10 Rahoitussäännöt Jokaisen yrityksen omistajan tulisi tietää

Pienyritysten lainojen ja muunlaisen rahoituksen osalta tieto on todellakin valtaa. Se antaa sinulle mahdollisuuden vertailla ja tehdä älykkäitä valintoja eri lainoista ja tehostaa valtaa, kun olet neuvottelupöydässä lainanantajien kanssa.

Tässä on 10 olennaista rahoitusta pienyritysten omistajien tulisi ymmärtää täysin ennen rahoituksen etsimistä:

1. Vuotuinen prosenttiosuus (APR)

Jos haluat tietää, mitä laina todella maksaa sinulle vuosittain, katso APR. Se ei heijasta pelkästään lainan korkoa vaan myös palkkioiden ja muiden maksujen kustannuksia. Päättäessään eri lainaehdotuksista pienyrittäjät voivat käyttää APR: ää vertailemaan kuinka paljon kukin laina todella maksaa.

2. Luottolimiitti

Luottotarjous antaa sinulle mahdollisuuden - mutta ei velvollisuutena - lainata rahaa tietyn summan aina kun sitä tarvitset. Luotonanto toimii enemmän kuin luottokortti kuin perinteinen pienyritysten laina: Voit lainata tietyn summan (jota kutsutaan luottorajaksi) ja maksat vain korot, joita todella lainat.

Luottolinjojen avulla pienyrittäjien joustava pääsy käyttöpääomaan on helppoa. Muista vain, että niillä on taipumus tulla vaihtelevalla korolla, joten korkokustannuksesi voivat nousta tai laskea riippuen markkinakoroista ja muista tekijöistä.

3. Laina laina

Toisin kuin luottorivillä, pitkäaikaisen lainan ansiosta maksetaan käteisrahan kokonaissumma, joka maksetaan säännöllisinä erinä (päivittäin, viikoittain tai kuukausittain) määrätyn ajanjakson tai termiin (yleensä kuusi kuukautta viiteen vuoteen). Pienyritysten omistajat käyttävät yleensä näitä lainoja laajennuspääomaan (hankkimalla varaston tai laitteiston tai palkkaamalla työntekijöitä).

Tämäntyyppinen yritysluotto todennäköisesti soveltuu paremmin pienyritysten omistajille, jotka tietävät tarkalleen, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat investoida yritykseen, kun taas luottorajat ovat parempia odottamattomien kulujen käsittelyyn. Pitkäaikaisilla lainoilla on yleensä kiinteä korko, mikä tarkoittaa, että jokainen maksu on sama summa, kunnes laina maksetaan kokonaan takaisin.

4. Prime rate

Ensisijainen korko on pankkien määräämä korko, joka auttaa heitä luomaan lainoja pienyritysten lainoille, kotimaisille lainoille, luottokorteille ja luottolimiiteille. Korko määräytyy pankkien mukaan liittovaltion varainhankintaan, joka on korko pankit veloittavat toisiltaan yön yli lainaa; rahastojen korko vahvistetaan Federal Reserve.

Ensimäisen koron jälkeen voi olla tärkeää pienyritysten omistajille, koska koron vaihtelu voi johtaa nykyisten vaihtuvakorkoisten lainojen ja uusien kiinteäkorkoisten lainojen korkomenojen nousuun tai alentamiseen.

5. Oma pääoma

Tämä termi tarkoittaa rahan lisäämistä pienyritykselle myymällä osan omistuksesta liiketoiminnassa. Sano, että omistat yrityksesi 100%, ja se on arvoltaan miljoona dollaria. Jos myyt 20 prosenttia yrityksestä uusille sijoittajille, saat 200 000 dollaria ja omistat 80 prosenttia yrityksestä.

Pienyritysten omistajat käyttävät yleensä pääomasijoitusta, kun heillä ei ole tarpeeksi rahaa yrityksen kasvattamiseen omillaan (kuten useilla aloitusyrityksillä) ja he eivät ole oikeutettuja pankkilainaan tai eivät halua ottaa velkaa. Etu: Toisin kuin lainat, jotka on maksettava takaisin, pääoman ehtoista rahoitusta ei tarvitse maksaa takaisin. Sinä kuitenkin luoput yrityksellesi - joten jos yritys onnistuu, oma osuutesi on vähemmän kuin se, joka olisi pitänyt 100%: n omistuksessa.

