5 Syytä, joita et voi saada SBA-lainaan ... ja mitä tehdä siitä

Yhdysvaltain Small Business Administration (SBA) tukemat lainat ovat houkuttelevia yritysten omistajille, koska ne tarjoavat erilaisia ​​lainauskokoja, takaisinmaksuehdot, ja mikä tärkeintä, matalat korot. Jotkut vaihtoehtoiset taloudelliset lainanantajat veloittavat jopa 80 prosenttia APR: stä, saat SBA-takaisen pankkilainan noin seitsemän prosentin APR: lle sen mukaan, kuinka paljon olet lainaa ja kuinka kauan.

Katso myös: Bplans Small Business Loan Finder

Joten mitä ei pidä SBA-lainoista? Valitettavasti voi olla vaikea saada hyväksyttyjä. Monet yritykset, jotka haluavat SBA lainoja saada kääntää pois pankit syystä tai toisesta. Tässä ovat viisi tärkeintä syytä, joiden vuoksi SBA: n lainanhakijat hylätään ja tarkastellaan vaihtoehtoja.

Katso myös: SBA-lainojen täydellinen opas

Ongelma: Olet käynnistys

Ratkaisu: lainanantajat, jotka lainaavat startup-yrityksille

Useimmat pankit eivät anna SBA-lainoja startup-yrityksille. Ne edellyttävät pari vuotta liiketoiminnassa tai, kun he antavat lainaa startup-yrityksille, he yleensä odottavat, että yrittäjillä on kokemusta teollisuudesta.

Käynnistyksen aikana voi olla vaikeaa saada pääomaa. Vaikka uutiset näyttävät siltä, ​​että jokaisella käynnistyksellä on miljoonia dollareita rahoitusta pääomasijoittajien, useimmat startups ovat pieniä paikallisia yrityksiä. Jos kuulut tähän luokkaan, olet todennäköisesti hylätty SBA-lainaa varten, mutta sinulla on vaihtoehtoja.

Voit lainata voittoa tavoittelemattomalta taholta, kuten Accionilta, joka on suosittu valtakunnallinen lainanantaja, joka on erikoistunut luotonantoon uusille yrityksille. Et voi lainata liikaa rahaa tällaisilta lähteiltä - Accion maksaa enintään 30 000 dollaria startup-yrityksille.

Voit vaihtoehtoisesti lainata rahavirtaa. Esimerkiksi jos sinulla on paljon verkkomyyntiä ja sinulla on vain kolme kuukautta myyntihistoriaa, voit lainata PayPal Working Capitalista. Jos sinulla on paljon luotto- tai maksukorttimyyntiä, voit saada kauppiaan käteismaksun palveluntarjoajalta, kuten CAN Capital.

Katso myös: 3 esteet pankkilainojen saamiselle ja niiden voittaminen

Ongelma: matala luotto pisteet

Ratkaisu: etsi lainanantaja, joka ei tarkista luottoa tai vaatii vain kunnollista luottoa

Saadaksesi SBA-lainan, sinulla on oltava vahva luottopiste - vähintään 600 useimmille pankeille. Jos putoat vain lyhyt tai kauas, se on ok. Olet todennäköisesti hylätyt SBA-lainaa varten, mutta luotonantajilla voi olla enemmän onnea, jotka huolehtivat vähemmän luottopisteistä ja kokonaisvaltaisemmista arviointimenettelyistä.

Voit esimerkiksi kokeilla lyhytaikaista lainanantajaa kuten OnDeck tai kabbage. He hyväksyvät lainanottajat, joiden luottokelpoisuus on 550 tai vähemmän.

Tällöin on olemassa lainanantajia, jotka eivät tarkista luottoluokituksia kaikissa rahastossa, nimissä ja PayPal Working Capitalissa. Nämä yritykset korostavat muita kriteerejä.

Rahasto myöntää rahaa esimerkiksi maksamattomien laskujen perusteella ja tarkastelee kuinka todennäköistä on, että joku, joka on sinulle velkaa, maksaa sinulle. Nimi merkitsee rahoituksen hankkimista ja verkkokauppaa internetissä ja muita yrityksiäsi koskevia tietoja luottokelpoisuuden arvioimiseksi.

Katso myös: Miten voin saada yrityksen lainaa, jos luotto on kauheaa?

Ongelma: Ei riitä vakuuksia

Ratkaisu: mene lainanantajalle, joka ei vaadi vakuuksia

Talouden laskusuhdanteesta pankit ovat erityisen riskialttiita ja haluavat suojata itsensä siinä tapauksessa, että yritysomistaja ei voi maksaa takaisin lainaa. Vaikka SBA tukee jopa 75 prosenttia lainan, pankki on edelleen koukussa muiden 25 prosenttia.

Lisäksi tarjoama vakuus jaetaan SBA: n ja pankin välillä. Joten jos et pysty vakuuttamaan suurta osaa lainan määrästä, on hyvää mahdollisuutta, että hakemuksesi hylätään.

