Luottokorttimaksu, palkita hämmennystä aiheutuvat kulut amerikkalaiset rahat

Luottokortin ehdot ovat yksinkertaisia, ainakin teoriassa: palkkiot ovat huonoja ja palkkiot ovat hyviä. Se on yksityiskohtia, jotka hämmentävät monia amerikkalaisia ​​Investmentmatomein kansallisen tutkimuksen mukaan.

Meidän online-kartoitus, joka kertoo Harris Pollin tekemästä 2042 amerikkalaisesta 18-vuotiaasta, kertoi, että monet ihmiset eivät ymmärrä luottokorttimaksuja tai palkkioita eivätkä pidä heitä kortin valinnassa. Tämä tarkoittaa, että he voivat maksaa enemmän kuin on tarpeellista käyttää korttejaan ja ansaita vähemmän kuin he voisivat saada palkkioita ostettaessa.

Maksut, ennakkomaksut, tiliotot ja ulkomaiset tapahtumat - jotka kaikki vaihtelevat kortin liikkeeseenlaskijan mukaan - voivat jäädä pois amerikkalaisten pankkitililtä. Samalla kyselyn mukaan jotkut kortinhaltijat eivät täysin ymmärrä, miten ansaita ja lunastaa palkkioita.

Tärkeimmät takeaways

Monet amerikkalaiset, joilla on luottokortti, eivät pidä maksuja, kun haet korttia. Lähes puolet vastaajista (41%) sanoi, että he eivät pidä mahdollisia kalliita ulkomaankorvausmaksuja ja käteismaksumaksuja, kun korttia haetaan, ja lähes kolmasosa ilmoitetuista on sekoittunut luottokorttimaksuista.

Noin kolmasosa amerikkalaisista kortinhaltijoista ei täysin ymmärrä, miten ansaita luottokorttimaksuja. Ja vaikka 73% vastaajista sanoi arvostavansa palkkioita, 19% ei ymmärtänyt täysin ansioidensa dollarin arvoa. Analyysimme osoitti, että näiden palkkioiden arvo voi vaihdella alle penniäkään lähes 3 senttiin kilometriä tai pistettä kohden.

Useimmat amerikkalaiset hyötyisivät enemmän yleisestä tarkoituksesta, 3% käteisen takaisinkortin kuin kansallisen aseman ketjun myöntämä kaasukortti. Analyysimme osoittivat, että kaasun hinnan pitäisi laskea 1,20 dollariin gallonaa kohti tai alemmaksi tyypillisen kaasukorttikapasiteetin ylitse yleiskäyttöisen kortin päähän, joka tarjoaa 3% käteisrahan takaisin ostoista.

Palkkiot ja palkkiot palapelin korttien haltijat

Lähes kolmasosa kyselyyn osallistuneista kortteleista sanoi, että he eivät ymmärrä, miten ansaita palkkioita luottokorteillaan, ja 30 prosenttia hämmentyy luottokorttimaksuilla. Tutkimuksessa kävi ilmi, että vaikka suurin osa kortinhaltijoista (87%) maksaa luottokorttinsa yhteydessä vuosipalkkion, 41% sanoo, etteivät ne katso ulkomaanmaksumaksuja ja käteismaksuja.

Ulkomaankauppa, käteismaksut voivat olla kalliita

Investmentmatome analysoi nämä maksut eri korttityypeille ja laski niiden nettokustannukset. Esimerkiksi viidestä suurimmasta liikkeeseenlaskijasta koostetuista yhteistyökumppaneista koostuvien lentoliikennekorttien joukosta havaittiin, että ulkomaankaupan maksut vaihtelevat 0-3 prosentista ostoista. Käytä esimerkiksi 2 000 dollaria Pariisissa ja 2 prosentin ulkomaanmaksu maksaa lompakosta 40 dollaria. "Jos aiot pian matkustaa ulkomaille, etsi kortti, jossa ei ole ulkomaanmaksumaksua", kertoo sivuston luottokorttisi asiantuntija Sean McQuay.

