5 Kysymyksiä täydellisen sijoitusrahaston löytämiseksi

Amerikkalaisilla oli 11,8 miljardia dollaria sijoitettuna sijoitusrahastoihin sijoitusyhtiöinstituutin (ICI). Ne muodostavat yli 67 prosenttia kaikista eläkesäästöistä ja ovat edelleen tärkeä osa 90,2 miljoonan ihmisen sijoitussalkkua.

Kuten kaikilla sijoituksilla, sijoitusrahastoilla on myös riskejä, joten on tärkeää tietää perusteet ennen investointeja.

Tässä on viisi kysymystä, ennen kuin sijoitat sijoitusrahastoon:

1. Onko sijoitusrahasto lisää monipuolistamista portfolioeseesi?

Monipuolistaminen on yksi sijoitusrahastojen parhaista osa-alueista. Sijoittaessasi rahastoon dollareitasi voidaan levittää välittömästi kymmeniin yrityksiin, sektoreihin tai jopa maihin.

Mutta ennen kuin lisäät toisen sijoitusrahaston portfolioosi, ole hyvä ja lue rahaston esite nähdäksesi rahaston "tärkeimmät omistukset, joka näyttää yrityksille, turvatyypeille, aloille ja / tai maille, joihin rahasto on sijoitettu voimakkaasti. Jos sinulla on jo rahaston omistamia yhtiöitä, älä osta sitä. Sijoittaminen rahastoon, jolla seurataan jo omistettuja yrityksiä, ei auta lisäämään altistumista eri sijoituksille ja vain suurentamaan salkun riskiä, ​​jos markkinat laskevat.

Jos olet nuorempi, jolla on pidempi aikaväli, salkkusi koostuu pääosin varastokasvatusta kasvavaan potentiaaliin. Kun lähdet eläkkeelle lähemmäksi, sijoittaa suuremman prosenttiosuus salkkuvaluutanne turvallisemmiksi rahastoiksi (kuten joukkovelkakirjalaina ja rahamarkkinarahastoille), joissa on vähemmän kasvua.

[InvestingAnswers-ominaisuus: monipuoliset investoinnit: Aloittelijan opas pesänmunien suojelemiseksi.]

2. Sijoitusrahasto tarjoaa alhaisia ​​palkkioita ja kuluja?

Tarkastele tarkasti kaikkia rahastoon liittyviä palkkioita ja kuluja, jotta tiedät kuinka suuri purenta voit odottaa ottavan rahat takaisin. ICI: n mukaan rahastojen keskimääräinen kulusuhde oli 1,45 prosenttia vuonna 2010.

Kun katsot esitteitä, tarkista, onko rahastolla "myyntikuorma". Tämä on rahaa, joka on otettu sijoituksestasi joko ennen (front-end load) tai sen jälkeen (back-end load).

Esimerkiksi jos rahasto kantaa 5%: n kuormituksen ja sijoitat $ 1,000, $ 50 otetaan esiin ennen 950 dollarin sijoittamista.

Katsotaanpa, kuinka rahasto, jolla on 5,75 prosentin myynnin kuorma ja 2,0 prosentin kokonaiskustannussuhde, verrataan investointeihin ilman maksuja. Oletamme 10 prosentin vuotuisen tuoton 25 000 dollarin investoinnit 20 vuodella:

Rahasto A (ilman maksuja) kasvoi lähes $ 58.000 yli rahastoon B vain 20 vuotta!

Jos rahastolla on korkea kuormaa tai palkkiota, etsi vertailukelpoista ei-kuormaa rahastoa tai indeksirahastoa kustannusten minimoimiseksi ja investointiverojen maksimoimiseksi.

3. Onko sijoitusrahasto hyvä tulosraportti?

Rahaston sijoittajan tavoitteena on saada korkein tuotto mahdollisimman pienellä riskillä. Mutta jopa älykkäät sijoittajat tekevät virheen vain tarkastelemalla rahaston menneisyyttä.

Jos löydät rahastoa, jolla on vahva menneisyys, tarkista, onko rahaston nykyinen salkunhoitaja hallinnassa tällä kaudella vai onko rahastrategiassa muuttunut; muuten et voi olla varma siitä, onko rahastolla tuleva menestys.

Etsi myös pitkäaikaisia ​​rahastoja (vähintään 15 vuotta), joka on vakaata menestystä sen sijaan, että kahden vuoden kuuma rahasto voisi

[InvestingAnswers Ratkaisu: 5 Yllättävän helppoa keinoa korjata 401 (k).]

4. Onko rahasto verotustehokasta?

Eläkesuunnitelman ulkopuolisten sijoittajien sijoitusrahasto voi aiheuttaa suuria veropetovoiteita ilman yhden keskeisen tekijän huomioon ottamista: myyntivoiton jakautuminen. Rahaston tulee luovuttaa osakkeenomistajille myyntivoittoja (vähintään kerran vuodessa), jos se tuottaa voittoa arvopapereiden myymisestä. Jälleenmaksun saamisen jälkeen osakkeenomistajien on maksettava myyntivoitto veron määrästä.

Katso, kuinka verotuksellinen rahasto on, katso rahaston vaihtuvuus (esitteessä), joka kertoo rahaston kaupankäyntitiheydestä. Mitä pienempi liikevaihto on, sitä pienempi on myyntivoiton jakautuminen (ja verovelka). Keskimääräinen varastokannan vaihtuvuus on 53 prosenttia ICI: n mukaan, mutta monet varastokannat tarjoavat paljon verorahoitteisempia 35 prosenttia.

Katso, milloin rahasto tekee vuosittaiset myyntivoitonsa, ja harkitse, lisäävätkö jakelu verovelvollisuuttasi. Voit säästää huomattavasti veroja odottamalla rahaston ostamista jakelun jälkeen.

5. Ovatko osakesarjatyypit oikealle?

Sijoitusrahastoihin voi kuulua kolme osakesarjaa: A-sarjan osuudet, B-osuudet tai C-osuudet. Jokaisella osakelajilla on sama salkku, tavoitteet ja käytännöt, mutta niillä on erilaiset osakkeenomistajat, palkkiot ja kulut.

Saat kasvun ja kulujen ennusteet nähdäksesi minkä rahaston luokan olet paras valinta sinulle. Näillä pienillä eroilla voi olla valtava vaikutus tulosten tuloksiin.

Investointivastaus: Hyvät sijoitusrahastoja ovat onnistuneen eläkesäätiön tai sijoitussalkun kallioperä. Parhaat rahastot vastaavat sijoitusstrategiaasi, tarjoavat alhaisia ​​maksuja ja tarjoavat vankkoja, verorahoitteisia tuottoja, jotka rakentavat vaurautta tulevina vuosina.