Tämän ongelman vuoksi on hyviä uutisia ja huonoja uutisia. Hyvä uutinen on, että useimmat lyhytaikaiset lainanantajat, kuten OnDeck ja Kabbage, eivät vaadi erityistä lainaa. Se on ok, jos sinulla ei ole kalliita laitteita tai kiinteistöjä lainan vakuudeksi.

Huono uutinen on, että he asettavat panttioikeuden yleiseen liiketoimintasi varallisuuttasi riippumatta siitä, ovatko varallasi lainan arvo vai ei. Tämä tarkoittaa sitä, että he voivat myydä yrityksesi varoja, jos et maksa takaisin lainaa.

Jotkut lainanottajat, jotka antavat lainaa pienemmille rahasummille, eivät vaadi vakuuksia tai panttioikeuksia. He perustuvat yleensä lainanantopäätökseesi liiketoiminnan kassavirtaan ja eivät välitä paljon omista omaisuuksista. Esimerkkejä ovat Accion, PayPal Working Capital, Fundbox ja Nimi.

Katso myös: Small Business Loans -ohjelmaan liittyvät perusasiat

Ongelma: Ette halua henkilökohtaisesti taata lainaa

Ratkaisu: Valitse lainaaja ei edellytä henkilökohtaisia ​​takuita

Kun olet henkilökohtaisesti takaa lainan, olet henkilökohtaisesti vastuussa lainan takaisin maksamisesta, vaikka yritys ei toimi hyvin tai sulkeutuu. Jos et maksa takaisin lainaa, henkilökohtainen takuu antaa lainanantajalle mahdollisuuden myydä henkilökohtaiset omaisuutesi (esim. Koti ja auto) lainan tyydyttämiseksi.

Pankit vaativat henkilökohtaisia ​​takuita SBA-lainoista, mutta jopa vilpittömiä lainanottajia eivät ehkä halua henkilökohtaista takuuta, joka heittää päänsä päälle. Se et halua vakuuttaa henkilökohtaisesti SBA-lainaa, niin et voi täyttää.

Vaihtoehtoiset luotonantajat, kuten PayPal Working Capital, Fundbox ja Behalf, eivät vaadi henkilökohtaista takuuta. Lisäksi vaikka useimmat lyhytaikaiset lainanantajat vaativat henkilökohtaista takuuta, Kabbage ei.

Jos valitset lainanantajan, joka ei vaadi henkilökohtaista takuuta, sinun on kuitenkin tehtävä joitain uhrauksia. Ensisijainen näistä ovat koko ja kustannukset. Jos et halua tai voi henkilökohtaisesti taata lainaa, et voi lainata paljon rahaa, ja sinun pitäisi olla valmis maksamaan korkeamman vuosikoron.

Ongelma: Olet syrjäisessä teollisuudessa

Ratkaisu: Valitse lainanantaja, jolla ei ole tiukkoja alan poissulkemisia

Saattaisit näyttää kuvan täydelliseltä hakijalta: korkeat luottopisteet, useita vuosia liiketoiminnassa ja riittävät vakuudet. Vaikka sinulla on kaikki tämä, hylkää silti, jos olet alalla, joka ei ole oikeutettu SBA-lainoihin. Yksilöityihin yritystyyppeihin kuuluvat henkivakuutusyhtiöt, lobbausorganisaatiot, tietyt franchising-tyypit, tiettyjen terveydenhoitoyritysten tyypit ja paljon muuta.

Jos olet poissuljetussa historiassa, on lainanantajia, jotka ovat hyvin liberaaleja yritystyypeissä lainata jollekulle. Esimerkiksi Fundbox lainaa laillisille Yhdysvaltojen yrityksille, jotka laskuttavat asiakkaita Yhdysvaltain valuutassa. Nimi lainata mihin tahansa Yhdysvaltojen lailliseen yritykseen, jolla on pankkitili ja sosiaaliturvatunnus ensisijaiselle omistajalle. Samoin PayPal-käyttöpääoma on avoin PayPal-yrityksille Yhdysvalloissa, Yhdysvalloissa ja Australiassa.

SBA-lainat ovat yrityksesi kannalta erittäin alhaiset lainakorot. Mutta jos pankki hylkää hakemuksen jollakin edellä mainituista syistä, on olemassa muita lainanantajia, jotka saattavat olla halukkaita työskentelemään kanssasi. Nykyään on olemassa enemmän lainaehtoja kuin koskaan pienille yrityksille, ja kannustamme yrityselämän omistajia oppimaan kaikista vaihtoehdoistaan ​​ja valitsemaan parhaan, joka on avoin.

Onko sinulla kokemusta mistä tahansa näistä vaihtoehtoisista lainanantajista? Tämä artikkeli on osa Small Business Loan Guide -asiakasohjelmaa, tarkista tämä sivu asiantuntijavihjeistä ja laina-asioista.