Stock Market Meltdown: 6 vinkkejä sijoittajille

Laura Scharr-Bykowksy

Lue lisää Laura-sivustostasi Kysy neuvoa

Maailmantalous on hidas. Kuluttajien kysynnän supistuminen on raaka-aineiden hinnoittelua, joka on osunut erityisesti energiayhtiöihin ja kehittyviin maihin. Kiinan kasvun hidastuminen on johtanut vakavaan korjaukseen osakemarkkinoillaan, joka levittäytyy nyt muualle maailmaan.

Ihmisluonto on tunne rahojesi tunteesta, kun kuulet markkinoiden sulamisesta ja näet tilisi saldoja kutistumisesta. Mutta yksi tapa torjua pelko on usko - tässä tapauksessa usko siihen, että asiat lopulta rauhoittuvat ja että kun he tekevät, voitte hyvin menestyä. Tätä varten tässä on muutamia "käskyjä", joita seurataan markkinoiden volatiliteetin keskellä, jotta ylläpidät terveyttäsi ja säilyttäisitte salkkusi pitkällä aikavälillä.

Et saa myydä

Jotkut sijoittajat paniikkiin ja myyvät kaikki tai useimmat omistuksistaan ​​ensimmäisen ongelman merkkinä. Tämä ei yksinkertaisesti ole järkevää. Me odottaa markkinat "korjata" ja heikentyä toisinaan, joten meidän pitäisi istua tiukasti ja noudattaa suunnitelmaa. Panostamme varastoihin saadaksemme tuottoa, mutta tuotto on erittäin korreloitu volatiliteetin kanssa. Siksi, jos haluamme korkeampia tuottoja, meidän on pystyttävä hyväksymään laskut ylösnousuineen.

Pörssi on yliarvostettu jonkin aikaa. Valitettavasti kukaan ei tiedä milloin ja miten se lopulta korjaa. Se voi ilmetä suurena kaatumisena tai pitempänä ajanjaksona, joka ei ole paljoa. Taloustieteilijä John Maynard Keynes sanoi tunnetusti: "Markkinat voivat jäädä irrationaaliksi pidempään kuin voit pysyä liuotina."

Siksi markkinoiden ajoitus on niin vaikeaa. Sinun on oltava oikeassa kahdesti - kerran ulos päästäessä ja jälleen kerran palatessaan sisään. Useimmat ihmiset, jotka muuttuivat käteisvaroiksi vuonna 2008, eivät investoineet uudelleen markkinoille, ennen kuin se oli hyvässä elpymisessä. He jättivät kuukausia, ellei vuosia arvostusta.

Sinulla ei ole epärealistisia odotuksia

Markkinat ovat tavallisia. Viime vuosina Yhdysvaltain osakemarkkinat kuitenkin osoittautuivat immuuneiksi laskusuhdanteeseen. Tämän vuoden alussa S & P 500 -indeksi, joka on Yhdysvaltojen suuryritysten varastojen edustaja, ei ollut korjattu 10 prosentilla tai yli kolmessa vuodessa. Viiden viime vuoden aikana saavuttamiaan korkeampia tuottoja ei voida ekstrapoloida tulevaisuuteen. On epärealistista ajatella, että markkinat tuottavat kaksinumeroista vuotuista tuottoa loputtomiin. Itse asiassa nykyisten arvostusten vuoksi useimmat analyytikot odottavat paljon alhaisempia tuottoja noin 4% (ennen inflaatiota) seuraavien 10 vuoden aikana.

Lisäksi tuotto ei ole yhtenäinen eikä vakio. Sekä positiiviset että negatiiviset keinot vaihtelevat keskimääräisten tuottojen kesken. Varianssi voi olla melko suuri. Tarkastele tätä tilastotietoa: Vuodesta 1928 vuoteen 2014 S & P 500: n keskimääräinen vuotuinen tuotto oli 9,6%. Arvatkaa, kuinka monta vuotta vuoden todellinen tuotto oli 25%: n keskiarvosta eli 7,2% - 12,0%.

Vastaus: kolme. 87 vuoden aikana oli vain kolme vuotta, jolloin todellinen tuotto laski 25 prosenttiin kyseisenä ajanjaksona keskimäärin tuotosta.

Et halua houkutella erityistä omaisuusluokkaa

Varallisuusluokat eivät kaikki liiku samaan suuntaan samaan aikaan - ja se on hyvä asia. Jos salkku on rakennettu oikein, se sisältää varallisuusluokkia, joilla on alhainen korrelaatio muiden luokkien kanssa. Tämä tarkoittaa, että jonkin verran varoja tai varoja kertyy, kun taas toiset joutuvat alas. Sitä pyritään vähentämään salkun pitkän aikavälin volatiliteettia. Itse asiassa, jos sinulla ei ole yhtä tai useampaa rahastoa tai omaisuusluokkaa salkussa, joka on alaspäin kerrallaan, ei todennäköisesti ole monipuolista.

