Rahoittaminen pääoman säilyttämisen yhteydessä

Kun aloitat uuden liiketoiminnan, saatat tarvita aloitusrahastoja, mutta sinulla ei ole rahaa investoida itseesi. Mitä vaihtoehtoja voit tehdä, menettämättä menestystä yrityksessä?

Aloita ajattelemalla sitä toiselta puolelta. Jos sinulla olisi 500 000 dollaria, mitä haluaisit antaa sen sinulle ja yrityksellesi? Et halua antaa pääomaa, mutta haluat jonkun ottavan suuren riskin yrityksellesi. Oletko valmis maksamaan äärimmäisen korkeita korkoja ja tarjoamaan ison osakepääoman? Kuinka aiot vakuuttaa jonkun ottavan tällaisen riskin ilman ylikuulumista?

Siksi käynnistysinvestoinnit yleensä edellyttävät pääomaa. Miksi muu joku riski tällaisesta rahasta?

Sinun tapauksessa allekirjoitetut sopimukset voivat olla hieman etua. Ovatko ne "pankkittavissa" (mikä tarkoittaa, että dokumentaatio on riittävän vahva, jotta voitte lunastaa sopimuksen arvot)? Jos näin on, se olisi hyvin epätavallista, mutta se olisi myös helpoin tapa rahoittaa sopimuksia vakuudeksi.

Pankkittavissa olevat sopimukset ovat kuitenkin äärimmäisen harvinaisia. Pankkien on oltava vakuudettomia.

Pankit

Start-upit ja pienyrittäjät ovat liian nopeita kritisoimaan pankkeja siitä, että ne eivät rahoitta uusia yrityksiä. Pankkien ei pitäisi sijoittaa yrityksiin, ja ne ovat tältä osin tiukasti rajoitettuja liittovaltion pankkilaitoksilla. Hallitus estää pankeja investoimasta yrityksiin, koska yhteiskunta ei yleensä halua pankkien tallettaa säästöjä ja investoida riskialttiisiin yrityshankkeisiin. kun (ja jos) nämä liikeyritykset epäonnistuvat, pankkien tallettajien rahat ovat vaarassa. Haluatko, että pankkisi investoivat uusiin yrityksiin (muut kuin omat, tietenkin)?

Lisäksi pankkien ei pitäisi olla varoja rahaa yrityksille, jotka ovat lähtöisin, monista samoista syistä. Liittovaltion sääntelyviranomaiset haluavat pankkeja pitämään rahat turvallisina, hyvin konservatiivisissa lainoissa, joita tukevat kiinteät vakuudet. Käynnistysyritykset eivät ole riittävän turvallisia pankkialan sääntelyviranomaisille, eikä niillä ole riittävästi vakuuksia.

Miksi sitten sanomme, että pankit ovat todennäköisin pienyritysten rahoituksen lähde? Koska pienyritys omistajat lainata pankkeilta. Liiketoiminta, joka on ollut noin muutaman vuoden ajan, tuottaa riittävän vakauden ja omaisuuden vakuudeksi. Pankit antavat tavallisesti lainoja pienyrityksille, jotka tukevat liiketoiminnan inventointia tai myyntisaamisia. Normaalisti on olemassa kaavoja, jotka määräävät, kuinka paljon lainaa voidaan käyttää riippuen siitä, kuinka suuri osa varastosta ja myyntisaamisista on.

Suuri osa pienyritysten rahoituksesta toteutetaan pankkilainoilla, jotka perustuvat yrityksen omistajan henkilökohtaisiin vakuuksiin, kuten kotiin omistukseen. Jotkut sanovat, että kotivaltio on pienin pienyritysten rahoituksen suurin lähde. Tämä on vaikea reitti, mutta silti melko yleinen. Olen henkilökohtaisesti ottanut toisen kiinnityksen useampaan kertaan, pitämään oman yrityksen yllä, ja tiedän, kuinka pelottavaa se johtuu siitä, että puhun kokemuksesta. Silti tein sen, liike selviytyi kovista ajoista, ja myöhemmin maksoin toinen kiinnitys ja otin panttioikeuden pois taloksestani. Ongelmana on, että jos en pääse läpi, olisimme kadottaneet tämän talon.

Yksityiset sijoittajat

Jotkut yritykset rahoittavat pienemmät sijoittajat, niin kutsuttu "yksityinen sijoittaminen". Esimerkiksi joillakin alueilla ovat potentiaalisten sijoittajien ryhmiä, jotka tapaavat satunnaisesti kuulla ehdotuksia. On myös varakkaita yksilöitä, jotka satunnaisesti investoivat uusiin yrityksiin. Sijoittajaryhmät kutsutaan usein "lääkäreiksi ja hammaslääkäreiksi", ja "yksittäisiä sijoittajia kutsutaan usein" enkeleiksi ".

