4 Parasta liiketoiminnan lainahakemuksen valmistelua
Inside with Brett Hawke: Michael Klim
Sisällysluettelo:
- 1. Tee rahat ennen aloittamista
- 2. Päätä, haluatko hakea paikalliseen pankkiin tai verkossa
- 3. Ajattele lainanantajana
- 4. Pyydä lainaa siitä, mikä heidän vähimmäisluottopisteensä kynnys on. Seuraa parhaita käytäntöjä
Pienyritysten lainaa koskeva hakemus voi olla uhkaava. Olet innostunut mahdollisuudesta saada lainaa yrityksesi kasvattamiseksi, mutta samaan aikaan olet huolissasi virheen tekemisestä, jolla voi olla kielteinen vaikutus talouteenne.
Pienyritysten lainaa ei ole sinun täytyy hakea. Sen sijaan voit käyttää tätä prosessia paremmin ymmärtämään, mitä lainan hankkimiseen, miten se voisi hyödyttää sinua, ja mitä toimia se tekee, jos päätät, että se on oikea päätös.
Jokainen yritys on ainutlaatuisessa asemassa. Voit esimerkiksi hakea lainaa huolimatta siitä, että luotonne on vähemmän kuin erinomainen. Tai olet ostamassa kotiin samalla kun etsit yrityksen lainaa.
Kuuntele Peter ja Jonathan keskustelevat yritysten lainoista The Bcastin ensimmäisestä jaksoista, Bplanin virallinen podcastista:
Klikkaa tästä tilataksesi The Bcast on iTunesissa "
Riippumatta tilanteestasi, on olemassa asioita, jotka sinun on ymmärrettävä yrityshankin hakemisesta ennen sovelluksen aloittamista.
1. Tee rahat ennen aloittamista
Aloittaminen
Tässä on kaksi asiaa, jotka haluat tehdä ennen kuin aloitat:
Järjestä talosi
Yksi pienyritysten lainahakemukseen liittyvistä ensisijaisista pelkoista on tarvittavien tietojen määrä. Tämä ei ole mitään mahdollisuutta, sillä jokainen lainanantaja tarvitsee erilaisia tietoja, mutta Yhdysvaltain pienyritysten hallinnassa on lainahakemuslista, joka voi ohjata sinä.
Ymmärrä vaihtoehtosi
Tietää, millaisia yritystalouslainoja on tarjolla, kussakin oleviin ehtoihin ja ehtoihin sekä sovelluksen prosessiin. Se voi kestää jonkin aikaa kerätä nämä tiedot, mutta se auttaa sinua tekemään parhaan päätöksen eteenpäin.
Katso myös: 3 esteitä pankkilainojen saamiseksi ja niiden voittamiseksi2. Päätä, haluatko hakea paikalliseen pankkiin tai verkossa
Monta vuotta sitten ainoa tapa saada pienyrityslaina oli saada yhteyttä paikalliseen lainanantajaan ja antaa heidät opastamaan sinut läpi.
In nykyinen maailma, saada online-liiketoiminnan laina on myös vaihtoehto. Mutta mitä tämä merkitsee sinulle? Mistä aloittaisit? Puhumme alas:
paikallisen pankin kanssa:
- kykyä tavata kasvot koko prosessiin
- sinulla voi olla jo olemassa oleva yhteys pankkiin
- mahdollisuus pyytää muita alueesi kokemus luotonantajan kanssa
- Pankkilaina on aina edullisempi kuin verkkolaina
Verkkolainan edut:
- Rahoituksen nopeampi aika
- Helppoa sovellusta
- yhdistää useisiin lainanantajiin yhdellä hakemuksella
- Huonoa luottoluokitusta koskevat vaihtoehdot
Ilmeisesti molemmilla tuotteilla on etuja, mutta vain kaksi kysymystä on syytä itse kysyä, mistä haluat aloittaa haun:
Voinko oikeutettu pankkilainaan?
Pankkilainoja on tunnetusti vaikea saada hyväksyttyä. Tarvitset 700 luotto-pisteet, vahvat tulot, kannattavuus ja hyvä kassavirta. Jos tämä kuulostaa yrityksellesi, sinun pitäisi luultavasti aloittaa pankin kanssa, sillä sinulla on paremmat mahdollisuudet kuin useimmat, ja toistan, että pankkilaina on aina alhaisin kustannuksin.
Kuinka nopeasti tarvitsen rahaa ?
Vaikka luulet pankin hyväksyvän sen, pidä mielessä, että prosessi kestää viikkoja, ellei kuukausia. Jos tarvitset käteistä nopeasti, paras vaihtoehto on olla verkossa. Monet online-lainanantajat voivat saada sinut rahoitetuiksi päivinä, ja se saattaa olla sen arvoista, että maksat hieman enemmän tämän välittömän tarpeen täyttämiseksi.
