Student Loan huijauksia hyödyntää College Grads
PAYING OFF DEBT! How I paid off my $24,000 Student Loan
Sisällysluettelo:
- Kehittyvä teollisuus, joka suunnittelee viimeaikaisia ryhmiä
- Miksi vahvistaa ja miten se tehdään ilmaiseksi
- "Hallitus ei vain markkinoi sinua"
- Rekisteröidy Investmentmatome Gradin viikkolehtiin saadaksesi uran ja rahan neuvoja, jotka toimitetaan suoraan postilaatikkoosi.
Kaikissa tiloissa Ineshia Marsh on post-grad menestystarina. Hän valmistui joulukuussa Louisianan Grambling State Universitystä tietojenkäsittelytieteen tutkinnolla, ja hän löysi työpaikan pian Computer Sciences Corporationin Bossier Cityn Louisianan apupalvelun teknikona.
Mutta hän asuu opintolainan velalla, joka on korkeampi kuin hänen vuosittaiset tulot 35 500 dollaria. Hänen ensimmäisen opintolainansa maksettiin elokuussa, ja hän ymmärsi, ettei hänellä ollut varaa 387 dollaria, jonka hän velkaa kuukausittain.
Joten kun Marsh, 23, kuullut viime kuussa radioon liittyvän mainoksen sanomalla, että hän voisi saada apua konsolidoimaan erilliset lainan maksut yhteen ja alentamaan kuinka paljon hän on velkaa, hän tallensi 1-800-numeron puhelimeensa. Jotkut ystävät olivat äskettäin kirjoittaneet Facebookissa omien lainojensa yhdistämisestä, joten hän kutsui numeron muutaman päivän kuluttua - vaikka hän ei tehnyt paljon tutkimusta yrityksestä etukäteen, erottelematta hänelle.
Ineshia Marsh
"Olen Googlessa kaiken ja jostakin syystä en ole Google mitään lainojen vakauttamisesta", hän sanoo.
Marsh-niminen numero oli Riverwalk Debt Solutionsille, voittoa tavoitteleville yrityksille, jotka valmistelevat suoria konsolidointilainahakemuksia opintolainanottajille ja toimittavat ne Yhdysvaltojen opetusministeriölle. Riippuen siitä, millaisia liittovaltion lainoja he ovat ottaneet ulos, monien kaupunkien on yhdistettävä opintolainansa saadakseen tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat - jotka rajoittavat kuukausittaisten opintolainojen määrää prosentteina tuloista ja antavat anteeksi lainanottajien jäljellä olevat saldot sen jälkeen, kun tietty määrä vuosia.
Riverwalk-asiakaspalvelun edustaja kertoi Marshille, että hän oli oikeutettu tulopohjaiseen opintolainan takaisinmaksuun. Jalostusmaksu 695 dollaria, yhtiö työskentelisi Department of Education lujittaa lainansa ja vaihtaa hänen nykyinen takaisinmaksu suunnitelma uuteen. Hänen pitäisi maksaa ensimmäinen neljästä erästä, 173,75 dollaria, prosessin käynnistämiseksi.
Ongelma? Hän pystyi tekemään kaiken tämän itsenäisesti - ilmaiseksi - Great Lakesin, opiskelijavälittäjän, joka hoitaa lainojaan hallitukselle.
"Minulla ei ollut aavistustakaan, että voisin soittaa yritykseen ja tehdä sen suoraan heidän kauttaan", hän sanoo. Hän meni Suurten järvien verkkosivustolle sivuston ehdotuksessamme ja täytti ne lomakkeet, jotka hän tarvitsi vaihtaa tulopohjaiseen takaisinmaksuun ilmaiseksi. Hänen maksut olivat 387 dollaria 14,84 dollaria kuukaudessa.
»LISÄÄ: Opintolainan helpotusyritykset joutuvat sekaannukseen
Kehittyvä teollisuus, joka suunnittelee viimeaikaisia ryhmiä
Lähes 41 miljoonalla ihmisellä oli liittovaltion opintolainoja kesäkuusta 2015 alkaen liittovaltion opintotuen mukaan. Lähes 4 miljoonaa lainanottajaa on nyt tuloihin perustuvassa suunnitelmassa, kaksinkertainen määrä, joka osallistui tällä kertaa viime vuonna. Mutta monet tukikelpoiset pätevyyskunnat eivät vieläkään ymmärrä, että he voivat sitoa opiskelijamaksunsa tuloihinsa tai että hallitus auttaa heitä tekemään niin ilmaiseksi. Yritykset, kuten Riverwalk, ovat saamassa lainanottajien tuntemattomuutta opintolainajärjestelmään, kertoo Ted Mitchell, Yhdysvaltain kasvatustieteen laitoksen sihteeri.
