Ultimate Fundin kysymys: Sijoitusrahasto, indeksirahasto tai ETF? |

Sijoittajilla oli monien vuosikymmenien ajan yksinkertainen valinta: varastot tai sijoitusrahasto. Jos sinulla ei ollut aikaa tai asiantuntemusta varastojen valitsemiseen, sijoitusrahasto tarjosi helpon tavan pelata markkinoita kuten ammattilainen. Mutta maksat palveluista - usein melko kauniisti - ammattimaiselle rahanhoitajalle, että teet oikeat valinnat rahastasi.

Kun aika kului, sijoittajat alkoivat kyseenalaistaa järjestelmää. Ovatko sijoitusrahastoihin liittyvät menot todella kiinnostavia? Tai me rahoitamme vain ylenpalttisia elämäntapoja alhaisempien rahastonhoitajien kannalta? Loppujen lopuksi, kun suuret maksut vähennettiin, monet johtavista sijoitusrahastoista eivät kyenneet tekemään mitään parempia kuin laajemmat osakemarkkinat.

Vastauksena Vanguardin John Bogle käynnisti uudenlaisen rahaston vuonna 1975: indeksirahastoon. Indeksirahastoilla oli yksinkertainen strategia - vain ostavat osakkeet, jotka muodostavat merkittävän indeksin, kuten S & P 500. Seuraamalla tätä reseptiä indeksirahastoilla voisi olla varaa leikata kyseiset hankalat rahastonhoitajan kulut. (Noin 35 vuotta myöhemmin monet rahoitusyritykset tarjoavat indeksirahastoja, mutta Bogle's Vanguard on edelleen johtava toimija.)

Vapaasti eteenpäin vuoteen 1993, jolloin sijoittajille esitettiin vielä yksi vaihtoehto: pörssilistattuja rahastoja (ETF). ETF: t omistivat investoinnit kuten indeksirahasto, mutta kauppaa pidettiin varastossa. Sijoittajat voisivat siirtyä nopeasti ja nopeasti ja jopa myydä ne lyhyiksi, jos niin haluttiin. Ensimmäiset ETF: t keskittyivät tärkeisiin indekseihin, mutta nyt on satoja ETF: itä, jotka keskittyvät tiettyihin toimialoihin, maihin ja omaisuusluokkiin. Gold Trust ETF (NYSE: GLD) omistaa kultamarkkinoilla - kapea altistuminen, joka oli vaikeaa yksilöiden kannalta.

Sijoitusrahasto vs. indeksirahasto vs. ETF - on yksi parhaiten sinulle?

Lyhyt vastaus on, "Ei". Kaikki kolme ovat paikkansa, riippuen investointitarpeistasi. Hyppää hieman syvemmälle ja näe, kuinka kukin instrumentti sopii kenenkään sijoitusstrategiaan.

Sijoitusrahasto - Asiantuntemuksen maksaminen

Suhteellisen korkea palkkioista huolimatta sijoitusrahastoilla on edelleen tärkeä rooli useimmissa yksittäisissä sijoittajissa "salkkuja. Haluatko investoida tiettyyn teollisuuteen, esimerkiksi puolijohteisiin? Siitä on rahasto.

Mutta miksi et mene parhaiden mahdollisuuksien ja kohtuullisen arvokkaiden osakekurssien kanssa? Koska sijoitusrahastojen avulla voit valita alueen, johon keskitymme, varmistamalla, että rahastonhoitaja pystyy valitsemaan parhaita yrityksiä kyseiseen luokkaan.

Muista, että kun maksat rahastopalkkioita, maksat rahastonhoitaja. Rahastonhoitajilla on usein laaja kokemus toimialaltaan tai sektorilta, johon he sijoittavat. Löydät usein rahastopäällikön, joka aloitti alalla, jota hän nyt analysoi. Ja tällainen kokemus voi todella maksaa, kun on aika selviytyä merkittävistä muutoksista ja tekniikan kehityksestä.

Sijoitusrahastot voivat myös auttaa sinua hyödyntämään useiden toimialojen investointeja. Esimerkiksi varoja, jotka haluavat hyödyntää vauhdinvoimaketjun kehitystä, on etsittävä jatkuvasti hyviä investointeja useilla eri aloilla: terveydenhuolto, vapaa-aika, asuminen ja muut elinkeinot, jotka palvelevat tätä väestöä. Et voi vastata tällaiseen keskittymään indeksirahastoon tai ETF: iin, kuten selitän seuraavissa kahdessa osassa.

[InvestingAnswers Feature: Debugging 3 Useimmiten uskottu sijoitusrahasto myyttejä.]

Indeksirahasto - Edullisten markkinoiden seuranta

Kun ystävät kysyvät sijoitusneuvontaa, ohjaan niitä aina mukavaan laajaan indeksirahastoon, kuten Vanguard Index Trust 500 (MUTF: VFINX) , joka omistaa S & P 500: n kaikki varastot. Perusteeni on, että jos sinulla on pitkäikäinen horisontti, joka kestää vuosia tai jopa vuosikymmeniä, etkä ole kiinnostunut yrittämään ennustaa, mihin Talous kärjessä, ei ole mitään keinoa tietää tarkkaan, mitkä kalakannat tai sektorit hyötyvät hyvin tiellä. Sen sijaan altistuminen koko taloudelle, jota laajasti edustaa S & P 500, on paras panos.

Tällaisella indeksirahastolla on nousu ja lasku, mutta sen pitäisi toimia paremmin kuin inflaatiovauhti pitkään aikaan. Tutkimukset viittaavat siihen, että voit odottaa 6%: sta - 8% vuotuisesta voitosta yksinkertaisesti tällaisen laaja-alaisen altistumisen vuoksi. Ja tässä on suuri etu indeksirahastoista: Sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että rahastojen palkkiot saavat suuren puremisen tuotoksistasi. Vanguardin S & P 500 vie vain 0,17% salkkostasi vuosittain. Se on murto-osa siitä, mitä monet sijoitusrahastoista veloittavat.

[] [] [

] ETF: t - Poraus, mutta ei liian kaukana

ETF: t ovat olleet noin kahden vuosikymmenen ajan, he ovat todella vienyt viiden viime vuoden aikana. Haluatko altistua Egyptin suurimmille yrityksille? Sillä on ETF. Luuletko, että omistamalla maan suurimmat kultakaivosyritykset on älykkäämpi vaihtoehto kuin ostaa suoraan kultaa? On olemassa ETF.

Voidaankin väittää, että oikeiden investointialueiden valitseminen on tärkeämpää kuin yksittäisten kantojen valinta. Jos taloudellinen tilanne suosii investointeja sähköautoihin, nousu nousisi kaikkien kyseisten alusten veneisiin. Ostamalla ETF: n voit välttää riskin siitä, että otit yhden yrityksen, joka osoittautuu tyhmäksi.

[InvestingAnswers Feature: ETF-strategiat, jotka tuottavat tasaista voittoa.]

: Kaikkien tämän selityksen jälkeen tässä on minun takeaway: Näiden sijoitusvälineiden ei tarvitse valita. Aseta rahaa indeksointirahastoon ja pidä se pitkän matkan kohdalta, laita toinen osa hyvin hallinnoituun, teollisuuteen keskittyvään rahastoon, joka saa korkeat arvosanat Morningstarilta ja laita loput muutamiin ETF-rahastoihin, jotka keskittyvät alueisiin tai varoihin että luulet pitävän suurta valitusta. Tämän laaja-alaisen lähestymistavan pitäisi tuottaa kiinteät tuotot ja tuoda monipuolisen tuotevalikoiman edut.