Vain sinä voit päättää, mikä vaihtoehto on paras sinulle ja yrityksellesi, mutta varmista, että olet rehellinen itsellesi hyväksynnän mahdollisuuksista ja siitä, mistä todella tarvitset rahaa.
Katso myös: Miten saan yritysluoton? Oma luotto on kauheaa?3. Ajattele lainanantajana
Olet laatinut lainahakusi, päättänyt, mistä haluat aloittaa haun, joten kerro, mitä lainanantajat etsivät tämän haun aikana . Nyt jokainen lainanantaja on eri kriteerejä, joita he käyttävät vakuuttaa, mutta tässä ovat yleisimmät tekijät, jotka nämä lainanantajat harkitsevat:
- Haluttu lainan määrä. Kyllä, haluamasi lainan määrä voi vaikuttaa mahdollisuuksiin löytää rahoitusta. Useimmiten lainanantajat eivät tee lainasta yli kahdeksan-12 prosenttia vuotuisista tuloistaan. Joten jos sinulla on 50 000 dollaria vuodessa liikevaihdosta, teet itsellesi huonoa palvelua pyytämällä 300 000 dollarin lainaa.
- Lainan tarkoitus . Mitä aiot käyttää tätä lainaa? Riippuen vastauksestasi et välttämättä voi työskennellä tiettyjen lainanantajien kanssa. Jos esimerkiksi etsit ostaa kumppania tai hankkia uutta liiketoimintaa, sinulla saattaa olla enemmän ongelmia lainan hankkimisessa kuin jos etsit käyttöpääomaa tai laajennat yritystäsi. Ole ennakoiva ja täsmällinen siitä, miten aiotte käyttää varoja lainansaajan kanssa.
- Luottotiedot. Oma henkilökohtainen luottopisteesi on tärkeä tekijä prosessissa. Joillakin lainanantajilla on asetettu kynnys, jolla he voivat työskennellä (vain lainanottajat, joilla on 600 + luottopiste, tai esimerkiksi 700 +). Sinun pitäisi vetää luotto-pisteet ennen hakemista ja kysy lainanantajalta, mistä heidän vähimmäisluottopisteitään vaaditaan. Tällä tavoin kukaan teistä ei tuhlaa aikaa.
- Vuosittaiset tulot. Lainanantajat haluavat tietää, että yrityksesi tekee tarpeeksi takaisin lainaasi. Mitä korkeampi tulosi on, sitä paremmin.
- Keskuspankin keskitaso. Lainanottajat eivät vain tiedä, miten myynti on, mutta he haluavat tietää, kuinka voit hallita käteisrahaa. Lähes kaikki lainanantajat kysyvät yrityksesi pankkitilisi tarkistaaksesi keskimääräisen pankkitalletuksen. He haluavat tietää, että pidät käteistä, varmistamalla, että yrityksellesi on varoja lainojen maksamiseen.
- Yrityksesi kannattavuus . Toistaakseni on hienoa, jos yrityksellesi on vahva myynti ja pankkitallenne on vankka, mutta jos yrityksesi ei ole kannattavaa, lainanantajat voivat olla epäröimättä työskennellä kanssasi. Miten lainan maksu vaikuttaa tähän yhtälöön? Tästä huolimatta kannattavuuden puute voi tapahtua, kun yritykset kokevat kasvua, joten jos et ole kannattavaa, sinulla voi silti olla mahdollisuutta, kunhan muut tekijät ovat vahvoja.
- Teollisuus. On olemassa jotkut alat, joita tietyt lainanantajat pitävät "riskialttiina", ja jokainen lainanantaja on erilainen.
4. Pyydä lainaa siitä, mikä heidän vähimmäisluottopisteensä kynnys on. Seuraa parhaita käytäntöjä
Ennen kuin teet mitään, tarkista yritysluottohakemus kokonaisuudessaan. Jos sinulla on kysyttävää, ota yhteyttä lainanantajaan ennen aloittamista. Tämä tyhjentää ilmaa ja parantaa mahdollisuuksiasi välttää virheitä, jotka viivästyttävät prosessia.
Kun siirryt sovelluksen läpi, nämä vinkit ovat ratkaisevan tärkeitä menestykselle:
- Olkaa totuudenmukaisia ja tarkkoja, kun annat kaiken tiedon. Lainanantajat tarvitsevat tiettyjä asiakirjoja varmistaakseen nämä tiedot (kuten verotulot tulojen vahvistamiseksi), joten sinun on varmistettava, että vastauksesi vastaavat mitä nämä asiakirjat paljastavat.
- Ole perusteellinen. Lisätietoja on aina
- Älä viivästytä antamasta seurantatietoja, jos tarvitset. Haluat antaa lainanantajille mitä he tarvitsevat, kun hakemuksesi on edelleen mielenkiintoinen.
Kun sinulla on hakemus edessä teistä ainoa asia on saada se loppuun ja odottaa viimeistä sanaa lainanantajalta.
Onko sinulla lisäkysymyksiä pienyritysten lainan hankkimisesta? Kerro meille kommentit.