Sateenvarjo vakuutus voi suojata sinulta rahoituskatastrofi

Elizabeth Revenko

Lue lisää Elizabethista Investmentmatomein Ask Advisorista

Pat ja Sandra (ei heidän oikeita nimiään) olivat ekstaattisia nähdessään nuorimman lapsensa yliopistoon. Evan asui kampuksella ja ei tarvinnut autoa, joten he ottivat hänet pois auto-politiikastaan. Kun kollegalaskut tulivat, säästämällä, missä he voisivat saada vakuutusmaksuja, tuntui varovainen taloudellinen päätös.

Se ei ollut.

Evan aloitti bloggaamisen ja lähetti sanatarkoituksia hänen luokkatovereistaan. Hän nautti blogista huomionsa - kunnes yksi hänen tavoitteistaan ​​löi hänet henkilökohtaisen vahingon kärsivällisyyteen kostosta.

Voit kuvitella Pat ja Sandran järkytys ja tyytymättömyys, kun he oppivat pojan bloggauksesta ja oikeudenkäynnistä. Heidän kauhu kasvoi, kun he oppivat, että heidät nimettiin vastaajina syytetyiksi, koska he edelleen vaativat Evania riippuvuudeksi.

Jos vain he olisivat pitäneet hänet vakuutettavana, heidän sateenvarjo-vastuuvakuutuksensa olisi suojannut ne, jotka kattavat selvitysmaksun ja jopa puolustuskustannukset.

Mikä on sateenvarjo-vakuutus?

Umbrella-vakuutus, jota kutsutaan myös ylimääräiseksi vastuuvakuutukseksi, on suhteellisen halpa vakuutus, joka suojaa sinua monilta olosuhteilta, jotka voisivat pyyhkiä nykyiset ja tulevat säästöt. Tämä vakuutus päätyy suojaamaan sinua, jos jotain maksaa enemmän kuin rajoittavat takuupotentiaalin takana olevat auto- tai kodinomistajat (ja kattaa myös henkilövahinkoja koskevat vaatimukset, vaikka ne eivät olisikaan riippuvaisia ​​auto- tai kotiverkostosta). Ottaen huomioon, että henkilövahinkojen ratkaisut ja palkinnot ylittävät miljoona dollaria vähintään 13 prosenttia ajasta, älä ota olettaa, että tarvitset ylimääräistä kattavuutta.

Tapahtumatyypit

Voit kuvitella, kuinka yksi seuraavista tapahtumista voi tapahtua nopeasti - ja se maksaa paljon enemmän kuin rajoitukset autoosi ja asuntosi omistajille tai vuokraajille:

• Koirasi, Fluffy, puree naapurin lapsi. • Puoliso joutuu auto-onnettomuuteen, joka vahingoittaa kardiologiakaan, joka ei voi enää suorittaa leikkausta. • Teini-ikäiset kertovat jotain harmiksi Facebookissa, Twitterissä tai Snapchatissa. • Selkänojasi romahtaa alle 12 kavereidesi kesän kesällä.

Umbrella-vakuutus suojaa sinua sellaisilta olosuhteilta, jotka ovat epätodennäköisiä mutta mahdollisia. Ja jos ne tapahtuvat, he voivat pyyhkiä sinut ulos. Hyvä uutinen on, että vakuutusturva on suhteellisen halpa, joten se on edullinen, jotta sinulla on parempi suunnitelma kuin "Toivottavasti en tarvitse tätä."

Mitä sateenvarjo kattaa?

Sateenvarjoravakuutus antaa sinulle resursseja, joita tarvitset taistelemaan vastuuta vastaan ​​sinua tai hänen perheenjäseniä vastaan. Yleensä tämä sisältää:

• Omaisuusvahinko ja ruumiinvamma • Henkilövahinkojen määrä • Puolustuskustannukset • Valinnainen: ylimääräinen vakuutettu / vakuuttamaton autonkuljettaja, joka suojaa sinua, jos loukkaantuu joku, jolla ei ole tai ei ole riittävää vakuutusta

Jotkin politiikat antavat jopa rahaa maksaa suhdetoimintaasi, jotta voit suojata tai korjata maineesi.

Suurin syy siihen, että useimmat ihmiset kantavat tämän vakuutuksen, on apua ja tukea, jonka avulla he voivat vedota oikeudelliseen puolustukseen, jos heitä haastetaan. Jopa hauraat tapaukset voivat kestää useita kuukausia ratkaista, jonka aikana voit joutua hämmästyttävän paljon stressiä. Sateenvarjojen vastuu kattaa suuren osan tästä taloudellisesta taakasta hartiosi irti.

Kuinka paljon kattavuus tarvitset?

Umbrella-vakuutus myydään 1 miljoonalla dollarilla. Vakuutusmaksut ovat noin 200 dollaria vuodessa 1 miljoonan dollarin kattavuudessa. Karkeana sormenjälkänä lähtökohtana on saada yhtä paljon katetta kuin nettovarallesi. Jos nettovarallisuutesi ei ole korkea, mutta sinulla on korkea palkkatyö, pidä mielessä mahdollinen tarve suojella tulevia palkkoja. oikeudenkäynnit voivat tehdä ja koristaa palkkoja. Joitakin varoja suojellaan tuomioilta, kuten 401 (k): n eläkesäästämisestä tai muista eläke- ja terveystoimista. Mutta tarkalleen mitä suojellaan vaihtelee suuresti valtiosta toiseen.

Muita vinkkejä

Varmista, ettei auto- ja kodinomistajien vakuutusten ylärajojen ja sateenvarjon kattavuuden lähtökohdan välillä ole eroa. Monilla toimintatyypeillä on erilaisia ​​kustannuksia, varauksia, termejä ja rajoituksia.

Tee kotitehtäväsi vertailemalla toimintatapoja ja harkitse työskentelyä välittäjän kanssa. Yksi tapa korvata sateenvarjojen kattavuuden kustannukset on kasvattaa omavastuuvakuutuksia kodin omistajille ja autovakuutuksille, mikä vähentää näitä palkkioita.

Kuluttajavirastojen vuonna 2013 tekemän tutkimuksen mukaan vain kymmenestä prosentista asunnon omistajista on ylimääräistä vastuuvelvollisuutta, joten selvästikin tämä on alue, jota monet ihmiset ovat unohtaneet. Jos tarvitset enemmän rahoitusvarmuutesi alueita, voit lukea tämän ilmaisen oppaan.

Kannattaa toistaa: älä anna odottamaton pyyhkiä sinut ulos, varsinkin kun suojaa itsellesi on niin edullinen. Kukaan ei ole immuuni elämän odottamattomista ja epätodennäköisistä tapahtumista. Asianmukaisen vakuutuksen saaminen voi antaa sinulle mielenrauhaa tärkeän taloudellisen suojelun lisäksi.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.