Kysy Brianna: Kuinka saan opiskelijavoiton peruuntua?

"Kysy Brianna" on Q & A-sarake 20-somethingsille tai kenelle tahansa muulle alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Tämän viikon kysymys:

"Minulla on paljon enemmän opintolainan velkaa kuin voin käsitellä, ja se on kaikki mitä voin ajatella. Onko olemassa vaihtoehtoja velan perumista?"

Ei tiedä, miten hoidat velkaa on tuskallista - ja ymmärrettävää. Mutta on toivoa.

Tiedät jo, että lainan anteeksianto on julkisen sektorin työntekijöiden käytettävissä ja niille, jotka valitsevat tuloihin perustuvan takaisinmaksussuunnitelman. Et ehkä tiedä, että saat lainaasi peruttuasi, jos koulusi sulkeutuu, kun sinut oli ilmoittautunut, se teki petoksia tai olet kokonaan ja pysyvästi vammautunut.

Keskitymme täällä liittovaltion opintolainojen anteeksianto-ohjelmiin, koska yksityiset opintolainat ovat yleensä vähemmän joustavia takaisinmaksuvaihtoehtoja. Paras vaihtoehto on ottaa yhteyttä lainanantajaasi suoraan, jos sinulla on vaikeuksia tehdä maksuja. Lisäksi, paitsi jos julkisen palvelun lainan anteeksianto ja joissakin erityisissä olosuhteissa, saatat joutua maksamaan anteeksi annetusta summasta.

Tutustu alla oleviin vaihtoehtomiin ja tutustu studentaid.ed.gov -sivustoon saadaksesi lisätietoja.

Suljetun koulun vastuuvapaus

Jos kollegasi suljetaan, kun olet ilmoittautunut tai 120 päivän kuluessa siitä, kun olet jättänyt ohjelman ilman tutkintotodistusta, voit saada suljetun koululainauksen, mikä tarkoittaa, että lainat, joita otit tämän koulun käyttöön, peruutetaan. Viimeaikaisten voittoa tavoittelemattomien oppilaitosten sulkeminen, mukaan lukien Corinthian Colleges, ITT Technical Institute ja Marinello School of Beauty, ovat tehneet tämän vaihtoehdon valokeilaan, kertoo College Access & Successin instituutin varapuheenjohtaja Debbie Cochrane.

Yhdysvaltain opetusministeriö ilmoitti äskettäin automaattisista lainojen päästöistä lainaajille, jotka olivat olleet mukana koulussa, joka suljettiin 1. marraskuuta 2013 tai sen jälkeen, ja joka ei enää ilmoittautunut muualle kolmen vuoden kuluessa. Jos koulusi suljetaan ennen tätä ajanjaksoa, voit hakea vastuuvapautta lainanhoitajan kautta. Mutta et ole oikeutettu, jos siirrät opintopistesi vastaaviin ohjelmiin, Cochrane sanoo, joten varmista, että täytät erityiset vaatimukset ennen hakemista.

Lainanottajan puolustus takaisinmaksuun

Lainojen peruuttamisen kasvava alue on nimeltään lainanottajan puolustus takaisinmaksuun, joka on liittovaltion lain mukainen säännös, jonka avulla opiskelijat voivat hakea velkahelpotuksia, koska heidän koulunsa on syyllistynyt petokseen tai harhaanjohtavasti.

Yhdysvaltain opetusministeriö julkaisi 28. lokakuuta lopulliset säännöt, joilla helpotettaisiin lainanottajan puolustuksen siirtämistä takaisinmaksuvaatimukseen. Lisäksi osastolla on nyt mahdollisuus vapauttaa lainanottajien lainoja ilman sovellusta, kun on todisteita koulun laaja-alaisesta vääristymisestä.

Jos luulet, että koulusi olisi saattanut huijatuksi, lähetä hakemus [email protected] sekä vaaditut mukana olevat asiakirjat, jotka ovat saatavilla osoitteessa studentaid.ed.gov. Online-sovelluksia on saatavilla myös joillekin entisille opiskelijoille, kertoo Jennifer Wang, Washington College of Business College College of Access & Success -toimiston johtaja, D.C. Voit työskennellä asianajajan tai voittoa tavoittelemattoman oikeusavun organisaation kanssa.

Vakavaraisuus yhteensä ja pysyvä vamma

Voit myös periä jäljellä olevan velkanne, jos sinulla on täydellinen ja pysyvä fyysinen tai henkinen vamma ja et voi palkata ansiotyötä. Sinun on näytettävä dokumentteja Yhdysvaltain veteraaniasioiden osastolta, sosiaaliturvalaitokselta tai lääkäriltä.

"Se ei ole mikään sellainen, jota monet ihmiset hakevat, vaikka he olisivat oikeutettuja", kertoo Jay S. Fleischman, opintolainojen asianajaja.

Kun hallitus päästää lainaasi, se seuraa taloutta ja vammaasi kolme vuotta. Jos otat uusia opintolainoja, ansaitset enemmän kuin tietyn määrän rahaa tai ette enää täytä sosiaaliturvalaitoksen vammaisuussuosituksia, sinun on jatkettava lainaa.

Tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat

Tulolähtöinen takaisinmaksu on kaikkien liittovaltion opintolainanottajien käytettävissä. Se leikkaa liittovaltion lainan maksut prosentteina tuloista, ja jos sinulla ei ole tuloja, maksat $ 0 ja säilyttäkää edelleen lainaasi hyvässä asemassa. Saat myös jäljellä olevan saldon anteeksi 20 tai 25 vuoden maksujen jälkeen, mutta sitä verotetaan tulona. Pyydä ohjelmaa osoitteessa studentloans.gov.

Työperustaiset anteeksianto-ohjelmat

Julkisen sektorin työntekijät voivat saada liittovaltion lainan anteeksiantoa 10 vuoden tukikelpoisten työpaikkojen jälkeen. Pääohjelma, joka tunnetaan nimellä Public Service Loan Forgiveness, on kokopäiväisten voittoa tavoittelemattomien ja valtion työntekijöiden käytettävissä liittovaltion suorilla lainoilla. Anteeksiannettua summaa ei veroteta.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.