Perks of Going Local pankkitilillesi

Sarah Gillis siirtyi kansallispankista paikalliseen New Jerseyyn periaatteessa.

"Minusta tuntuu siltä, ​​että ääneni merkitsee enemmän pienemmässä pankissa", sanoo Gillis, joka sulki tilinsä kansallispankissa, koska hän erotti eräitä yritysinvestointejaan. Hän avasi tilin Peapack-Gladstone Bankissa kotonaan Warrenissä, New Jerseyissa, noin vuosi sitten.

Mutta kun hän kysyi hänen ajatuksistaan ​​uudesta pankistaan, hän suhtautuu myönteisesti etuihin ja palkkojen puutteeseen. Peapack-Gladstone maksaa hänen verkon ulkopuolella olevat ATM-maksut ja hän saa 8 dollaria takaisin, jos hän käyttää pankkikorttiaan vähintään kymmenen kertaa kuukaudessa. "Luulen vain, että se on hyvä pankki", hän sanoo.

Gilliksen kaltaisille kuluttajille siirtyminen yhteisöpankkiin - tyypillisesti pienempänä pankkina, joka on paikallisesti omistuksessa ja toiminnassa - on toiminto, joka juurtuu niin käytännöllisesti kuin ideologiassa. Alhaisemmat ja pienemmät palkkiot ja hauska pitää rahaa paikallisesti voi olla pakottavia syitä vaihtaa.

»LISÄÄ: Miten valita luotto-tai yhteisö pankki

Poikkeukset jatkuvat

Yhteisön pankit eivät silti ole yhtä käteviä monille kuin kansallisille pankeille. Esimerkiksi ATM-yhteys voi olla haaste ilman kansallisten pankkiasiakkaiden suuria verkkoja. Noin 48 prosenttia yhteisön pankeista kuuluu maksuttomaan ATM-verkkoon, riippumattoman yhteisön pankkiiriliikkeen vuonna 2013 tekemään kyselyyn, mutta se jättää suuren joukon yhteisön pankkiasiakkaita, jotka maksavat ylimääräisiä maksuja käytettäessä verkkoihin kuulumattomia pankkiautomaatteja.

Edistyksellisen teknologian rajoitettu saatavuus on edelleen ongelma. Mobiilipankkipalveluja tarjoavien yhteisöpankkien määrä oli 81% viime vuonna, mikä oli 71% edellisvuodesta, Federal Reservein raportin mukaan. Mutta se on edelleen huomattava määrä pankkeja, joilla ei ole palveluja, joita monet asiakkaat pitävät välttämättömänä, kuten älypuhelimen tilivarojen tarkistaminen.

Raportissa todettiin, että matkaviestinnän pankkitoiminta oli "vaikeaa toteuttaa pienille ja keskisuurille pankeille kustannusten ja asiantuntemuksen vuoksi".

Pidä se naapurustossa

Yhteisöpankin fanit korostavat etuja, jotka alkavat yleisesti edullisemmalla maksurakenteella. Nämä pankit ovat todennäköisimpiä vähentämään lyhytaikaisten velkakirjojen ja alhaisempia tilinylityksiä kuin suuret kansalliset pankit, Pew Charitable Trustsin äskettäin tekemän tutkimuksen mukaan. Vain noin 10% pienistä pankkeista kertoi raportoidessaan kuukausittaisia ​​palvelumaksuja tilien tarkastamisesta; Tällaiset maksut ovat yleisiä suurissa pankeissa, vaikka niitä voi joskus välttää tekemällä välittömät talletukset tai pitämällä vähimmäistasapainoa. Pienien pankkien keskimääräinen ylitysmaksu oli 32 dollaria, kun taas suurille pankeille 35 dollaria.

»LISÄÄ: Paras ilmainen tilien tarkistus

Ja monille, mahdollisuus pitää rahaa paikallisena on palkkio itsessään.

"Ihmiset kokevat, että paikallisesti omistama yritys on aitoutta", toteaa Independent Community Bankers of America, ylimmän varatoimitusjohtaja Terry Jorde. "Se on totta, onko se rautakauppa, paikallisesti omistettu ravintola, kukkakauppa tai yhteisöpankki."

Yhteisön pankeilla voi olla keskeinen rooli paikallisissa talouksissa, erityisesti pienyritysten tukemisessa.

Yli 50 prosenttia pienyritysten lainoista tuli yhteisön pankeilta, Harvard Kennedy Schoolin tutkijat ilmoittivat vuonna 2015, samoin 77 prosenttia maatalouslainoista. Pienyritykset olivat myös todennäköisemmin hyväksyttyinä jonkinlaista lainaa yhteisön pankeilta - 76%, kun taas kansallisissa pankeissa 58% New Yorkin keskuspankin mukaan.

Jorde, joka työskenteli 32 vuotta pienessä pankissa Cando, Pohjois-Dakota, sanoo yhteisön pankit työskentelevät rakentaa suhteita asiakkaisiin. "Kyse ei ole pelkästään evästeiden leikkaustyypistä", hän sanoo, jossa keskitytään hakijan ja paikallisen talouden henkilökohtaiseen tietämykseen luottopäätösten tekemisessä. "Et vain laita joukko tilastoja mustalla laatikolla ja sitten tule luottopäätöksellä."

Tämä näyttää heijastuvan alhaisempien maksujen puuttumiseen yhteisön pankkilainoihin. Harvardin Kennedyn tutkimuksessa todettiin myös, että asuntolainojen viivästyskorot olivat alle 4 prosenttia yhteisön pankeille verrattuna yli 10 prosenttiin suurista pankeista.

Yhteisön pankit eivät ole kaikille. Ne, jotka liikkuvat usein kaupungeista toiseen, saattavat olla hankalia vaihtaa yhteisön pankkeja joka kerta, mikä ei ole asia niille, jotka ovat pankkien suuria.

Gillis puolestaan ​​uskoo, että paikallisten menojen edut ovat suurempia kuin haitat. "Olen ymmärtänyt, ettei ole kovin vaikeaa avata uutta tiliä toisessa pankissa tai sulkea tili", hän sanoo.

Jos hän koskaan lähtee New Jerseystä, hän sanoo, että hän pysyy yhteisön pankissa, kuten hän, jonka hän liittyi viime vuonna. "Rakastan sitä."

Amber Murakami-Fester on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.