Cash Back vs. Travel: Miten valita luottokorttimaksut

Palkkion luottokortin valitseminen merkitsee puoliintumista käynnissä olevaan keskusteluun: käteisvakuus tai matkaedut?

Molemmilla on etuja. Käteisraha on joustava ja helppo lunastaa. Pisteitä tai kilometrejä heijastaa mahdollisuutta maksetulle lomalle ja joskus suuremmalle palkkioarvolle kultakin dollarilta. Nykyään jotkut kortit antavat sinun lunastaa rahaa käteistä tai matkustaa samalla arvolla. Mutta jos päätät näiden kahden välillä, se tulee alas elämäntapaanne - ja vaivaa, jonka olet valmis panemaan.

"Katson sitä," kuinka kovaa sinun täytyy työskennellä saada palkkio kortistasi? "Sanoo Jim Miller, pankkipalvelujen johtava johtaja riippumattomien arvosanojen luona J.D. Power. "Jos et halua työskennellä, käteispalautus on helppo päätös. Saat hyviä palkkioita, eikä sinun tarvitse huolestua siitä. Jos matkustat mailikortilla, sinun on kiinnitettävä enemmän huomiota siihen."

Vaihtorahat

Rahan takaisinkortilla palkkiot tulevat dollareina, ei pisteinä tai kilometreinä. Voit lunastaa palkkion luottoristasi lausunnossasi ja voi myös lunastaa lahjakortit, shekki tai suorat talletukset pankkitilille.

Miksi saada sen? Käteis-back-kortit ovat alhaisen kunnossapidon lompakko. Useimmat eivät veloita vuosimaksuja, ja lunastavat palkinnot ovat yksinkertaisia.

"Et koskaan tunne petettyä. Tiedät, mitä dollari kannattaa ", Miller sanoo. Tämä selittää osittain, miksi kortit ovat niin suosittuja, hän sanoo. Vuonna 2017 J.D. Power-tutkimuksessa käteiskassatut kortit ansaitsivat korkeimman asiakastyytyväisyyden.

Ei myöskään ole harvinaista nähdä käteisen takaisin kortteja, joilla on runsas aloitus 0%: n edunvalvonta.

Miksi ohittaa se? Koska monet käteiskortit veloittavat vuosimaksuja, heidän liittymisbonuksensa ovat yleensä vaatimattomia. Jos sinulla on valtava tervetuliaisbonus, se voi olla kaupallinen tappaja. Heiltä puuttuu eräitä matkakortteja, ja he usein veloittavat ulkomaisia ​​tapahtumamaksuja.

Matkustaa

Matkustusluottokortit antavat pisteitä, kilometrejä tai jotain muuta palkitsemisvaluuttaa. Ne tulevat kahdelle päämakuudelle:

• Yleiset matkakortit. Nämä ovat pankkikortteja, joissa on palkkioita, jotka voivat kattaa erilaisia ​​matkakuluja. Esimerkki on Capital One® Venture®-palkkion luottokortti.
• Co-merkkisiä kortteja. Nämä ovat kortteja, jotka on merkitty lentoyhtiön tai hotelliketjun kanssa. He yleensä antavat sinulle mahdollisuuden lunastaa palkkioita yhdestä kanta-asiakasohjelmasta.

Miksi saada sen? Niille, jotka haluavat korvata palkintoja lomalle, matkakortti voi auttaa - ja saattaa tarjota lisäetuja myös.

Matkakortit ovat houkuttelevia, koska "ihmiset haluavat tietää, että he säästävät jotain suurempaa", kertoo Pohjois-Amerikan digitaalipäällikkö Mike Abbott Accenture Financial Servicesille, pankkialan neuvonantajaksi. "He asettavat tavoitteen, he etsivät jotain tulevaisuudessa."

Tietyt edut, kuten ilmaiset tarkistetut laukut tai lentoyhtiön maksuosuudet, saattavat olla suurempia kuin näiden korttien vuosimaksut. Nämä kortit myös harvoin veloittavat ulkomaisia ​​tapahtumamaksuja.

Miksi ohittaa se? Yhteismerkkien matkakorttien avulla pisteen tai mailin arvo voi vaihdella suuresti riippuen siitä, miten lunastat sen. Lentoyhtiöt ja hotellit voivat myös rajoittaa palkintojen ja hotelliluokkien saatavuutta, mikä tekee pisteistä vaikeamman lunastuksen. Useiden USA: n lentoyhtiöohjelmien kohdalla etenkin palkkioiden arvo on laskenut viime vuosina.

"Kun he ovat tehneet ohjelmia kovemmin ja vaikeammin [käyttävät], ihmiset hitaasti antavat vähemmän arvoa heille ja yhä enemmän arvoa kovaa valuuttaa", Abbott sanoo lentoyhtiön palkkioista rahana takaisin.

Yleiset matkakortit tarjoavat paljon suuremman joustavuuden: Varaa matkustasi kuitenkin haluamaasi ja käytä sitten palkkioita maksamaan siitä. Mutta jos matkustat harvoin, ne eivät ole hyvä vaihtoehto.

Kumpi on parempi?

Kun valitset kortin, olkaa realistisia siitä, miten aiotte käyttää sitä. Olettaen, että et suunnittele tasapainon siirtämistä - tai korkotasoista ei ole väliä - käytä korttia, joka tarjoaa korkeat palkkio- ja lunastusvaihtoehdot, jotka täydentävät elämäntapaa.

Matkakortti on erinomainen valinta, jos matkustat usein ja voit hyödyntää täysimääräisesti sivupalkkeja. Cashback-kortti on kuitenkin yleensä halvempi ja sisältää monipuolisempia palkintoja. Monille se tekee selkeän voittajan.