8 askelta, kun olet viisi vuotta eläkkeelle

Jos olet vain viisi vuotta eläkkeelle siirtymisestäsi ja et ole edistynyt merkittävästi suunnitellessasi ja tallentamassa tavoitteitasi, voi olla liian myöhäistä rahoittaa unelmienne eläkkeelle siirtyminen. Sinun on ehkä työskenneltävä muutaman vuoden ajan pidempään kuin olette suunnitellut tai osa-aikatyö eläkkeelle. Mutta voit silti parantaa näkymiä aloittamalla suunnitelman tänään.

Ja vaikka olisit huolissasi eläkesuunnittelusta ja säästämisestä, on nyt hyvä hetki tarkastella nykyistä taloudellista tilannettasi entistä tarkemmin ja ryhtyä toimiin eläkesuunnitelmien joidenkin keskeisten näkökohtien osalta.

Yhdysvaltojen suurin maksuvalmis-taloudellinen neuvonantajaryhmä, Personal Financial Advisors -järjestö, on kerännyt tärkeimmät neuvoja ihmisille eläkkeelle siirtymisen eri vaiheissa. Tässä on kahdeksan kohdetta NAPFA suosittelee, että osoitat, kun olet viisi vuotta eläkkeelle siirtymisestä:

1. Erota eläkkeelle jääminen "tarpeista" eläkkeelle siirtymisestäsi "haluaa". Tarvitsee välttämättömät elinkustannukset, kuten ruoka- ja asumiskustannukset, verot ja vakuutusmaksut, kun taas haluaa sisältää harkinnanvaraisia ​​kuluja, kuten matkaa ja viihdettä.
2. Palauta eläketulon vaihtoehtoja. Tarkasteltuasi ennakoituja kuluja selvittämällä, mistä eläkesäästöt tulevat. Tähän voi sisältyä sosiaaliturvaetuuksia, vaaditaan vähimmäisrahastoja eläkevakuutusmaksuista, elinkorvausmaksuista ja muista säännöllisistä tuloista, joita olet odottamassa. Jos on aukko, luo viisivuotinen suunnitelma kattamaan se, ehkä sijoitussalkku, osa-aikatyö tai muu tulolähde.
3. Harkitse verotuksellisia siirtymiäsi eläkevakuutuksille. Käytä online-laskinta, jotta voit arvioida verolaskun eläkkeelle siirtymisen aikana. Kun aloitat eläkesäästöjen peruuttamisen, verotetaan näissä jakeluissa, elleivät he ole peräisin Roth IRA: sta. Varmista, että käytät IRS: n tarjoamia veroa säästäviä mahdollisuuksia, kuten Roth IRA: n muuntamisstrategioita, jotka voisivat johtaa verovapaisiin nostotöihin.
4. Kaksoisnapsauta sosiaaliturvaetuistasi. Voit pyytää tietoja täältä. Jos sosiaaliturvan hallinto on tehnyt virheitä ansiotuloksellasi, se voi vaikuttaa sinun etuosi. Varmista, että tutustu sosiaaliturvaan liittyviin vaatimuksiin. Odottamasta vaatimusta, kun olet oikeutettu, lisätään etumäärääsi, mutta se ei ole kaikissa tapauksissa paras strategia.
5. Ymmärrä työntekijöiden etuja. Kysy HR-osastolta, miten nykyinen sairausvakuutus on vuorovaikutuksessa Medicare-järjestelmän kanssa. Hanki tietoja eläkkeistä tai maksetuista maksuvaihtoehdoista ja muista eläke-etuuksista.
6. Tarkasta omaisuuden kohdentaminen. Jos et ole jo siirtänyt salkkusi konservatiivisemmiksi investoinneiksi, nyt voi olla hyvä aika tehdä niin.
7. Ymmärtää, mitä tapahtuu yrityksen varastossa. Selvitä, kuinka kauan osakepohjainen korvauksesi kestää ja saatko edelleen palkkioja eläkkeelle jäämisen jälkeen.
8. Päivitä kiinteistöasiakirjasi (tai luo ne). Varmista, että nimetyt suorituksesi ja valtakirjasi ovat edelleen oikein ja että he ymmärtävät kiinteistösi suunnitelmasi. Jos et ole vielä laatinut asiakirjoja, ota yhteyttä asianajajaan pääset alkuun.

Olet todennäköisesti viettänyt paljon aikaa miettimään, millaista eläkkeesi on. Toivottavasti olet myös tehnyt suunnitelmia varmistaaksesi, että sinulla on varaa haluamaasi elämäntapaan. Jos tarvitset apua edellä kuvatuista vaiheista tai sinulla on muita huolenaiheita eläkkeelle siirtymisen valmistelusta, harkitse työskentelyä rahoitusalan ammattilaisen kanssa. Löydät maksullisia suunnittelijoita NAPFA: n kautta.

Kuva iStockin kautta.