Milloin todella tarvitset vakuutustasi yrityksellesi?

Kuten tiedät, kaikki työn osa on lumoava.

Vakuutuksen ostaminen voi tuntua hämmentyneeltä, mutta jos sijoitat etsimään oikeita käytäntöjä nyt, säästät itsesi mahdollisilta oikeudellisilta päänsärkyiltä ja odottamattomilta kustannuksilta tiellä. Sinulla on todennäköisesti paljon kysymyksiä siitä, millaisia ​​erityisiä riskejä tietotyyppiset kattavuus todella suojaavat ja ovatko ne sovellettavissa yritykseesi.

Yrityksesi vakuuttamiseen vaikuttavat tekijät, kuten sijainti, teollisuus ja numero työntekijät voivat vaikuttaa kaikkiin peittoihin. Jotta varmistat, että uusi liiketoiminta on suojattu missä tahansa tilanteessa, tässä on luettelo yhteisistä yritysturvakäytännöistä ja siitä, miten ne todella toimivat sinulle.

Kaupallinen omaisuusvakuutus

Jos yrityksellesi on fyysinen myymälä tai se toimii varsinkin jos ne sisältävät arvokkaita laitteita, kaupallinen omaisuusvakuutus on yksi ensimmäisistä vakuutustyypeistä, jotka sinun on harkittava suojellessasi liiketoiminnanne omaisuutta.

Kaupallinen kiinteistövakuutus kattaa tapaturmat, kuten varkaudet, ilkivallat, tulipalot ja sään aiheuttamat vahingot. Se voi myös suojata monenlaisia ​​tarvikkeita ja laitteita (ajattelevat tietokoneet, tulostimet ja muut suuret laitteet, joita käytetään työn aikana).

Yksi asia on kuitenkin muistaa, että tämä käytäntö ei tavallisesti kata vahinkoja maanjäristyksiin tai tulviin, joten jos toimisit alueilla, joilla nämä tapaukset todennäköisesti esiintyvät, sinun on harkittava täydentävää kattavuutta.

Katso myös: 9 tapaa laskea liikevakuutusmaksut

Yleinen vastuuvakuutus

Yleinen vastuuvakuutus on toinen yleinen vakuutustyyppi, jota sinun tulisi harkita heti uuden yrityksen omistajana.

Tämä käytäntö tarjoaa suojaa kolmansien osapuolten omaisuusvahinkoihin ja vahinkoja koskeviin vaatimuksiin. Jos sinulla esimerkiksi on toimistotila, jossa asiakkaat vierailevat, voit joutua maksamaan vahingoista, jotka tapahtuvat asiakkaan tiloissa tai heidän tiloissaan olevalle omaisuudelle. Tämä voisi olla jotain siitä, että lippa ja lasku joku työntekijäsi vahingossa kaatavat kahvia kannettavaan tietokoneeseensä.

Yritys voisi myös olla vastuussa tuloksena olevista vammoista, mikä tarkoittaa, että kolmas osapuoli (kuten edellä mainittu asiakas) voisi vaatia vahingonkorvausta korvaamaan vaurioituneen omaisuuden tai lääketieteellisten laskujen korvaamisesta aiheutuvat kulut. Ja vaikka vikaa ei löydettäisi, tällaiseen vaatimukseen liittyvät oikeudelliset kustannukset olisivat taloudellisesti merkittäviä pienyrityksille. Jos sinulla on yleinen vastuuvakuutus, politiikkasi kattaa tällaiset tilanteet ja sinua ei jätetä salaa maksamaan odottamattomasta oikeudenkäynnistä taskuun.

Yleinen vastuuvakuutus koskee monenlaisia ​​yrityksiä. Jos sinulla on usein henkilökohtaisia ​​vuorovaikutuksia asiakkaiden, asiakkaiden tai kumppaneiden kanssa, se on älykäs käytäntö.

Sovelletaan, vaikka et tavata kolmansien osapuolten omaa omaisuutta. Jos esimerkiksi vierailet asiakkaan sivustolla, olet vaarassa saada kolmannen osapuolen vaatimuksen (esimerkiksi toimeksisaaja voi vahingoittaa asiakkaan kotia työnsä aikana). Yrityksestä riippuen usein asiakkaiden on yleensä vaadittava todisteita yleisestä vastuuvelvollisuudesta ennen sopimuksen allekirjoittamista tai liiketoimintajärjestelyn aloittamista.

Jos tarvitset sekä kiinteistön kattavuutta että suojautumista kolmannen osapuolen vaatimuksilta, saatat olla pystyy vähentämään vakuutuksesi kustannuksia ja monimutkaisuutta ostamalla yrityksen omistajan käytännöt tai BOP.

Cyber-vastuuvakuutus

Monet pienyrittäjät eivät usko, että he tarvitsevat tietoverkkavakuutusta, mutta tietojen rikkomisen riski on suurempi kuin sinä ajatella. Jokin yksinkertainen kuin työntekijä klikkaamalla tietojenkalastelusähköpostia saattaisi päätyä paljastamaan luottamukselliset tiedot vihamieliselle ulkopuoliselle.

Ensimmäisten tietojen mukaan 90 prosenttia tietojen rikkomuksista vaikuttaa pienyrityksiin. Jos tallennat tietojasi, kuten henkilötietojasi tai maksutietoja asiakkailta (tai työntekijöiltä) sähköisesti, tietokonevastuuvakuutusta on syytä harkita yrityksesi kannalta.

