Mitä veronpalautus todella maksaa sinulle

Mark Clark

Lisätietoja Markista sivustollamme Kysy neuvoa

Ystävä kertoi minulle toisena päivänä, kuinka innoissaan hän oli tallentanut hänen veronsa, jotta hän voisi saada hyvityksensä. Kysyin häneltä, onko hän nauttinut valtion varoista ilmaiseksi. Kysyin häneltä myös, kuinka paljon se maksaa hänelle tehdä kyseisen koroton lainan Yhdysvaltain valtiovarainministeriölle.

Keskustelulla ei ollut mitään tekemistä verojen, mutta kaiken kanssa matematiikan kanssa. Emme keskustelleet mistään erityisestä investoinnista; käytimme vain yksinkertaista matematiikkaa.

Ystäväni sai veronhyvityksen noin 1 200 dollaria hänen 2013 veroilmoituksen, joten oletimme hän saisi noin sama määrä vuonna 2014. Ystäväni on 45 ja on perheenjäsen. Kuten monet meistäkin, hänellä on tavoite eläkkeelle 65-vuotiaana.

Pyysin myös ystäväni, mitä hän aikoi tehdä hänen hyvityksellään. Hän kertoi minulle, että hän käyttää suurimman osan rahoista lomille ja yrittää säästää vähän.

Nyt kun sinulla on ystäväni kuva, ehkä sinä voit liittyä.

Osoitin hänelle, että hän lähetti 100 dollaria kuukaudessa hallitukselle yli sen, mitä hän tarvitsi. Lisäksi hän odottaa lähes 15 kuukautta aikaa saada takaisin 1200 dollaria takaisin, koska hän ei saa hyvitystä maaliskuuhun saakka.

Mutta katsokaa tilaisuuskustannuksia. Jos ystäväni oli säästänyt tämän 1200 dollarin ja sijoittanut sen 6%: iin huhtikuun puoliväliin, yhdistämällä kuukausittain, 20 vuoden aikana hän olisi ansainnut 2,772 dollaria alkuperäisen 1200 dollarin lisäksi.

Kun käytät jokaista dollaria, voit käyttää tai sijoittaa. Mikä dollari olisi voinut ansaita, ellei sitä käytetä, kutsutaan tilaisuuskustannukseksi. Tilauskustannuksilla on tärkeä rooli, jos käytettyjä dollareita olisi voitu saada takaisin tai menot vältettäisiin kokonaan. Jokaisella ostoksella on siihen liittyvät kustannukset, mutta jos sinulla ei ole vaihtoehtoista valintaa, silloin ei ole todellista mahdollisuutta.

Veronpalautuksen mahdolliset kustannukset voivat tulla varsin merkittäviksi. Oletetaan, että ystäväni ei ole lainannut hallitukselle rahaa ja asettanut kovalla työllä ansaitut rahat töihin eläkkeelle.

Ystäväni on 20-vuotiaita eläkkeelle 65-vuotiaana. Tämä on 240 kuukausittaista talletusta 100 dollaria. Käytetään sama hypoteettinen 6 prosentin korko. Muista, tämä on vain matemaattista ja se ei edusta investointivoittoa tai -tappioita.

Säästäminen 100 dollaria kuukaudessa 240 kuukautta 6% korolla johtaa summaan 46.435,11 dollaria. Ystäväni saattaa joutua maksamaan veroja sen mukaan, minkä tyyppistä tiliä hän sijoittaa rahaa. Riippumatta, hän on paljon paremmin taloudellisesti verrattuna veron hyvittämiseen osana hänen rahoitussuunnitelmansa.

Harkitse tätä yhden mahdollisuuden hinta, jonka ystäväni menetti. Mutta entä jos hänen taloudessaan olisi muita alueita, joissa hän menetti rahaa tietämättään ja tarpeettomasti? Milloin hän haluaisi tietää näistä tappioista ja milloin hän haluaisi estää heidät?

Entä sinä? Voitko tuntea ystäväni kanssa? Onko sinulla taloutenne alueita, joissa olet tarpeettomasti ja tietämättään menettämässä rahaa? Milloin haluat lopettaa ne?