Tutkimme viiden suurimman liikkeeseenlaskijan, 35 suurimman vähittäiskauppakortin myymäläkortit, ja Yhdysvaltojen viiden suurimman bensiinilaajennuksen lentoyhtiöiden kortit, yleiset matkakortit, hotellikortit ja käteiskortit. Kaikista näistä korttityypeistä löysimme keskimäärin 25,8 prosentin vuosikorko käteisvarojen ennakoinnissa verrattuna keskimääräisiin vuosikorkoihin 19,97% ostoista.

"Suuri ongelma vetämällä käteismaksua luottokortilta on se, että korko alkaa kertyä välittömästi, toisin kuin tavalliset ostot, kun sinulla on kuukauden loppua", McQuay sanoo. APR: n yläpuolella kuluttajat maksavat tyypillisesti yhden kerran käteissuoritusmaksun, joka on noin 4,5% lainan kokonaismäärästä.

pisteiden ja kilometrien arvo voi vaihdella suuresti

Kyselyn mukaan useimmat kortinhaltijat (73%) pitävät palkkioita yhtenä tärkeimmistä tekijöistä luottokortin valinnassa, mutta lähes kolmasosa sanoo, että he eivät täysin ymmärrä, miten palkitaan, ja lähes viidesosa ei tiedä ansaitun palkkion dollarin arvoa. "Palkitsemisohjelmien vertaaminen on yllättävän hankalaa", McQuay sanoo. "Kukin on lähinnä oman valuutansa, joten yksi piste yhdestä pankista ei ole yhtä pisteessä toisessa."

Palkkioyksiköt voivat olla pisteitä, kilometrejä tai dollareita kortin tyypistä riippuen ja pisteiden tai kilometrien arvo voi vaihdella jopa tietyn korttityypin sisällä. Ota lentoyhtiön kortit: huomasimme, että pisteitä tai kilometrejä, jotka ansaitset, voivat olla arvoltaan lähes 3 senttiä kukin tai alle senttiä, riippuen kortista. Saman pisteen tai kilometrin arvo voi vaihdella myös laajasti riippuen siitä, miten kuluttaja haluaa lunastaa sen. Esimerkiksi liikkeeseenlaskija voi tarjota lentoa lokakuussa Berliinissä vähemmän kilometrejä tai pisteitä kuin saman lennon kesäkuussa.

Korttimuutosten demistisoimiseksi laskimme useiden korttityyppien keskimääräiset palkitsemisarvot. Pisteiden ja kilometrien keskimääräiset dollarin arvot perustuivat lunastustuotteiden dollarin arvoihin ja näiden tuotteiden saamiseen tarvittavien pisteiden määrään.

Alla olevassa taulukossa esitetään palkkioiden keskimääräinen rahapalkkio analysoitavien luottokorttityyppien välillä.

Luottokorttipalkkiot ja -maksut

Korttityyppi	Keskimääräiset palkkiot dollaria kohti	Keskimääräinen rekisteröitymisbonus	Keskimääräinen ulkomaanmaksu
lentoyhtiö	$0.0241	$386	0.71%
Vaihtorahat	$0.0236	$101	2.88%
Kaasu	$0.0438	$0	3.00%
Hotelli	$0.0321	$486	0.93%
myymälä	$0.0224	$20	2.93%
Matkailu (yleinen)	$0.0182	$433	0%

Kaasukortit ovat huono vaihtoehto useimmille ihmisille

Kaasukortit ovat köyhimpiä arvoja, joita me löysimme. Vaikka kaasukorttien käyttämien kuluttajien määrä on laskussa, 10 prosenttia amerikkalaisista on raportoinut raportoituaan vähintään yhden näistä kortista. Analysoimme Yhdysvaltojen viiden suurimman bensiinitoimittajan antamia kortteja.ehdottaa, että kortinhaltijat saisivat enemmän arvoa yleisluonteisesta luottokortista, joka tarjoaa 3% käteistä takaisin ostoista.

Keskimääräinen kaasukortti tarjoaa palkintoja, jotka vastaavat 4 senttiä gallonaa kohden, analyysi osoittaa. Yleiskäyttöiset käteiskortit palkitaan prosenttiosuutena kaasusta maksamastasi hinnasta, toisin kuin kiinteän alennuksen kullekin gallonan kaasulle, joten käteisen takaisinmaksupalkkio kasvaa kaasun hinnan kasvaessa.