Tietojen rikkominen voi olla erittäin kallista pienelle yritykselle sekä liiketoiminnan keskeytymisen vuoksi sekä sääntelyvaatimukset. Jos yrityksesi joutui rikkomuksen kohteeksi, olisit vastuussa siitä, että sinä puolustat itseäsi oikeudellisesti sen lisäksi, että ilmoitat kaikki osapuolet, jotka voivat olla erityisen kalliita (yli 100 dollaria rekisteristä). Ilman vakuutusta nämä kustannukset voivat nousta nopeasti.

Työntekijöiden korvausvakuutus

Onko sinulla työntekijöitä? Jos vastasit myöntävästi, olet todennäköisesti tarvitseva työntekijöiden korvausvakuutus.

Useimmissa valtioissa työntekijöiden korvaus on pakollinen, jos henkilöstöllemme on enemmän kuin kolme henkilöä, mutta riippuen tilanteesta saatat tarvita kattavuutta vähemmän työntekijöitä. Tietyille yrityksille on joitain poikkeuksia, mutta vaikka niitä ei tarvita, kannattaa harkita käytäntöä. Jos työllistät jopa yhden henkilön, sinulla on potentiaalisen oikeusjuttu riski - varsinkin jos yrityksesi tunnetaan työperäisistä sairauksista tai työperäisistä vaaroista.

Työntekijöiden korvausvakuutus suojaa sekä työntekijää että työnantajaa. Jos työntekijä sairastuu työpaikalla tai kärsii vammasta, työntekijöiden korvaukset kattavat lääketieteelliset kustannukset, kuten fysioterapian ja menetetyt palkat, kun he ovat poissa. Vastineeksi yrityksesi on suojattu potentiaalisen oikeusjutun tapauksessa, joka olisi voinut aiheutua tapahtumasta.

Katso myös: Sairausvakuutuksen tarjoaminen? Kysymykset pienyrityksille tulisi kysyä

Johtaja ja virkailija (D & O) vakuutus

D & O-vakuutukset ovat tyypillisesti välttämättömiä suurille julkisen kaupankäynnin kohteena oleville yrityksille, jotka ovat vaarassa joutua osakkeenomistajien oikeusjuttuihin. Pienyritykset eivät saa irtisanoa tätä vakuutusta ilman vastiketta.

D & O-vakuutus toimii muutamassa eri kapasiteetissa, mutta yksinkertainen tapa tarkastella sitä on tämä kattavuus, joka suojaa yhtiön hallitusta ja virkamiehiä, he ovat tehneet tehtävänsä liiketoiminnassa.

Esimerkiksi, jos johtaja päästää irti, he voivat tuoda laittoman irtisanomisvaatimuksen yrityksenne toimitusjohtajalle. Lisäksi hallituksen jäsenet voisivat pitää henkilökohtaisesti vastuullisina ja rahoitusva- rojen riskin menetys. Toinen skenaario, jossa tällainen vakuutus voisi olla tarpeen, olisi konkurssi. Jos yrityksesi julistaa konkurssiin, osakkeenomistajat, myyjät tai muut kolmannet osapuolet voivat haastaa johtajia ja virkamiehiä yrittäessään kerätä investointeja tai velkoja.

Kuten näette, tämä on melko vakava asia. Hallituksen jäsenet ja avainhenkilöt eivät halua kohdata tällaisia ​​riskejä, ja laajan D & O-politiikan puuttuminen voi tehdä huippulaadukkaiden haastavien rekrytoinnin.

Virheet ja laiminlyönnit (E & O) -vakuutus

Jos yrityksesi antaa neuvontaa asiakkaille, E & O-vakuutus - jota kutsutaan joskus ammattimaisiksi työntekijöiksi, jos hän haluaa rekrytoida kokeneita johtajia tai laajentaa osakkeenomistajiasi. vastuuvakuutus - voi olla varsin arvokasta. E & O suojaa yritystä, jos sinä tai työntekijä tekee virheen tai virheen tarjoamalla neuvontaa tai palveluja liiketoiminnan aikana.

Esimerkiksi jos olet konsultti, tyytymättömiä asiakkaita voisivat haastaa virheestä, jonka he uskovat aiheuttaneen taloudellinen tappio. Sinun E & O-käytäntö kattaa oikeudelliset kustannukset ja kaikki tämän skenaarion ratkaisut.

Monet pienyrittäjät epäilevät virheellisesti, että yleinen vastuuvakuutus kattaa tapaukset, joita todella pidettäisiin E & O: n vaatimuksina. Chubb-tutkimuksen mukaan 52 prosenttia yrityksistä, joilla ei ole E & O-politiikkaa, uskoo, että tämä on totta. Valitettavasti se ei ole, ja jos sinulla ei ole asianmukaista kattavuutta, yrityksesi voi olla vaarassa.

Jokainen teollisuus on erilainen, mutta onko sinulla markkinointitoimisto tai työskentele ohjelmistokonsultina, jos huollat ​​tai neuvotte asiakkaita, sinulla on riski E & O: lle.

Katso myös: Ehdottomasti 100% tylsä ​​artikkeli Yritysturvasta

Ota aikaa määritellä paras tapa suojella yritystäsi

Pienenä yrityksen omistajana on selvää, onko laajennatko yritystäsi tai yksinkertaisesti suojata investointeja, joten aika, jolla määritetään asianmukainen kattavuus, voi tehdä kaiken eron.

Ymmärtämällä, milloin vakuutukset ovat sovellettavissa yrityksellesi, olet paremmin valmis varmistamaan, että yrityksesi menestyy ja menestyy ajan myötä. Vakuutuksen etujen hyödyntäminen voi auttaa sinua ja yritystäsi taloudellisesti suojelemaan.