6. Refinance

Jälleenrahoituksen tarkoituksena on palauttaa olemassa oleva laina tai kiinnitys uusiin, tavoitteena saada paremmat korot tai muut ehdot. Esimerkiksi pieni yrittäjä, jolla on 300 000 dollarin asuntolaina 10 prosentin APR: llä, saattaa haluta jälleenrahoittaa uuteen kiinnitykseen, jossa on 6 prosentin vuotuinen velkaantumisastetta säästää korkoa.

Pienyritysten omistajien tulisi myös punnita lukuisia palkkioita, jotka yleensä liittyvät jälleenrahoitukseen, jotta korkojen säästöt ovat vielä sen arvoisia. Koska termit ja hinnat vaihtelevat luotonantajan mukaan, osta aina kauppa.

7. Vakuudet

Tämä on ominaisuus, jonka lainanantaja lupaa lainanantajalle lainanantajan suojelemiseksi lainan oletuksena. Jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, lainanantaja voi ottaa kiinteistön.

Jos esimerkiksi otat asuntolainan ostaaksesi kodin, käytät asuntolainaa asuntolainan vakuudeksi. Jos et palauta kiinnitystä, lainanantaja voi viedä kotiin takaisin tappioaan. Pienyritysten omistajille tarvitaan tavallisesti vakuuksia suurille pankkilainoille ja kaupallisille kiinnityksille, mutta pienempiä lainoja ja luottojärjestelyjä ei ehkä vaadita.

8. Rahavirta

Kassavirta on pienyritykselle tulevan rahan kokonaismäärä ja meneminen siitä. Kassavirran parantaminen voidaan saavuttaa pääasiassa kahdella tavalla: lisäämään myyntiä tai vähentämällä kustannuksia.

Rahan lisääminen liiketoimintaan kuin menestyminen - positiivinen kassavirta - on ratkaisevan tärkeää pienyritysten omistajille, jotka etsivät rahoitusta. Positiivinen kassavirta osoittaa, että voit kattaa kaikki säännölliset kulut. Jos parannat kassavirtaa ennen lainojen hakemista, lainanantajat todennäköisesti näkevät sinut pienempien lainojen lainanottajina ja tarjoavat parempia lainoja ja lainoja koskevia ehtoja.

9. Alkuperäismaksu

Tämä on etukäteispalkkio, jonka saatat joutua maksamaan ottaessasi pienyritysluottoa tai asuntolainaa. Pienyrityksellä toimivan lainan määrällä voidaan periä maksu kokonaan lainasta. Esimerkiksi 20 000 dollarin pituinen laina, jonka suuruus on 500 dollaria, maksaisi sinulle 19 500 dollaria, kun laina sulkeutuu.

Asuntolainalla alkuperämismaksua voidaan kutsua "pisteiksi", jotka ilmaistaan ​​prosentteina lainan määrästä. Joten 300 000 dollarin kiinnityksellä, jossa on 2 pistettä, maksat 6 000 dollaria. Pidä tämä mielessä, kun haet lainaa, koska se lisää kokonaiskustannuksia.

10. Erääntymispäivä

Eräpäivä on ajankohtana, jolloin sekä pääoma että lainan tai kiinnityksen korot erääntyvät kokonaisuudessaan. Tämä on usein ominaisuus säädettävissä olevilla lainoilla, luottolimiiteillä tai kiinnityk- sillä, jotka tulevat alun perin vain korkoineen takaisinmaksuaikoina, sitten loppumaksun lopussa.

Esimerkiksi luottolimiitillä voi olla viiden vuoden korkomaksumaksuaika, jonka jälkeen erääntymispäivä, jolloin jäljellä oleva saldo erääntyy kokonaisuudessaan. Tällöin voit joko maksaa koko saldon, jälleenrahoittaa velan takaisinmaksun helpottamiseksi, uudistaa luottorajan rahoituslaitoksen kanssa tai pidentää eräpäivää.

Lisätietoja yrityksen käynnistämisestä ja toiminnasta on osoitteessa Sivustomme Small Business Guide . Saat ilmaisia ​​ja yksilöllisiä vastauksia yrityksesi aloittamiseen ja rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys osa Sivustomme Kysy neuvoa -sivulta.

Steve Nicastro on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @StevenNicastro .

Kuva iStockin kautta