3 älykkäästä strategiasta markkinoiden volatiliteetin hyödyntämiseksi

Adam Harding

Lue lisää Adamista Sivustollamme Kysy neuvoa

Nykyisen lisääntyneen markkinoiden volatiliteetin, taloudellisen epävarmuuden ja geopoliittisten levottomuuksien keskellä on viisasta tietää, miten reagoida, kun investointisuunnitelmasi näyttää horjuvalta.

Tieliikenteessäsi perimmäisiin sijoitustavoitteisiisi yhden tai useamman salkun elementtejä voi heikentyä. Mutta näillä epäsuotuisilla hintakeinoilla voit voittaa nämä edut hyödyntämällä muutamaa tapaa ymmärtää ympäristö ja noudattaa kurinalaisia ​​prosesseja.

Tässä on kolme älykästä strategiaa, joiden avulla voit hyödyntää markkinoiden epävakautta.

1. Verovähennys

Tämä strategia koskee veronalaisiin tileihin sijoitettuja sijoituksia eikä verotuksellisia eläkevakuutuksia, kuten IRA: ta tai 401 (k). Näin se toimii:

Aiheeseen liittyvät tarinat

Paras IRA-tilin tarjoaja

Paras Roth IRA tarjoajat

Oletetaan, että olet ostanut 100 rahasto XYZ: n osaketta 50 dollarilla osakkeelta, joka on yhteensä 5 000 dollaria. Tällöin XYZ: n hinta mistä tahansa syystä laskee 30 prosenttia 35 dollariin osakkeelta. Kokonaisinvestointi on vähentynyt 3500 dollariin. Tässä vaiheessa voi olla helppo paniikki ja myydä - ja sitä on vaikea vain odottaa.

Mutta kolmas lähestymistapa on myös olemassa: veronkevennys. Voit myydä osakkeita lukitsemaan tappion, jota voit sitten käyttää hyvittämään muiden sijoitusten voitot vähentäen myyntivoiton veroja. Tämän jälkeen voit ostaa takaisin investoinnin (tai vastaavan sijoituksen), kunhan olet täyttänyt Internal Revenue Servicein pesu-myyntiä koskevat säännöt. Loppujen lopuksi, kuten kurinalainen pitkäaikainen sijoittaja, jos pidit rahaston 50 dollaria, sinun pitäisi luultavasti rakastaa sitä 35 dollaria, kaikki muu on yhtä suuri.

Todellisessa elämässä sijoitukset ovat yleensä osa salkkua, jotkut elementit nousevat ja muut putoavat milloin tahansa. Tavoitteena on lopulta myydä investoinnit maksaa haluamallasi tavalla (esimerkiksi kodin osto tai mukava eläkkeelle siirtyminen). Voit myydä arvostettuja varoja, mutta voit kohdata huomattavan verolaskun. Jos et pysty korvaamaan joitain näistä voitoista, tavoitteesi voivat tulla huomattavasti kalliimmiksi.

2. Roth IRA -muunnokset

Perinteiset eläkevakuutusraportit ovat suuria, koska ne antavat sinun välttää maksamasta verojen maksuja ja sijoitustuloja tänään; sen sijaan maksat tilisiirtoveroja jossakin vaiheessa tulevaisuudessa. Ajatuksena on, että voit sijoittaa enemmän rahaa, jos maksut eivät kuulu tuloverojen piiriin, ja sijoituksesi voivat kasvaa vapaammin kuin ne olisivat, jos ne olisivat tilillä, jossa osingot ja myyntivoitot olisivat verotettavia, kun ansaitset tai tunnustanut heidät.

Toisaalta Roth IRA: ille myönnetyt rahoitusosuudet tehdään aina verojen jälkeen, mutta nostot ovat veromaksuja. Roth IRA: n maksuohjeiden vuoksi voi kuitenkin olla vaikeaa rakentaa merkittävää omaisuuserää tällaiseen tiliin. Yksi voimakas tapa tehdä niin on muuntaa varat olemassa olevasta verovelvollisesta IRA: sta Roth IRA: han.