Joskus voit saada yksityisen sijoittajan antamaan sinulle rahaa lainaa, mutta jos on niin, sinun on parasta olla valmis erittäin korkeaan korkoon ja valtava pääomasijoittaja oletusarvoisesti. Se on paljon riskejä, ja he haluavat saada paljon rahaa takaisin tai he vain ottavat rahansa muualle.

Jotkut sijoittajat ovat hyvä pääoman lähde, jotkut eivät. Nämä vähemmän vakiintuneet investointilähteet voivat olla välttämättömiä, mutta niitä on käsiteltävä äärimmäisen varovasti.

Seuraava seuraava kysymyksesi on tietenkin, kuinka löytää "lääkärit, hammaslääkärit ja enkelit", jotka haluavat sijoittaa yritykseesi. Etsi luetteloita, valtion virastoja, yritystoiminnan kehittämiskeskuksia, yrityshautomoita ja vastaavia organisaatioita, jotka sidotaan alueesi sijoitusyhtiöihin. Käänny ensin paikalliselle pienyritysten kehittämiskeskukselle (SBDC), joka todennäköisesti liittyy paikalliseen juniorikoulutukseen tai alueesi Small Business Administration (SBA) -toimistoihin.

Standardipankkilainojen lisäksi perustettu pienyritys voivat myös kääntyä saamisten asiantuntijoiden luottoihin saamisiinsa. Yleisimpiä myyntisaamisten rahoitusta käytetään kassavirran tukemiseen, kun käyttöpääoma jäädytetään myyntisaamisiin. Jos esimerkiksi yrityksesi myy jakelijoille, jotka maksavat 60 päivää ja maksamatta olevat jäljellä olevat maksut (mutta eivät myöhästyvät) tulevat 100 000 dollariin, yrityksesi voi todennäköisesti lainata yli 50 000 dollaria. Korot ja palkkiot saattavat olla suhteellisen korkeita, mutta tämä on usein hyvä pienyritysten rahoituksen lähde. Useimmissa tapauksissa lainanantaja ei ota riskiä maksuun - jos asiakas ei maksa sinulle, sinun on maksettava rahat takaisin joka tapauksessa. Nämä lainanantajat tarkastavat usein velallesi ja valitsevat rahoituksen joidenkin tai kaikkien laskujen erääntymisestä.

Joitakin lisävaroituksia:

Ole varovainen, kun käsittelet ketään, joka auttaa sinua löytämään rahoituksen rahana. Nämä ovat hainsaantuneita vesiä. Olemme tietoisia joistakin laillisista liiketoimintasuunnitelman tarjoajista, pienyritysten rahoituskonsultoinnista ja niihin liittyvästä avusta, mutta lailliset palveluntarjoajat ovat vaikeampia kuin hait.

Yleensä sinun ei pitäisi koskaan maksaa rahaa etukäteen investointihankkeisiin palvelut ja rahan ennakkoilmoitus tulisi olla varoitusmerkki. Sijoitusten löytämisessä on enemmän väärennöksiä ja petoksia kuin oikeutettuja löytöjä. Ole varovainen!

Monet kääntyvät ystäville ja perheelle investoinneille. Suosittelen sitä vastaan, rehellisesti. Vältä kääntymistä ystävien ja perheen kanssa investointeihin. Pahin mahdollinen aika, jolloin ei ole ystävien ja perheenjäsenten tukea, on silloin, kun yrityksesi on vaikeuksissa. Kun yrityksesi rahoittaa ystäviä ja perheitä, vaaranat samanaikaisesti ystävien, perheen ja yrityksen menettämisen. Ymmärrän, kuka pysyi menettämässä liiketoimintaansa kuusi vuotta kauemmin kuin hänen olisi pitänyt saada, koska hän aloitti sen rahalla ystävien ja perheen kanssa.

Älä koskaan koskaan käytä jonkun muun rahaa tekemättä oikeudellista työtä kunnolla. Tee paperit ammattilaisten toimesta ja varmista, että he ovat allekirjoittaneet.

Älä koskaan koskaan käytä rahaa, joka on luvattu mutta ei toimitettu. On hämmästyttävää, kuinka usein yritykset saavat investointisitoumuksia ja sopimuksia kuluista, ja sitten investointi kaatuu.