Vuokraaja vakuutus

Yhdysvaltain keskimääräinen vuotuinen vuokralaisen vakuutusmaksu on vain 188 dollaria eli hieman yli 15 dollaria kuukaudessa vakuutustietopalvelun instituutin mukaan. Koska vuokralaisten vakuutus on yleensä halpaa, se on fiksu investointi. Ajattele vaihtoehtoista vaihtoehtoa, joka maksaisi taskusta korvatakseen kaiken, mitä voisi vahingoittaa: koruja, taulutelevisiota, tietokoneita, huonekaluja, vaatteita ja niin edelleen. Ja vuokranantajan vakuutus ei maksa elinkustannuksiasi, kun rakennusta on korjattava. Vuokraaja vakuutus ei.

Silti vain 40% vuokraajista sanoi, että heillä on vakuutus vuoden 2015 Vakuutusalan tiedotuslaitos -tutkimuksen mukaan.

Tässä on tärkeitä asioita, ennen kuin ostat vuokralaisten vakuutuksen.

Mitä vuokralaisten vakuutus kattaa

HO-4-periaatteella tunnetun standardin vuokrausvakuutus korvaa 16 yksittäisen tapahtuman menetyksen tai hävittämisen henkilökohtaisista tavaroista. Ne sisältävät:

• Tulipalo tai salama
• Tuulen- tai raekuurot
• Räjähdys
• Mellakka tai siviilihäiriö
• Lentokoneiden aiheuttamat vahingot
• Ajoneuvojen aiheuttamat vahingot
• Savu
• Vandalismi tai paha haitta
• varkaus
• Tulivuorenpurkaus
• Fallen esine
• Jään, lumen tai sateen paino
• Veden tai höyryn vahingossa tapahtuva purkautuminen tai ylivuoto putkistossa, lämmityksessä, ilmastoinnissa tai automaattisessa palonsuojaussumutinjärjestelmässä tai kodinkoneesta
• Höyry- tai lämpimän veden lämmitysjärjestelmän, ilmastointilaitteen tai automaattisen palonsuojajärjestelmän äkillinen ja satunnainen repeytyminen, halkeilu, palaminen tai pullistuminen
• Lämmitys, lämmitys, ilmastointi tai automaattinen palonsuojausjärjestelmä tai kodinkone
• Äkillinen ja vahingossa tapahtuva vahinko keinotekoisesti tuotetusta sähkövirrasta (ei sisällä putken, transistorin tai vastaavan elektronisen komponentin häviämistä)

Mitä vuokralaisten vakuutus ei kata

Vuokraaja-vakuutus ei maksa maanjäristyksistä tai tulvista aiheutuneita vahinkoja, joten sinun on maksettava korjaukset, jos kärsit tappioista jollakin näistä syistä. Tulvavakuutus on saatavana kansallisen tulvavakuutusohjelman erillisen politiikan mukaisesti ja mahdollisesti myös suoraan vuokralaisten vakuutusyhtiöltä. Maanjäristysvakuutus voidaan ostaa myös erikseen tai merkintänä tai ratsastajana vuokralaiselle.

Muita arvokkaita suojauksia

Monet ihmiset ajattelevat vuokralaisten vakuutusta, joka kattaa vain henkilökohtaiset omaisuutensa. Mutta standardinvuokrauksen vakuutus sisältää myös muita suojauksia, jotka voivat olla sinulle arvokkaita. Ne sisältävät:

Vastuuvakuutus: Jos joku on loukkaantunut kotiin huolimattomuudestasi ja syyttää sinua, oikeusjuttu saattaa räjähtää taloutesi vuosia. Vastuuvakuutuksen vakuutusmaksu kattaa sinut näissä tapahtumissa, suojaa sinua henkilövahinkoja tai omaisuusvahinkoja vastaan. Se kattaa myös vahingot, joita sinä ja perheesi vahingossa tekevät toisille. Sateenvarjonvastuupolitiikka, joka maksaa ylimääräistä, kattaa myös sinut kunnianloukkaukseksi ja kostoksi. Sateenvarjo menee sisään, kun saavutat vastuusi kattavuuden.

Vastuu kattaa myös tyypillisesti, jos koira pureutuu vierailija, naapuri tai muukalainen, joko kiinteistössä tai sen ulkopuolella. Jotkut vakuutusyhtiöt sulkevat pois koiran puremat vuokralaisilta, mutta jos omistat koiran, tarkista asiamieheltäsi varmistaaksesi, että olet katettu.

Vuokralaisten vakuutus kattaa yleensä sekä oikeusasiamiehen oikeudenkäyntikulut että toisen osapuolen vahingonkorvaukset. Vastuun raja-arvot alkavat yleensä 100 000 dollarilla ja ylittävät 500 000 dollaria. jotkut asiantuntijat suosittelevat vähintään 300 000 dollaria.

Vastuuvakuutus sisältää myös tyypillisesti lääketieteellisen maksun piiriin kuulumisen. Vakuutusteknisen instituutin mukaan tämä "sallii joku, joka joutuu loukkaantumaan omaisuuttasi, lähettämään lääketieteellisiä laskuja suoraan vakuutusyhtiölleen, jotta laskut voidaan maksaa turvautumatta oikeudenkäyntiin."

Elinkustannukset: Jos kotiisi tuhoutuu politiikassasi katastrofissa, vuokralaisten vakuutus maksaa ylimääräisistä elinkustannuksista. Näihin kuuluvat hotellilaskut, ravintola-ateriat ja muut kustannukset, kun kotiasi korjataan.

