Miksi Cash Flowin ohittaminen voi tappaa pienyrityksesi

Yritykset kohtaavat monia esteitä, varsinkin juuri alkuvaiheessa, ja kassavirta on lähellä listan kärkiä. Jopa kannattavien yritysten kannalta voi olla haaste varmistaa, että kuukausittain tulee enemmän rahaa kuin menee ulos. Varastoja, myyntisaatavia, toimittajasopimuksia ja palkkasummia on hallittava tehokkaasti, jotta yritykset eivät menettäisi tarvittavia investointeja ja kasvua käyttöpääoman puutteen takia.

Kysyimme Jeremy Officeiltä, ​​Florida-pohjaisesta yrittäjien varallisuuden neuvonantajasta ja jäsenestä Our site Kysy Advisor-verkosta, miten yritykset voivat hallita kassavirtaa ja kasvattaa liiketoimintaansa.

Miksi pienyrityksille tärkeä kassavirran hallinta?

Kassavirran hallinta on ratkaiseva tekijä siitä, onko yritys menestynyt. Tilastot osoittavat ylöspäin, että 50% yrityksistä epäonnistuu. Monissa tapauksissa nämä ovat kannattavia yrityksiä, mutta he sulkevat ovet huonomman kassavirran hallintaan. Vaikka ensisijaiset huolenaiheet ovat ilmeiset, kuten esimerkiksi palkanlaskenta tai toimittajan maksaminen, se on johdonmukaisen heikkoa kassavirran hallintaa, joka voi olla todella vahingollista.

Tässä on aivan yleinen skenaario: Bobin kuivapesu on kannattavaa liiketoimintaa, joten Bob päättää maksaa uuden laitteen maksun. Hän ei kiinnitä huomiota kassavirtaan, ja rahat, joita hän oli käyttänyt laitteisiin, tarvittiin palkanlaskennassa tällä viikolla. Hänellä ei ole käteistä ja hän ei täytä palkkalistoja (tämä ei ollut ensimmäinen kerta), joten hänen pickup / toimituksen kuljettaja sulkeutuu. Bob on paniikissa ja siirtää painopisteensa pickup / delivery täyttämään tyhjää samalla kun yrittää löytää uuden kuljettajan. Bobilla ei ole aikaa kutsua muita tilejä saadakseen saamisia ajoissa, joten pari muuta maksua viivästyy.

Samalla Bobin suurin asiakas on tyytymätön, koska hänen toimituksensa viivästyy ja hän päättää löytää toisen toimittajan. Seuraava palkkalaskelma saapuu, ja se on kaksinkertainen nyt. Samaan aikaan vuokra on myös maksettava, ja Bobilla on uuden maksun hänen tekemästään laitteiston ostoksesta. Bob ei voi mennä kahteen jaksoon maksamatta työntekijöitään, joten Bobin aikaa käytetään hallinnoimaan maksuviivästyksiä hänen vuokranantajalleen ja laitteiden myyjälleen ja varmistamaan, että hän maksaa ASAPin.

Bob yrittää epäilevästi ymmärtää, ketkä saavat hänet rahoille ja kutsuu heitä maksamaan. Hänellä ei ole aikaa keskittyä uusien tilien hankkimiseen, joten hänen myynninsa alkaa laskea. Bob alkaa menettää asiakkaitaan, koska epätoivoisesti vuokrannut kuljettaja ei ole saanut asianmukaista koulutusta ja sekoittaa kaikkien vaatteita ylös. Ennen kuin Bob tietää sen, hänet kuluttaa hänen liiketoimintaansa ja ei tiedä, mihin keskittyä. Hänen kerran kannattava liiketoiminta on nyt sulkemassa oviaan, koska hänellä ei enää ole tuloja tukemaan hänen kuukausittaista poltonsa.

Pienyritys, joka tarvitsee uuden strategian toteuttamista - esimerkiksi lisäämällä lomanviettopaikkoja, palkkaamalla uusia työntekijöitä, ottamalla käyttöön uutta teknologiaa tai hankkimalla uusia laitteita - voi tehdä niin nopeammin ja saada päätökseensä vakaumuksen, jos se ymmärtää sen vaikutukset ja suunnitelmat kassavirtavaikutus. Kassakaupat ovat väistämättömiä pienyrityksille, mutta on paljon helpompi voittaa, kun yritys odottaa ja sillä on runsaasti aikaa löytää ratkaisu.

»LISÄÄ: Miten saada käyttöpääomaa pienyrityksille

Mitä pienyritysten omistajien on pidettävä mielessä, jotta kassavirta voidaan laskea tarkasti?

Heidän olisi keskityttävä todellisiin pikemminkin kuin hypoteettisiin tietoihin. Pienyritysten omistajat tekevät usein päätöksiä, jotka perustuvat odotuksiin käteisrahan saamisesta tulevaisuudessa, ja kun näin ei tapahdu, se voi asettaa ne rahankriiseihin. Tämä ei tarkoita sitä, että sinun ei pitäisi ottaa huomioon tulevia tuloja (koska tämä on tärkeää kassavirran mallintamisessa), vaan sinun pitäisi olla realistisia siitä, milloin tällaiset tulot saataisiin. Jos sinulle veloitettava lasku on maksettava 30 päivässä, mutta asiakas on aina maksanut 15 päivää myöhässä, kannattaa ottaa huomioon lisäviive, kun suunnittelet kassavirtaa.

On tärkeää, että pienyrittäjät tarkkailevat jatkuvasti kassavirtaprosessiaan varmistaakseen, että heidän odotuksensa vastaavat oikein. Tämä auttaa rakentamaan vakaumusta ja luottamusta prosessiin.

Mitkä ovat yksinkertaisia ​​työkaluja, joilla pienet yritykset voivat seurata kassavirtaaan?

Kassavirran hallintavälineet ovat runsaat ja vaihtelevat tarvittavien tietojen, vaadittavan teknisen asiantuntemuksen ja automatisoinnin perusteella. Erilaiset pienyritysten omistamat verkkosivut sekä tunnetut yrityssovellukset, kuten Microsoft Office ja Google-dokumentit, ovat luoneet standardoituja malleja, jotka voidaan ladata ilmaiseksi. Viime vuosina on ollut useita ohjelmistoalustoja ja sovelluksia, jotka ovat nousseet näkyviin kassavirran hallitsemiseksi. Yksinkertainen Google-haku tuottaa monenlaisia ​​alustoja, kuten Pulse, Float ja Up Your Cash Flow. Monet johtavista kirjanpito-ohjelmista ovat alkaneet ottaa käyttöön kassavirran hallintatyökaluja (esimerkiksi QuickBooksin kassavirtaennusteen raportti).

Jokaisella vaihtoehdolla on omat vahvuudet ja heikkoudet, ja pienyritysten olisi perustettava päätöksensä tehokkaimmalle työkalulle. Työkalu on hyödyllinen vain, jos sen tarjoamat tiedot johtavat toimiviin tuloksiin, joten jos pienyritys havaitsee, että työkalu on liian monimutkainen tai jos se ei pysty hyödyntämään hyödyllisiä tietoja, omistajan tulisi etsiä toinen ratkaisu.

Yleensä kannattaa palkata itsenäinen konsultti, joka loisi kehyksen ja opettaa yrityksen omistajalle, miten kassavirtaa hyödynnetään. Tämä tarjoaa resurssin soittamaan kysymyksiin ja johtaa syvempään ymmärrykseen.

Jeremy Office on yrittäjien varallisuuden neuvonantaja ja Maclendon Wealth Management -edustaja, joka sijaitsee Delray Beachissa, Fla.