Joukkovelkakirjat ovat olleet epäsuosittuja tiedotusvälineiden ja sijoittajien kanssa, koska niiden historiallisesti alhaiset tuotot ja Yhdysvaltain keskuspankin odottamat korkotasot. Mutta joukkovelkakirjat ovat nyt tervetullut osa sijoitussisältöä. He nauttivat hissin "lennosta laatuun" äskettäisen laskusuhdanteen aikana ja palvelevat niiden tarkoitusta toimimalla iskunvaimentimia vähentääkseen tappioita.

Sinun ei tarvitse huolehtia lyhytaikaisista palautuksista

Lyhyen aikavälin suorituskyky ei ole merkityksellistä, kun sijoitat pitkällä aikavälillä. Hätävaroja ja rahaa, joita tarvitaan viiden vuoden kuluessa, ei pidä sijoittaa pidemmän aikavälin sijoitussalkkuun. Ne kuuluvat FDIC: n vakuuttamiin korkeatasoisiin säästötileihin, CD-levyihin tai korkealaatuisiin joukkovelkakirjalainoihin. Tämä auttaa varmistamaan, että voit pysyä sijoitettuna täydelliseen markkinasykliin (tyypillisesti 4-5 vuotta) ja välttämään pakkolakien (mahdollisesti alentuneiden hintojen) riskin kattamaan kulut.

Jos olet lähestymässä eläkkeelle siirtymistä, sinun olisi pitänyt vähitellen vähitellen vaarantaa investointisi (siirtymässä enemmän joukkovelkakirjoihin ja käteisvaroihin) suojellakseen itseämme siitä, mitä rahoitusjärjestelijät kutsuvat "sekvenssiriskeiksi". Tämä viittaa investointisi huomattavaan laskuun haavoittuva hetki investointielämässäsi - viisi vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä ja sen jälkeen.

Varovainen rahoitussuunnitelma ennakoi näitä oikaisuja ja on stressitestattu sen varmistamiseksi, että kulutustavoitteet elinajanne aikana täyttyvät muuttuvista markkinoiden korjauksista huolimatta. Siksi ennakoidut ennakoidut oletukset eläkkeelle siirtymisestäsi ovat niin tärkeitä. Se tarjoaa sinulle mielenrauhaa.

Sinä hallitset mitä voit hallita

Markkinoiden laskusuhdanteen tai lisääntyneen volatiliteetin aikana on tärkeää keskittyä asioihin, joita voit hallita. Ensinnäkin varmista, että sijoitat edullisiin varoihin. Arvioi myös asenne riskiin. Jos olet liian huolestunut tai et voi nukkua, koska olet huolestunut investoinneista, voi olla hyvä aika vähentää omaa pääomaasi. (Voit esimerkiksi vähentää varojen jakamista 10-20 prosenttiyksikköä riippuen nykyisestä kohdentamisesta ja riskialttiudesta).

Suurten oikaisujen jälkeen on usein hyödyllistä tasapainottaa salkkua, koska tämä antaa meille mahdollisuuden ostaa joitain myynnissä olevia varoja ja myydä yliarvostettuja yrityksiä.

Tasapainotusta tarvitaan yleensä vain kerran vuodessa tai suuren korjauksen jälkeen. Tutkimukset osoittavat, että järjestelmällinen tasapainotus voi lisätä 0,7% palautumisiikaan.

Et pidä asua

Medialle on tapana hyytyä markkinoiden laskusuhdanteita. Tämä ajaa luokituksia ja verkkoliikennettä ja myy papereita. Valitettavasti tämä vain pahentaa lyhytaikaista kipua, jota tunnemme näistä henkisistä tappioista ja mikä lisää ahdistusta. Tappio toteutuu vain, jos myyt sijoituksesi ja lukitat tappion pysyvästi. Muista, että markkinat elpyvät pitkällä aikavälillä. Älä yritä katsella tasapainojasi liian usein, ja yritä virittää mediaa niin, että se pysyy tasolla. Itse asiassa on luultavasti viisasta vain tarkastella sijoitusselvityksiä kerran vuodessa ja arvioida suorituskykyä pidemmillä kausilla, kuten viidestä seitsemään vuoteen.

Lopuksi säilytä sietämääsi laskemalla ei-taloudellisia siunauksiasi. Keskity asioihin, jotka ovat positiivisia elämässäsi: terveyttä, suhteita, saavutuksia - asioita, joita kaikki maailman rahat eivät voi ostaa, ei väliä kuinka se on sijoitettu.

Kuva iStockin kautta.

Saatat myös pitää:

Will Robo-Advisors Sink talousneuvojat?

Miten pysähdy investointiesi heikosti

Varastot vahva? Vältä tätä yleistä virheitä

5 Asiat tietää ennen opintosuoritusten käyttämistä