6 syytä päivittää taloussuunnitelma nyt

Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Lisätietoja Pamelasta sivustollamme Kysy neuvoa

Olet työskennellyt rahoitussuunnittelijan kanssa luodaksesi vankan suunnitelman, joka auttaa sinua saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Mutta siitä lähtien olet saattanut kokea suuria elämänmuutoksia. Me kaikki kohtaamme paljon muutoksia elämässämme, mutta on olemassa myös suuria tapahtumia, jotka vaikuttavat meihin myös taloudellisesti. Jotta voit saavuttaa taloudelliset tavoitteet, sinun on päivitettävä taloudellinen suunnitelma, kun sinulla on suuri elämänmuutos.

Tässä on kuusi syytä, joiden vuoksi sinun on päivitettävä taloudellinen suunnitelma:

1. Avioliitto

Nyt, kun jakat elämääsi ja taloudelliset velvollisuutesi, sinun on päivitettävä taloudellinen suunnitelma. Eri syistä meillä on joskus taipumus olla haluttomassa puhua meidän merkittävimmän talouden kanssa. On tärkeää, että molemmilla on ymmärrys perhe-taloudesta ja pystyt asettamaan tavoitteita pariksi. Joko teidän pitäisi pystyä astumaan ja tuntemaan kaiken kuukausibudjetista vakuutuksiin ja investointeihin.

2. Avioero

Avioero voi olla vaikea aika ei vain emotionaalisesti vaan myös talouden kannalta. Olipa yrität ylläpitää taloudellista tilannetta tai saada takaisin jaloilleen, on olemassa joitain tärkeitä alueita, jotka on päivitettävä:

• Tiedä missä olet taloudellisesti- Ennen kuin voit edetä taloudellisesti, sinun on järjestettävä ja ymmärrettävä kulut, säästöt, velka jne.
• Luo budjetti-Sinun on tiedettävä, mitä tulosi ja kulut ovat, jotta menot hallitsisivat.
• Tarkastele luottotietoja- Haluat tietää, mikä on luottoraportissa, ja sinun on varmistettava, että sinulla on luottoa nimesi.
• Onko hätärahasto- Koska kotitalouden tulot ovat laskeneet, sinun on rakennettava tyyny hätätilanteisiin.
• Päivitä kiinteistösuunnitelma- Muista päivittää tahto tai luottamus ja mahdolliset edunsaajan nimitykset.

3. Lapset

Lasten lisääminen perheellesi on jännittävää. Olitpa odottamassa, ajattelevasi yhdistetyn perheen hyväksymistä tai rakentamista, sinun on suunniteltava lisäkulut. Yhdysvaltain maatalousministeriön vuoden 2013 raportin mukaan tyypillinen keskituloinen perhe kuluttaa keskimäärin 241 080 dollaria vuonna 2012 syntyneen lapsen kasvattamiseen 17 vuoteen, mikä on 23% (vuonna 2012 dollaria) vuodesta 1960 lähtien.

Voit joutua myös tarkistamaan budjettisi sellaisten kustannusten kattamiseksi, kuten lastenhoito tai yhden vanhemman pysyminen kotona. Lisäksi sinun on ehkä tarkistettava vakuutuksesi ja kiinteistösuunnitelmasi varmistaaksesi, että perheesi on suojattu. Voit myös halutessasi kohdentaa resursseja rahoituksen aloittamiseen korkeakouluille.

4. Ura tai työpaikan muutos

Olitpa olet kokenut työpaikan menetyksen tai harkitsee uuden työpaikan hyväksymistä, on hyvä aika keskustella rahoitussuunnittelijasi tärkeimmistä taloudellisista huolenaiheistasi.

Työn menettäminen voi olla stressaavaa, mutta sen ei tarvitse olla taloudellisesti tuhoisa. Olitpa sitten päästy irtisanomisesta, sulautumisesta tai irtisanomisesta johtuen, keskeiset taloudelliset huolenaiheet voivat olla tulonmenetyksiä sekä lääketieteellisiä ja muita etuja.

Tai voit olla tällä hetkellä palkattu, mutta harkitsee uran tai työpaikan muutosta. Haluat harkita, miten tämä uusi työ vaikuttaa nykyiseen eläkesuunnitelmaan tai onko etuuspaketti riittänyt vastaamaan perheesi tarpeisiin.

5. Eläkkeelle siirtyminen

Eläkkeelle siirtyminen voi olla yksi elämäsi palkitsevimmista vaiheista. Valitettavasti, jos et halua suunnitella kunnolla, voit vaarantaa eläkkeelle jäämisen. Tämä on hyvä tapa tavata rahoitussuunnittelija päivittää vastaus näihin keskeisiin kysymyksiin:

• Milloin aiot siirtyä eläkkeelle?
• Kuinka kauan vietän eläkkeelle?
• Mitkä ovat tulonlähteeni?
• Mitkä ovat minun kulut?
• Kuinka paljon olen säästynyt?
• Kuinka kauan rahanne kestää?

6. Puolison kuolema

Puolison kuoleman hoitaminen voi olla ylivoimainen sekä emotionaalisesti että taloudellisesti. Haluat laatia luettelon tehtävistä ja ongelmista, joita on käsiteltävä. Taloussuunnittelija ja omaisuudenhoitoasiamies voivat auttaa sinua tämän prosessin aikana.

Rahoitussuunnitelma ei ole staattinen asiakirja. Sitä olisi tarkistettava ja päivitettävä vuosittain ja / tai tavoitteesi muuttuessa. On myös tärkeää, että tarkistat ja päivität suunnitelmasi, kun sinulla on suuria elämänmuutoksia. Jos sinulla on ollut jokin näistä suurista elämänmuutoksista äskettäin, on nyt hyvä aika suunnitella kokous Certified Financial Planner ™ -profiilisi kanssa suunnitelmasi päivittämiseksi.