"Olemme erittäin vahvasti sitä mieltä, että uusi teollisuus on uusi käärmeöljyoperaatio, joka hyödyntää lainanottajia", hän sanoo. "Mielestämme opiskelijoille on huonoa liiketoimintaa, ja toivomme, että voimme ottaa kaiken tuulen purjeissamme aktiivisemman työn kautta palveluntarjoajamme kautta."
"Tunnemme hyvin voimakkaasti, että uusi teollisuus on uusi joukko käärmeiden öljyoperaatioita, jotka hyödyntävät lainanottajia." - Ted Mitchell, koulutuksen sihteeri, US Department of Education
Valtiot ovat myös tehostaneet tietoisuutta luotonantajien käytettävissä olevista vapaista liittovaltion palveluista. Minnesotan lakimiesavustaja Lori Swanson haastoi Floridassa toimivaa Student Aid Center, Inc: tä heinäkuussa, kun hänelle tarjottiin virheellisesti maksettuja lainan konsolidointipalveluja asiakkaille. Kalifornian pääministeri Kamala D. Harris julkaisi elokuussa kuluttajansuojaa "opintolainojen velkojen konsolidaation huijauksista" sen jälkeen, kun hänen toimistossaan oli sanottu, että hän oli saanut piikit jäseniltä, jotka maksoivat liittovaltion lainojensa yhdistämisen ilman, että he olisivat voineet tehdä sen ilmaiseksi.
Miksi vahvistaa ja miten se tehdään ilmaiseksi
Liittovaltion lainojen konsolidointi on hyödyllistä ryhmiin, joilla on useita lainoja, joilla heillä on vaikea seurata tai jos he haluavat saada erityisiä takaisinmaksu- tai anteeksianto-ohjelmia. Esimerkiksi konsolidointi Staffordin lainoihin suoraan konsolidointilainaksi sallii näiden lainojen täyttävän tietyt tulopohjaiset takaisinmaksun ja lainan anteeksiannon asettamat vaatimukset. Jos lainanottajilla on vain suoria lainoja, he eivät tarvitse konsolidoitua osallistumaan kyseisiin ohjelmiin.
Tämä johtuu siitä, että vain suorat lainat ovat oikeutettuja maksaisi ansaitsemaan takaisinmaksua ja tulonsiirtojen takaisinmaksua - jotka rajoittavat lainanottajien kuukausittaisia lainanlaskuja 10 ja 20 prosenttia tuloista ja antavat luottoa 20 - 25 vuoden jälkeen - ja julkisen palvelun Loan Forgiveness (PSLF), joka antaa anteeksi palkkaluokkien jäljellä olevat lainasaamiset sen jälkeen, kun he ovat työskennelleet kokopäiväisesti yleisen edun mukaisissa työpaikoissa 10 vuoden ajan.
Liittovaltion lainojen konsolidointi toimii näin: Lainanottajat ensin kartoittavat nykyiset liittovaltionsa lainat, jotka löytyvät kansallisesta opintolainajärjestelmästä ja valitse ne, jotka aiotaan lujittaa. He hakevat Direct Consolidation Loan ilmaiseksi kautta studentloans.gov, prosessi, joka kestää noin 30 minuuttia. Hakuprosessin aikana he lainaavat lainoja, jotka he haluavat yhdistää, valita lainanhoitajan uuteen suoriin konsolidointilainaan ja valita uuden takaisinmaksusuunnitelman perustuen siihen, mitä he ovat oikeutettuja. Tuloihin perustuvat suunnitelmat edellyttävät erillistä hakemusta ja tositteita, joilla varmistetaan hakijan vuotuiset tulot.
Lainanottajat voivat soittaa opintolainan huoltopalvelua varten - kuten Marsh did - tai Loan Consolidation Information Call Centerissä (800) 557-7392, saadakseen apua vaikeammille prosessin osille, kuten tarvittavien sovellusmateriaalien keräämiseen, selvittämään, mitkä lainat ovat jotka ovat oikeutettuja vakauttamiseen ja uuden takaisinmaksusuunnitelman valitsemiseen. Virkamiehet mainitsevat voittoa tavoittelemattomien yritysten tarjoukset tämän paperityön käsittelemiseksi "huijauksiksi", koska on usein epäselvää niiden mainoksista, että opetusministeriö tarjoaa samat palvelut ilmaiseksi.
