Assetallien kohdentamisen kalibrointi ja taloudellisten tavoitteiden saavuttaminen

Rahoitusalan tutkimusten mukaan yli kolme neljäsosaa portfolioista suorituskyky ja volatiliteetti liittyvät varojen allokointiin.

Varojen kohdentaminen on yksi tärkeimmistä investointipäätöksistä. Epäilemättä mikään muu päätös ei ole suurempi vaikutus salkkusi suorituskykyyn ja volatiliteettiin. Se on investointisi "malli"; se hallitsee vaurauden luomisenne kohtaloa.

Omaisuuseräpolitiikka jakaa salkun sijoitukset eri omaisuuslajeihin, yleisimpiä ovat varastot, kansainväliset varastot, joukkovelkakirjat, kiinteistöt ja käteisvarat.

Sijoitusstrategiasi on aloitettava omaehtoisten tarpeiden mukaan. Kun se on paikallaan, se ohjaa valintojasi investointien ostamiseen ja myyntiin. Jos se on suunniteltu oikein, se voi myös tarjota helpon ja läpinäkyvän tavan päättää, miten sijoituksesi toimivat.

Ennen kuin määrität salkun omaisuuden allokoinnin, kysy itseltäsi nämä kysymykset:

1. Mikä on portfolion tarkoitus?

Ensinnäkin sinun on määriteltävä portfolioesi tarkoitus. Ole rehellinen itsellesi.

Voit halutessasi luoda paljon rahaa lyhyellä aikavälillä, jotta voit ostaa talon. Tai ehkä haluat luotettavan rahavirran, koska olet valmis eläkkeelle. Voi olla tärkeää, että kasvatat perheesi perimää lapsesi ja isovanhempiisi. Tai voit olla innoissaan kerätä runsaasti käteistä investoida investointi-mahdollisuus.

Sinun tavoitteesi tulisi perustua investointisi mukaan.

2. Missä vaiheessa elämäni olen menossa?

Valitse kategoria, joka perustuu paitsi ikäsi myös suolen vakaumukseen. Kuten viimeaikainen historia osoittaa, sinun on todennäköisesti kestettävä äärimmäisen haihtuvien aikojen jossakin vaiheessa tulevaisuudessa. Vaikka olet suhteellisen nuori, sinulla ei ehkä ole keinoja pysyä kurinalaisena näinä aikoina. Saatat olla luonnollisesti konservatiivinen, ja se on okei. Jälleen kerran, ole rehellinen itsellesi.

3. Kuinka paljon minulla on jo ja onko taloudellinen tilanne todennäköisesti parantunut, pahempi tai pysyy ennallaan?

Arvioi nykyinen nettovarallisuus ja näet kuinka lähelläsi on perimmäinen tavoite. Jos sinulla on pään aloitus, oletko mukavampaa ottaa enemmän riskejä, koska olet rakentanut turvaverkon tai haluatko ottaa vähemmän riskiä, ​​koska et halua menettää sitä, mitä sinulla on jo?

Turvallinen työ vaikuttaa myös taloudelliseen asemaanne. Voitteko luottaa tasaiseen tuloon ja kuinka kauan? Jos pelkäät irtisanomisestasi, saatat haluta merkittävästi rikkoa riskiprofiilia tai varata merkittävän osan portfolassasi hätärahastoon.

4. Millainen tuotto on minun tavoitteen saavuttamiseksi ja kuinka paljon riskejä minä olen halukas sietämään?

Yleisesti ottaen ihmiset saavat enemmän varovaisuutta vanhempana, lähinnä siksi, että heillä on vähemmän työaikoja heidän edessään. Jos portfolioni kääntyy pahimmaksi, kun olet 40-vuotiaana, sinulla on vielä paljon aikaa palata takaisin. Mutta jos investoinnit alkavat nousta, kun olet 65-vuotias, olet paljon pahempi.

Jos sinulla on tietty dollarin tavoite mielessä, voit laskea tuottoprosentin, jonka saavuttamiseksi tavoitat se (klikkaa tästä, jos haluat käyttää InvestingAnswers-yhdisteen vuotuisen kasvunopeuden laskinta). Jos sinulla esimerkiksi on 1.000.000 dollaria, mutta haluat saada $ 2.000.000 kymmenessä vuodessa, tiedät, että sinun on keskimäärin tuottanut 7,18% vuodessa tavoitteesi saavuttamiseksi.

5. Ovatko sääntelyvaatimukset, jotka tekevät päätöksiä käsistäni?

Älä ole sokeita, kun useimmat eläkesäästötilastot määräävät säännöt ja määräykset. Jos portfolioni on yksilöllinen eläkevakuutus (IRA), pakolliset jakeluvaatimukset ovat.

6. Mitkä ovat joitakin esimerkkejä salkkuista, joihin voin viitata alkuun?

Kuten edellä todettiin, yksittäisten sijoittajien käytettävissä olevat perusvarallisuusluokat sisältävät osakkeet, kansainväliset varastot, joukkovelkakirjalainat, kiinteistöt (Real Estate Investment Trusts) ja rahat (ts. Rahamarkkinat). Asianmukaiset prosenttiosuudet riippuvat vastauksistasi edellä esitettyihin kysymyksiin.

Seuraavassa on muutamia esimerkkisovelluksia, joita voit sitten muokata erityistilanteesi mukaan:

Tavoitteet	Riskin toleranssi	Varastot	Kansainväliset	Joukkovelkakirjat	REITs
Vakaus	Konservatiivinen	0%	0%	15%	0%	85%
Tulot	Kohtalaisen konservatiivinen	5%	5	10%	5%	60%
5%	20%	60%	5%	25%		Kasvu>
45%	15%	20%	10%	10%	Kasvu	Aggressiivinen
50%		20%	10%	15%	5%	Kun asetat omaisuuseräsi, on tärkeää pysyä keskittyneenä isompaan kuvaan, ei markkinoiden neljännesvuosittaisiin vuoristorataan. Omaisuuden kohdentamista koskeva suunnitelma voi auttaa sinua terävöittämään hermoja ja saavuttamaan sijoitustavoitesi.