Kaasun hinnat ja palkkiot

Hinta kaasun gallonaa kohden	Keskimääräinen kaasukortti palkkion per gallona	3% käteisen takaisin palkkion per gallona	2% käteisen takaisin palkkion per gallona
$1.00	$0.04	$0.03	$0.02
$1.20	$0.04	$0.03	$0.02
$1.50	$0.04	$0.05	$0.03
$2.00	$0.04	$0.06	$0.04
$2.50	$0.04	$0.08	$0.05
$3.00	$0.04	$0.09	$0.06

Tutustu näihin hintoihin reaalimaailmassa. Keskimääräinen kuljettaja käytti 583 gallonaa vuonna 2013, mukaan 2015 University of Michigan-tutkimuksen. Tuona vuonna kaasukortti, joka tarjosi 4 senttiä gallonaa kohti, olisi saanut yli 23 dollaria. Kolmen dollarin arvosta gallonaa kohden keskimääräiset kustannukset vuonna 2013, yleiskäyttöinen, 3 prosentin käteisnopeuskortti olisi nettoutunut kortinhaltijalle yli 63 dollaria.

APR-arvot ovat korkeammat kuin muilla korttityypeillä

Kaasukortit ovat korkeita APR-arvoja, jos et maksa kokonaan kuukausittain. Kahdeksan tutkittavan kaasukortin keskiarvo oli 26,7%. Keskimääräinen käteisen takaisinluottokortti oli 18,9% huhtikuussa ja keskimääräinen matkakorvauskortti oli analyysimme mukaan 18,1%. Jos saat kaasukortin, tämän korkean APR: n pitäisi olla motivaatiota maksaa tasapainosi kokonaan kuukausittain.

milloin kaasukortti on järkevä?

Yleiskäyttöinen kortti, joka tarjoaa 3% käteisrahan takaisin kaasu, antaa sinulle parempia palkkioita, mutta on olemassa muita tekijöitä harkita päätettäessä kortin tyypit, mukaan lukien vuosimaksut. Suurin osa analysoiduista seitsemästä käteiskortista ei ollut vuosimaksua, mutta yhtäkään kaasukortista ei ollut.

Kassanlaskentakortilla voit ansaita palkkioita päivittäistavarakaupoista ja kaasuista, mutta voi olla viitteitä siitä, kuinka paljon ostoissa kukin kuukausi tai neljännes on oikeutettu. Kaasukorttien saamat palkkiot ovat usein vain polttoaineen ostoja ja ne kortit, joiden avulla voit maksaa muiden kuin polttoaineiden ostoista, tarjoavat tyypillisesti pieniä palkkioita niille tai ei ollenkaan.

3%: n käteiskorvaus vaatii yleensä hakijoilta hyvää tai erinomaista luottoa, kun taas kaasukortit ovat yleensä lievempiä luottotietoihin. Jos et ole oikeutettu käteiskorttiin, kaasukortti voi olla hyvä valinta, koska se antaa polttoaineen tuottoa.

Metodologia

Tämä tutkimus suoritettiin Yhdysvaltojen internetissä Harris Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta 19-21. Huhtikuuta 2016. Kaikkiaan 2,042 amerikkalaista 18 ja sitä vanhempaa, jotka tutkittiin, 1 617 on luottokortteja ja 1 383 on palkkion luottokortteja. Tämä tutkimus ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimaattia ei voida laskea.

Jotta määritettäisiin keskimääräinen rekisteröitymisbonus, palkkio, luottokorttimaksut ja luottokorttimaksut, tarkastelemme yleisten matkojen, lentoyhtiöiden, hotellien ja rahana takaisin luottokorttien suurimpia viittä liikkeeseenlaskijaa koskeviin kortteihin liittyviä tietoja. tallentaa kortit 35 suurimmasta vähittäiskaupasta luottokortilla; ja kaasukortit Yhdysvaltain viiden suurimman bensiinilaitoksen palveluntarjoajalta. Kaasuprosentti keskimäärin dollaria kohti perustuu yhdysvaltain kilohintaan keskimääräiseen kaasun hintaan laskuhetkellä, 2 dollaria.

Saat täydelliset tutkimustiedot klikkaamalla tästä. Täydelliseen kyselymenetelmään, painotusmuuttujat mukaan lukien, ota yhteyttä Courtney Miller: [email protected].

Courtney Miller on analyytikko Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Laura McMullen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.