"Hallitus ei vain markkinoi sinua"
Konsolidointiprosessi voi olla hämmentävää esimerkiksi Marshille, jotka kuulevat lainojen anteeksiannosta ja tulopohjaisesta takaisinmaksusta, mutta eivät osaa hyödyntää näitä ohjelmia. Vaikka heillä ei tarvitsisi vakiinnuttaa, lainanottajat, jotka haluavat siirtyä tuloihin perustuvaan suunnitelmaan, eivät ehkä ymmärrä, että he voivat tehdä sen suoraan palveluntarjoajansa kautta. Riverwalk Debt Solutions sanoo, että se täyttää aukon ja auttaa grads rekisteröidy monimutkaisia ohjelmia.
"Asiakkaat, joita käsittelemme ovat ihmisiä, joilla ei ole aikaa, he eivät ole kiinnostuneita prosessin oppimisesta tai he eivät vain halua käsitellä opetuslaitosta", sanoo opiskelija-lainojen johtaja Kemarie Black Riverwalkissa. Lisäksi hän kertoo, että yhtiö on tietoinen ohjelmista, jotka eivät ole apurahoja opintolainojaan muutoin.
"On paljon ihmisiä, jotka eivät edes tiedä, että nämä ohjelmat ovat olemassa," Black sanoo. "En ole koskaan nähnyt mainosta."
Riverwalk tekee selväksi, että asiakkaat voivat saada saman avun ilmaiseksi, sanoo Black, puhelimitse vastuuvapauslausekkeilla, asiakkaiden työtodistuksissa ja verkkosivuillaan.
Shelly Bell / Kuva: Keith Estep Photography
Mutta hallitus ei julkista tätä ilmaista apua yhtä tehokkaasti kuin esimerkiksi Riverwalkin markkinat maksavat, Shelly Bell, 34, Alexandria, Virginia-runoilija ja Women Writers Rockin perustaja, joka myös melkein maksoi Riverwalkin luottojen lujittamiseksi.
"Hallitus ei vain markkinoi sinua", hän sanoo. Bell soitti Hotline, joka yhdistää hänet Riverwalk Debt Solutionsin kanssa, kun hän näki Facebook-mainoksen opintolainojen anteeksiannosta. Riverwalkin edustaja kertoi Bellille, että hän voisi maksaa 99 dollaria kuukaudessa neljäksi kuukaudeksi käsittelemään paperityötä, jonka hän tarvitsisi lujittamaan 57 000 dollaria liittovaltion lainoissa, Bell sanoo. Edustaja teki lainan vakauttamisprosessin melko vaikeaksi Bellin tekemään omasta puolestaan, hän sanoo.
"Niin paljon epäluottamusta kuin meille hallituksellemme joskus, se, että hän kertoi minulle:" Hallitus ei aio auttaa sinua. Tarvitset meitä, "sai minut tuntemaan todella outoa", Bell sanoo.
Hän ripusti ja alkoi tutkia verkossa, miten hoitaa hänen lainansa. Hän päätyi studentloans.goviin, missä hän löysi puhelinnumeron hallituksen laina-konsolidointitietokeskukselle.
"Ei ollut mitään maksuja, kaikki selitettiin ja asetettiin siellä", hän sanoo. "Tiedot eivät edes ole kovin ymmärrettävissä, jos joku kouluttaa sinut läpi sen."
Riverwalk Debt Solutions ei vastannut pyyntöihin kommentoida Marshin ja Bellin tapauksia.
"Maksua ei ollut, kaikki selitettiin ja asetettiin siellä. Tiedot eivät edes ole kovin ymmärrettävissä, jos joku kouluttaa sinut läpi sen. " - Shelly Bell
Bell konsolidoi lainansa opetusministeriön kautta ja allekirjoitti tuloperusteisen takaisinmaksun. Koska hänet oli hiljattain lomautettu hänen työstään ohjelmapäällikkönä voittoa tavoittelemattomassa Career TEAM LLC: ssä Washingtonissa, D.C., hänen ei tarvinnut tehdä opiskelijamaksuja tuolloin. Hän kirjoitti kokemuksestansa Riverwalkista blogikirjeessä toivossaan, että se ilmoittaisi muille riveille siitä, että heidän ei tarvitse maksaa takaisinmaksusuunnitelmien vaihtamista, hän sanoo.
"Haluan, että kaikki tietävät, hei, älä pudota tätä. Tee tutkimuksesi."
Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
