Pitäisikö minun saada FSA?

Työnantajan etuuspaketissa voi olla paljon enemmän kuin sairausvakuutus, eikä et halua hyödyntää jokaista tarjoamista. Käsiteltävänä oleva asia: joustava menotili tai FSA.

Olipa kyse avoimesta ilmoittautumisesta tai aloitat töitä uudessa FSA: n yrityksessä, sinun kannattaa tietää, mitä se on ja miten sitä käytetään ennen kuin kirjaudut. Riippuen terveydenhuollon kustannusten laajuudesta, FSA voi auttaa sinua säästämään paljon rahaa hoitoon. Mutta jos osallistut enemmän kuin mitä tarvitset viettääkseen lääkärinhoitoon tänä vuonna, FSA voi torjua: Kaikki käyttämättömät varat katoavat.

Seuraavassa on enemmän, mitä FSA: t ovat, oletteko saisi yksi ja miten käytät viisaasti.

Mikä on joustava kulutustili?

FSA: ta (jota ei pidä sekoittaa HSA: ta) kutsutaan joustavaksi menosuunnitteluksi, jota voidaan käyttää sairauskulujen, hammashoidon ja visiohoitoon. Summa, jonka päätät osallistua tilin tilille, vähennetään palkasta ennen tuloveroa. Tämä vähentää verotettavaa tuloa, säästää rahaa veroihin. Työnantajasi voi osallistua FSA: iin myös etusuunnitelmasi mukaan.

Sinulla on joko pankkikortti, joka maksaa lääkärikulut kulloinkin, tai sinun on lähetettävä kuitit ja asiakirjat korvausta varten. Voit käyttää Rahoitustarkastusta omia sairauskuluja tai puolisosi tai verovelvollisen verovelvollisille aiheuttamia kuluja. Voit myös käyttää FSA: n varoja aikuisille lapsille terveyttä koskevassa suunnitelmassasi, joka on 26 tai nuorempi 31.12.

Jollei sinulla ole meneillään olevaa lääketieteellistä tilannetta, jotkut asiantuntijat sanovat, että joustavat menotilit eivät välttämättä ole palkkasi parhaita käyttäjiä. "Useimmilla nuorilla, terveellisillä ihmisillä, joilla on ihmisarvoiset edut, out-of-pocket -kulut olisivat melko alhaiset", sanoo Geonerco Managementin henkilöstöjohtaja Greg Szymanski Seattlessa. "Suosittelen, että he käyttävät täysipainoisesti eläkesäästöjä. Jos olet terveellistä, FSA ei näytä olevan vaivan arvoista."

Muut asiantuntijat sanovat, että FSA on hyödyllinen henkilöille, joilla on mitään terveyskustannuksia. "Se on yksinkertaisin ja helpoin tapa antaa itsellesi korotus", kertoo A.S.K.:n omistaja Kevin Haney. Benefit Solutions, New Yorkin toimisto, joka on erikoistunut vapaaehtoisten henkilöstöetuohjelmien myyntiin. "Lähes jokaisella on ennalta arvaamattomia, jatkuvaa, korvaamatonta lääketieteellistä kulutusta. Ennakoidut dollarit vain ylittävät verojen jälkeen. Se asettaa rahaa taskussaan."

Jos haluat päättää, onko FSA oikea sinulle, ota selvää terveydestasi. Jos sinulla on meneillään oleva tai odotettavissa oleva lääketieteellinen tarve, jonka saatat joutua maksamaan tulevana vuonna, FSA on hyvä rahanne. Jos et voi ajatella tapoja käyttää tiliä, luultavasti et tarvitse sitä.

Kuinka käyttää FSA: ta

Vaikka et voi käyttää vakuutusturvakorvausta vakuutusmaksuissa, voit käyttää sitä yhteisvastuuseen, yhteisrahoitukseen, vähennykseen, reseptilääkkeisiin sekä hammashoitoon ja näönhoitoon IRS: n mukaan.

FSA: ita voidaan käyttää myös lääketieteellisiin laitteisiin ja hoitoihin, kuten:

• Lääkärin määräämä lääke.
• Verensokerin testaustarvikkeet.
• Ehkäisy.
• Rintapumput.
• Raskaustestit.
• Insuliini.
• Siteet.
• Kainalosauvat.
• Akupunktio.
• Kiropraktikot.
• Psykologinen hoito.
• Tupakoinnin lopettamisohjelmat.

Et voi käyttää FSA: ta maksamaan kuntosalin jäsenyyttä, korvaamattomia huumeita ilman reseptiä, vitamiineja tai kosmeettisia menettelytapoja. Joissakin tapauksissa, kuten tupakoinnin lopettamiseen tai ruokavalion neuvontaan, saatat tarvita lääkäriin viittausta todistamaan, että tarvitset kattavan hoidon. Saat täydellisen luettelon katetuista hoitomuodoista ja sääntöistä tarkista IRS-asiakirjan hyväksytyistä lääketieteellisistä kuluista.

Määritä vuotuinen maksuasi

Avoimen ilmoittautumisen yhteydessä päättää, kuinka paljon aiot myöntää FSA: lle. Voit osallistua jopa 2550 dollariin vuoteen 2016, mutta voit säätää summaa vain avoimen ilmoittautumisen yhteydessä.

Jos se on ensimmäinen työpaikka, sinun on tehtävä joitain ennusteita. Lue työnantajan tarjonnut terveydenhuollon suunnitelma huolellisesti, jotta saat selville kopioiden kustannuksista. Jos sinulla on taustatilanteet, kuten astma tai diabetes, kerrotaan, kuinka paljon maksat lääkkeistä. Ota sitten huomioon myös muut tarpeesi. Voit esimerkiksi käyttää varoja hammashoidon tai näköhoidon hoitoon (mukaan lukien kopiot).

FSA: t ovat "use-or-lose", jolloin tilisi määrä päättyy vuoden lopussa. Työnantajilla on kuitenkin kaksi vaihtoehtoa estää työntekijöitä menettämästä vuoden lopussa jäljellä olevia varoja: siirtää varoja tai soveltaa armonaikaa. Ensimmäinen vaihtoehto antaa sinun siirtää enintään 500 dollaria seuraavalle vuodelle. Toisessa vaihtoehdossa on 2,5 kuukaudeksi aikaa käyttää jäljellä olevia varoja. Työnantajat voivat tarjota joko vaihtoehdon, mutta ei molempia.

Lähtökohtana

Ei ole kokoon sopivaa kokoa joustavien säästötileiden osalta. Voit päättää, sopiiiko yksi sinulle, ennakoida tulevia terveyshaittoja ja niihin liittyviä kuluja vuodelle ja tutustua FSA-suunnitelman tarjoamiseen.

"Sinun täytyy lukea yrityksenne suunnitelma tietää, mistä olet tekemässä, koska se voi olla rajoittavampi kuin IRS", sanoo Colen Pantalone, rahoittaja ja rahoituksen professori Northeastern University D'Amore-McKimin kauppakorkeakoulussa Bostonissa. "Ota aikaa ymmärtää se ja etsi apua, jos tarvitset sitä."

Anna Helhoski on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa Investmentmatomein henkilökohtaisen rahoituksen. Seuraa häntä Twitterissä @AnnaHelhoski.

Tämä artikkeli on päivitetty 20. toukokuuta 2016. Se julkaistiin alun perin 27. toukokuuta 2015.