Hyötyjä ja haittoja lapsesi 529: n maksamien luottokorttilainojen käytöstä

Kun maksat luottokorttiluottoa, ensimmäinen vaisto on todennäköisesti napauttamalla kaikkia käytettävissä olevia resursseja päästä eroon siitä mahdollisimman pian. Jos kyseessä on paisuneet säästötilisi, tämä on luultavasti hyvä asia. Mutta muiden rahastojen napauttaminen - kuten verovähennysoikeus tai 529-tili - saattaa maksaa sinulle veroista ja maksuista. Tässä on, mitä sinun tarvitsee tietää hyödyistä ja haitoista käyttää lapsesi 529 maksamaan velkaa.

Mikä on 529-suunnitelma?

529-suunnitelma on verotuksellinen sijoitusväline, joka on luotu edunsaajan korkeakoulukustannusten säästämiseksi. Liittovaltion hallitus ei peri tulojasi, eikä myöskään valtionhallinnonne veroteta yleensä. 529 suunnitelmat tarjoavat valtion verotuksellisia etuja, ja ne voivat kattaa lukukausimaksut, palkkiot, kirjat ja tarvikkeet kouluun.

Onko minulla kyky nostaa rahaa, joka on varattu lapselleni?

Jos olet ostanut 529-suunnitelman, olet säilytysyhteisö ja voitte vetää sen rahaa. Jos joku muu osti 529-suunnan, kuten lapsesi isovanhempi tai toinen sukulainen, sinulla ei ole siihen pääsyä. Jos isovanhempi osallistuu rahoihin 529-suunnitelmaan, josta olet vartija, sinulla on mahdollisuus saada rahaa - vaikkakaan en suosittele, että mummon maksut maksetaan velasta ilman hänen lupaa.

Hyötyä rahojen poistamisesta lapsellani 529 suunnitelmasta velan maksamiseen

• Saat velasta nopeammin! Tietenkin suurin etu on pystyä maksamaan velkasi nopeammin kuin mitä muuten voisit. Vaikka saatat olla huolissaan siitä, että otat lapsesi college-rahaston pois hänestä, velan menettämisen pitäisi olla sinun etusija. Opintolainat ovat kohtuullisilla koroilla, mutta luottokorttikorkot ovat kaksinumeroisia ja voivat kestää vuosia tai jopa vuosikymmeniä maksamaan vähimmäismaksuja.
• Sinä - ja puolestaan ​​lapsesi - vähäisemmäksi. Suuri osa velasta voi aiheuttaa taloudellisen ja emotionaalisen stressin perheellesi. Poistamalla sen nopeammin, sinun tulee olemaan rento ja lapsi todennäköisesti seuraa.

»LISÄÄ: Kuinka maksaa velkaa?

Haittapuolena on, että rahaa nostetaan lapselleni 529 suunnittelemaan velan maksamista

• Sinun on maksettava veroja epäkelvottomista ansioista.
• Sinun täytyy myös maksaa varhaisen jakelun rangaistus. Kuten alkuvuodesta 401 (k) nostot, saatat joutua maksamaan 10 prosenttia varhaisjakelusta 529 ansaintajakaumassa, kun sitä ei käytetä kattamaan edunsaajan korkeamman koulutuksen kuluja.
• Maksut ovat rajoitettuja vuosittain. 529 suunnitelmalla on vuotuinen osallistumisraja 14 000 dollaria. Jos nostat varoja, et voi saada niitä vuosia takaisin.
• Rahat eivät ole siellä, kun edunsaaja on valmis yliopistoon. Suuri huolenaihe on, että rahat eivät ole enää käytettävissä lapsellesi tai muulle tuensaajalle. Vaikka tämä ei ehkä ole ihanteellinen, saatat pystyä rakentamaan tämän säästön uudelleen, kun korkean koron velan apina on pois selästä.

Alaraja: Jos olet 529-suunnitelman huoltaja, sinulla on mahdollisuus vetää rahat milloin tahansa maksamaan velkanne. On olemassa etuja ja haittoja tämän tekemiseen, mutta onko se sen arvoinen, riippuu valtion vero- ja luottokorttikorostasi sekä rahan määrän, jonka tili on kertynyt.

College kampus kuva kautta Shutterstock