Kun siirrät varat perinteisestä IRA: sta Rothille, tuloverot erääntyvät muunnetusta summasta. Niinpä arvot, jotka ovat laskeneet merkittävästi arvossa, ovat kypsiä Rothin muuntamiselle: Maksat vähemmän veroista nykyisen laskusuhteen vuoksi, joten sinulla on tulevaisuuden verovapaata kasvua Roth IRA -rakenteessa.

Jotta kaikki Rothin muuntamisstrategiat olisivat toteuttamiskelpoisia, muunnettujen omaisuuserien on suoritettava riittävän hyvin konversion jälkeen maksettujen verojen vaikutusten kompensoimiseksi. Jos sinusta tuntuu, että varat ovat yksinkertaisesti korjaamisessa, ja pidät silti niiden näkymistä, tämä strategia tulee houkuttelevammaksi.

3. Tasapaino

Yksinkertainen, kurinalainen lähestymistapa salkun tasapainottamiseen voi olla toinen erittäin hyödyllinen työkalu, kun investointiympäristö muuttuu epävakaaksi. Harkitse seuraavaa.

Oletetaan, että sinulla on 10 prosenttia portfolionsijasta tietyn yrityksen osakkeelle. Sanotaan, että se on nallen valmistaja, ja investointityösi on, että ihmiset voisivat käyttää enemmän halauksia ja että nallet ovat ensisijainen investointi, jotta nämä markkinoiden tarpeet voitaisiin hyödyntää.

Kuten olette odottaa, olet investoiva nero, ja tämä varastossa alkaa. Arvon nousun vuoksi varastossa kasvaa 15 prosenttiin salkun kokonaisarvosta. Tässä tapauksessa tasapainottava lähestymistapa viittaisi siihen, että voit myydä osuuden varastosta, ottamalla osaa voitosta, leikkaamaan sijoituksesi takaisin 10 prosentin tavoitteeseen.

Sitä vastoin jos varastot laskivat hintaan niin, että ne muodostuivat vain viidestä prosentista koko salkusta, saman tasapainotuksen kurinalaisuus olisikaan ostanut tämän osakekannan alhaisemmalla hinnalla niin, että allokointi palautuu lähelle 10 prosentin tavoitetta. Et halua hyödyntää alhaisempia hintoja etsimällä pitkän aikavälin kasvua.

Tämä strategia on järkevää useimmille sijoittajille, mutta "myydyistä voittajista" ja "ostajien menetyksistä" voi olla vaikea toteuttaa objektiivisesti. Varojen kohdentaminen voi sisältää joitain komponenteja, jotka ovat zig, kun taas toiset kortit, ja ehkä jotkut, jotka yksinkertaisesti pysyvät paikallaan, kun zigging ja zagging väistämättä tapahtuu. Tämä tarkoittaa sitä, että salkkusi sijoittuminen voi ja jota pitäisi luokitella sen mukaan, mihin tarkoitukseen ne palvelevat koko salkkastrategiassa eikä pelkästään niiden henkilökohtaisessa suorituskyvyssä.

Jos portfolion omaisuus tai omaisuusluokka on heikentynyt, kysy itseltäsi, miksi se voi olla. Se voisi palvella tarkoitusta.

Syventyminen laskee

Kukaan ei halua nähdä investointinsa arvoa laskevan, mutta lasku on normaalia.Todellinen haaste on: miten reagoit, kun nämä vähenemät tapahtuvat? Luonnollinen vaisto usein reagoi emotionaalisesti, mutta tekemällä suunnitelma paikoillaan - ja tietäen, miten käsitellä näitä tapahtumia - voit hyödyntää eniten epäsuotuisaa markkinatoimintaa.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.