Miten korvaus toimii

Vakuutusyhtiöt tarjoavat yleensä kahdenlaisia ​​korvauksia vuokralaisten vakuutuksille:

• "Korvauskustannukset" -käytännöt korvaavat omaisuuttasi korvattavat todelliset kustannukset. Esimerkiksi, jos televisio on tappiollinen, korvausmäärä olisi uudelle, samankaltaiselle televisiolle.
• "Todelliset käteisarvoiset" -maksut korvaavat omaisuutesi arvoonsa tappion aikaan. Tämä tarkoittaa, että saat summan, joka perustuu poistoihin. Jos sinulla esimerkiksi oli 2-vuotias televisio, saat summan, jonka avulla voit ostaa 2-vuotisen television. Jos haluat uuden TV: n, maksat eron itse.

Korvauskustannusten kattavuus on kalliimpaa - tavallisesti noin 10% enemmän kuin todellinen käteisrahan kattavuus vakuutustietopalvelun mukaan. Mutta jos luulet, että tarvitset uudet tuotteet korvaamaan menetetyt, jos katastrofi ilmenee, sinun on käytettävä ylimääräistä rahaa korvauskustannusten kattamiseen.

Tietyt arvokkaat tavarat saattavat kuitenkin tarvita erityistä vakuutusturvaa, mutta niin kutsuttu ratsastaja. Esimerkiksi vuokralaisten vakuutus korvaa tavallisesti korut varkaudesta 1500 dollaria. Kellojen, turkisten, hopeametsien ja ampuma-aseiden kaltaisilla tuotteilla on alhaiset korkit varkauden peittoon. Joten jos sinulla on arvokas timanttisormus, joka on annettu isoäidiltäsi, on parasta kysyä asiamieheltäsi, tarvitsetko ratsastajan kattamaan sen täyden arvon.

Kuka tarvitsee vuokralaisten vakuutuksen

Jotkut vuokranantajat tarvitsevat vuokralaisvakuutuksen, ennen kuin allekirjoitat vuokrasopimuksen tai ostaisit sen tietyn ajan kuluessa. Yleensä kuitenkin se on puhelusi.

Jos vuokralaisten vakuutus on valinnainen, kysy itseltäsi, voisitteko korvata kaikki omaisuutesi, jos heidät menetettäisiin, vahingoittuisi tai tuhoutuisi. Jos vastaus on ei, vuokralaisten vakuutus on älykäs osto.

Jos maalliset omaisuutesi ovat futon, kahvinkeitin ja hammasharja, luultavasti ei tarvitse vuokralaisten vakuutuksia.

Alennukset ja muut tapoja säästää

Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia, jos sinulla on sekä vuokraajat että autovakuutukset (kutsutaan niputtamalla) tai jos asunnossasi on turvajärjestelmä, savunilmaisimet tai deadbolt-lukot.

Jos etsit lisää tapoja säästää rahaa, harkitse omavastuuosuuden korottamista. Tämä on summa, joka vähennetään vakuutustodistusten tarkastamisesta omaisuuden menetyksestä. Esimerkiksi jos sinulla on 1000 dollarin vähennysosa ja 5000 dollarin vahinko, oma vakuutustarkistuksesi on 4 000 dollaria. Mitä korkeammat vähennykset ovat, halvemmat hinnat. Muista, että maksat vähennyksen joka kerta, kun talletat omaisuusvahinkoja koskevan vaatimuksen.

Kun päätät vähennyskelpoisesta summasta, kysy itseltäsi: Kuinka paljon voitte maksaa taskusta katastrofin sattuessa?

Ei ole vähennysoikeutta vastuuvelkoja vastaan.

Tiedä mitä omistat

On tärkeää selvittää, mitä omaisuutesi arvostavat, koska vastaus auttaa sinua päättämään, kuinka paljon tarvitset. Vakuutusedustaja voi auttaa sinua määrittämään oikean kattavuuden.

Varaston tekeminen ennen ongelman syntymistä on välttämätöntä saatavan saatavuuden saamiseksi. Huomaa jokainen omistama kohde ja sen arvo ja tunnistetiedot, kuten sarjanumero. Sisällytä kaikki omistat listallasi - jopa keittiötarvikkeita, laitteita, pyyhkeitä ja vuodevaatteita.

Free Software saatavilla KnowYourStuff.org voi auttaa sinua varaston omaisuutesi. Useimmilla vakuutusyhtiöillä on myös tällaisia ​​online-työkaluja ja resursseja. Tarkista asiamiehenne.

Kauppa noin

Vaikka keskimääräinen vuokralaisten vakuutusmaksu on hyvä arvo 188 dollaria vuodessa, hinnat vaihtelevat valtiosta toiseen. Tässä ovat valtiot, joilla on eniten ja edullisimmin keskimäärin vuokralaisten vakuutuskorkoja:

Kalleimmat:

• Mississippi, 250 dollaria
• Texas, 247 dollaria
• Louisiana, 246 dollaria

Vähiten kallis:

• Pohjois-Dakota, 113 dollaria
• Etelä-Dakota, 120 dollaria
• Wisconsin, 130 dollaria

Parhaiden vuokralaisten vakuutuksen löytäminen tarkoittaa ostosten tekemistä oikeaan kattavuuteen edullisella hinnalla.

Tämä tarina on päivitetty. Se julkaistiin alun perin 19. syyskuuta 2013.

Juan Castillo on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.

Kuva iStockin kautta.