Rahoitussuunnitelman mukaan kulutat rahaa - ja aikaa

Michael Chamberlain

Lue lisää Michaelista Investmentmatomein Ask Advisorista

Pinnalla rahoitussuunnitelman kustannukset ovat yksinkertaiset: yleensä noin 2 000 - 4 000 dollaria riippuen sen monimutkaisuudesta ja siitä, missä asut.

Mutta kaivaa syvemmälle ja huomaat, että suunnitelman menestys riippuu myös siitä, että käytät aikaa sen toteuttamiseen.

Tarkastele nuori lääkäri, joka äskettäin tuli toimistoni kyselemään rahoitussuunnitelmaa. Hänen ensisijaiset kysymyksensä olivat kassavirta verotuksellisista näkökohdista, velkajärjestelyistä ja sijoitusneuvoja. Ehdotin, että hän tarvitsisi myös vakuutustarkistuksen ja kiinteistönsuunnittelun, koska hänellä ei ollut mitään. Saavutetulla kokouksemme päätteeksi kollegani ja minä lainasimme maksun taloussuunnitelmasta ja siitä, mitä se sisältäisi. Hän päätti työskennellä kanssamme.

Seuraavaksi meillä oli tavoitteiden asettamiskokous ja kerätty hänen asiaankuuluvat rahoitusasiakirjat kuten veroilmoitus, sijoitusselvitykset, velkasitoumukset ja paljon muuta. Teimme riskinsietokysymyksiä ja keskustelimme hänen lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteistaan ​​tarkemmin. Sitten tehtiin väliaikainen kokous, jossa tarkastelimme hänen tavoitteitaan - varmistaaksemme, että heidät asetettiin etusijalle oikein - hänen riskinsietotuloksensa ja sijoitusanalyysinsa.

Pari viikkoa myöhemmin meillä oli suunnitelma kokous, jossa tarkastelimme suosituksia kaikilla rahoitussuunnitelmilla. Hän otti sidoksen kotiin tarkastaakseen ja aloittaakseen suunnitelman toteuttamisen.

Hän palasi kuukauden kuluttua edistystä kokouksessa. Hän oli tehnyt joitakin edistysaskeleita suosituksemme luettelossa, mutta ei niin paljon kuin olin toivonut. Kokouksen päätteeksi hän kertoi minulle: "Olit hyvin selvillä siitä, mitä suunnitelma maksaisi dollareina. Mitä en tiennyt, oli aika, jonka vuoksi voin kerätä tietoja, joihin suunnitelma perustuu, tavata teidät, lukea ja tutkia suosituksiasi ja sitten vihdoin toteuttaa ne."

Hän oli oikeassa: se maksaa sekä aikaa että rahaa antamaan rahoitussuunnitelman, joka todella auttaa sinua. Kahdeksan kuukautta myöhemmin sain sähköpostin lääkäriltä ja kerroin, että hän oli täyttänyt kaikki suositukset. Lopulta hän sanoi, että dollarin ja ajan suhteen kokonaiskustannukset olivat sen arvoisia.

Varo lisäkustannuksia

Muista, että joillakin rahoituspalvelujen tarjoajilla voi olla valtavia lisäkustannuksia palkkioiden tai palkkioiden muodossa. Tämä voi olla myös eturistiriita, jos neuvojasi suosittelee tuotteita, jotka maksavat hänelle enemmän, kuin ne, jotka sopivat sinulle parhaiten. Varmista, että tiedät tarkalleen mitä palkkiot ovat, kun aloitat neuvonantajan kanssa.

Vaikka minun suositukseni lääkärin suunnitelussa sisälsivät erityisiä muutoksia hänen vakuutus- ja sijoitusyhtiöihinsa, en myy hänelle mitään suositeltavista kattavuussuunnitelmistani eikä myynyt hänelle tarvitsemiaan investointituotteita. Tämä johtuu siitä, että olen palkkio vain neuvonantaja. Haluan, että asiakkaani tietävät, että minulla ei ole kiinnostusta suunnitelman vakuutus- tai investointiosuuden toteuttamiseen.

Tämä ei ole asianmukainen neuvonantajille, jotka tarjoavat sekä maksua koskevan suunnitelman että myyvät sinut myös sijoituksiin tai vakuutustuotteisiin. Liian usein myös tuotteiden myyjien antamat vakuutussuositukset sisältävät enemmän ja suurempia politiikkoja kuin mitä suosittelisin. On valitettavaa, että komissio voi olla suunnittelemassa suosituksia sen sijaan, että se olisi paras asiakkaalle.

Kun etsit rahoitussuunnitelmaa, varmista, että käytät Certified Financial Plannerin palveluita ja että suunnittelija ei myy tuotteita. Jos haluat löytää tällaisen neuvonantajan sinusta, ota yhteyttä Garrett Planning Network -verkostoon tai Personal Finance Advisors -yhdistykseen.

Kuva iStockin kautta.