Financial Fitness for Recent College Grad: Haastattelu Dr. McQuarriella

Nykyään ja nuorilla aikuisilla on vaikeampaa säästää rahaa. Yritykset suoramainontaan tällä tavoiteajaryhmällä, joka katsoo, että ne ovat kultaisia ​​kuluttajien maailmassa. Viimeisimmästä muotista must-go-konserttiin, sukupolvi Y heittää laskut ympäriinsä kuten Monopoli-rahat. Joten istuimme Santa Clara -yliopiston markkinointiopettajan Dr. Edward McQuarren kanssa, josta puhuimme taloudellisesta kuntoutumisesta.

Dr. McQuarrie on vastuussa vuosikymmenien markkinatutkimuksesta tekniikan ja mainonnan alalla, tarkastelee retoriikkaa ja semiotiikkaa muiden tutkimusaiheiden joukossa. Hän julkaisi kaksi kirjallisuutta ja eri artikkeleita hänen tutkimushankkeistaan. Tarjoamalla Board of Consumer Research -tiedonhallintaan Dr. McQuarrie tietää kulutusmallit paremmin kuin kukaan. Koska pian valmistunut korkeakoulu itse, kysyin lääkäriltä, ​​että minä valaisin minulle oikeasta taloussuunnittelusta, kun otetaan huomioon realistinen skenaario.

Mahdollinen todellisuus esimerkki

Sano, että saan palkata talousanalyytikkona San Franciscossa, ja ansain 50 000 dollarin tulot heti college-optiolta. Säästämispäätös kirjoitetaan ensimmäisellä palkkatilillään, sanoo tohtori McQuarrie: "Säästäminen on periaate - jos et aloita varhain, et todennäköisesti koskaan." Vaikka harjoittelun harjoittelu ensimmäisen vuoden työssä luultavasti merkittävin nousu urassani kokonaisuudessaan, menotasotani tulisi olla johdonmukaisia.

Professori McQuarrie uskoo, että on olemassa oleellisesti kaksi tapaa säästää: säästää aktiivisesti tai käyttää vähemmän, joko budjetointi on avainasemassa molemmissa.

Aktiivisesti säästäminen

Tämä dynaaminen lähestymistapa edellyttää budjetin säilyttämistä, marginaaliverokannan määrittämistä ja kulutuksen pienentämistä. Jos jätät osittain tulosi säästötilille varhaisessa vaiheessa, pääset alkuun rahoitussuunnittelupelissä. Tohtori McQuarrie kehotti: "Sinun täytyy rakentaa säästösuunnitelma taloudellisesti sopivaksi", joten sanon, että minulla on 8 prosentin Kalifornian verokanta, jonka marginaalinen verokanta on 33 prosenttia, joten minulla on noin 37 000 dollaria verotettava tulo.

Asiantuntijat tyypillisesti olettavat, että nuorilla aikuisilla on alhaiset marginaalikorot, mutta tämä ei aina ole totta. Menojen näkökulmasta 401 k: n suunnitelman edut ovat suuremmat kuin Roth-järjestely tyypillisen korkeakoulututkinnon suorittaneeksi yhdeksi kaliforniaksi. 401k-järjestelyssä vähennetään 100 dollaria marginaalisella 33%: lla, joten vain luopumme 67 dollaria. Mutta 100 dollarin osuus Roth-järjestelystä (jota usein edistetään nuorille) merkitsee 100 dollaria vähemmän menoja. Myös tyypillinen 401k-suunnitelma tarjoaa 50%: n osuuden maksuista 6%: iin asti (vaihtelee työnantajan mukaan). Yksinkertaisesti sanottuna, jos maksat jopa 6% bruttopalkasta 401k-tilillesi, yrityksesi sopii yhteen, kaksinkertaistaa säästöt! Yksinkertainen käsitys säästösuunnitelmista varmasti auttaa älykkäässä päätöksenteossa kohti hyvin suunniteltua tulevaisuutta.

Meno vähemmän

Tämä säästämismenetelmä on jokapäiväisessä ympäristössä järkevä päätöksenteko. Säästävyys rajoittaa kuluja ja toivottavasti pitää sinut pois velasta. Voisin vuokrata yhden makuuhuoneen studioa kuukaudessa 2000 dollaria kohti tai vuokrata Mercedes, tai voisin jakaa huoneen ja pyörän työskentelemään - järkevä päätös on tietenkin jälkimmäinen. Autovakuutukset ja vakuutukset voivat lisätä huomattavasti menoja, jotain, jota sinun pitäisi välttää, jos mahdollista. Voi olla hieman epämiellyttävä jakaa huone, mutta jakaminen vuokran puoli antaa sinun laittaa jonkin verran rahaa tulevaisuuteen.

Tohtori McQuarrie muistuttaa, että on tärkeää seurata menoja uskonnollisesti: "Jos sinulla ei ole aavistustakaan siitä, kuinka paljon käytät, mitä lainauskorko on, tai mitä velkasi / lainasi on, on mahdotonta säästää tehokkaasti."

budjetointi

Budjetointi on välttämätöntä henkilökohtaisten raja-arvojen ymmärtämiseksi. Seurantakulut kultakin kuukaudelta ja osan tulon jakamisesta suoraan säästötilille takaavat taloudellisen kuntokyvyn. Se vaatii jonkinlaista organisaatiota, jotta menot pysyvät tarkistettavina, joten olet jatkuvasti tietoinen taloudellisesta asemasta. Tohtori McQuarrie esitteli tämän yksinkertaisen yhtälön seuraamaan menoja suhteessa tuloihin ottaen huomioon verot.

Oma palkka Must = kulut / 1 - (marginaaliverokanta + verot)

Mahdollinen vientitulo

Tohtori McQuarrie kosketti myös opintolainan velkaa, jota monet kollegani kärsivät. Jos kohtaat kollegion velkaa, lähestyt sitä niin kuin säästämissuunnitelma - rahan asettaminen erikseen opiskelijamaksuille on ainoa tapa päästä eroon siitä.

Sano että otit 20 000 dollaria opintolainoihin kollegiaarisen urasi aikana. Jos voit säästää 600 dollaria kuukaudessa, voit maksaa velkanne kolmen vuoden kuluessa liikkeeseenlaskusta. Vaikeissa tapauksissa Dr. McQuarrie suosittelee opintolainan takaisinmaksua tai anteeksiantoa. Nämä hallitusohjelmat auttavat vähentämään opintolainan velkaa sen vuoksi, että he osallistuvat tiettyihin uraan, asepalvelukseen tai vapaaehtoistyöhön. Jos tämä sopii sinun mielikuvituksellesi, tutustu Yhdysvaltain opetusministeriön opintolainojen anteeksianto-ohjelmiin.

Taloudellisen kuntokäynnin tie on kovaa työtä, samoin kuin menestyksekkään elämän polku. Joten aseta vauhti jo varhaisessa vaiheessa - hoidat menotasosi ja kohdentamalla rahaa säästötiliin nyt vain hyödyttää sinua tulevaisuudessa, luottaa professori McQuarrie, hän on lääkäri.