korosti, että kun sallimme henkilöiden julistaa konkurssin hyvin erityisissä olosuhteissa, lisäämme todennäköisyyttä, että sekä lainanantajat että lainanottajat ottavat kohtuullisia riskejä.

Esimerkiksi ihmiset todennäköisemmin ostavat koteja ja aloittavat yrityksensä, koska he tietävät, että jos pahin tapahtuu, on olemassa tie ulos. Mutta samanaikaisesti konkurssin julistaminen ei ole niin helppoa, että lainanantajien on oltava erittäin valikoivia siitä, kenelle he lainata. Zywicki tiivisti yhteenvedon konkurssin roolista riskien hallinnassa: "Haluamme riskinottoa, muttei turhautta … konkurssi tasapainottaa näitä tavoitteita."

Zywicki totesi myös, että konkurssi kannustaa ihmisiä pysymään työvoimassa, mikä säilyttää talouden tuottavuuden. Jos meillä ei ollut mahdollisuutta maksaa maksamattomia velkoja ja edetä, monet ihmiset yksinkertaisesti lopettaisivat työskentelyn. Hän totesi:

"[Konkurssi] poistaa velkaongelman ongelman, joten ihmiset kannustavat tekemään työtä antamalla heille säilyttää osan rahoistaan ​​sen sijaan, että maksavat kaiken velkojille ennen ostoksia."

Joten vaikka konkurssi voisi näyttää epäoikeudenmukainen tai viisas, se todellakin tarjoaa huomattavia etuja taloutemme kannalta.

Kuinka välttää tämän polun menemistä

On selvää, että konkurssi on hyödyllinen väline makrotason talousjärjestelmällemme. Mutta se ei tarkoita, ettei sinun pitäisi ryhtyä toimiin sen välttämiseksi. Konkurssin vaikutukset yksilöön ovat jälleen merkittäviä.

Jotta vältät tämän polun etenemisen, muista:

• Lainaa vastuullisesti - Lainanottoa enemmän kuin sinulla on mukavasti maksaa takaisin on hyvä tapa päästä päähän. Tarkastele jokaista lainaa huolellisesti ennen sen ottamista.
• Hälytysrahastojen ylläpitäminen - Vararahasto auttaa sinua käsittelemään hätätilanteita joutumatta joutumaan velkaan.
• Hanki sairausvakuutus - Investmentmatome-analyysin mukaan 3 vuonna 5 konkurssiin vuonna 2013 johtui lääketieteellisistä laskelmista. Hanki vakuutus suojaamaan taloudellisia tappioita vastaan.
• Harkitse konsolidointia - Jos olet jo velkaa ja joutuu maksamaan sen, harkitse konsolidointia henkilökohtaisella laina tai 0% luottokortilla.
• Hanki apua ennen kuin on liian myöhäistä - Jos velkaasi tuntuu ylivoimalta, ryhdy toimiin ennen kuin on liian myöhäistä. Ota yhteys oman luottotietojärjestelmän puoleen. ne voivat auttaa sinua työskentelemään suunnitelmassa.

Takeaway: Konkurssin julistamisella on vakavia seurauksia, mutta se on tärkeä tavoite yhteiskunnassamme. Sinun on kuitenkin ryhdyttävä toimiin välttääkseen sen, jos voit!

Tyhjien taskujen kuva Shutterstockin kautta