Ajattele kahta kertaa ennen kuin käytät myymäläkortteja tekemään lomamyyntiä

Kauppa-merkkiset kortit yrittävät usein lyödä sinut. Se on myymälän kortti, joten selkeästi sen pitäisi saada sinulle parhaat omat sopimukset, eikö? Ei aina.

Ne tarjoavat usein alennuksia, joskus suuria myymälän palkkioita ja lähes aina vuosimaksua. Ensi silmäyksellä he varastavat. Ja joillekin, se todellakin on.

"Jos sinulla on taloudelliset ankat riviin, minulla ei ole mitään ongelmia", sanoi Karen Carlson, koulutuksen johtaja ja luovia ohjelmia InCharge Debt Solutionsille, taloudellisen lukutaidon voittoa tavoittelemattomalle organisaatiolle. "Jos aiot saada talvitakin ja olet saanut taloutesi järjestyksessä, mene siihen", hän lisäsi; voit hyötyä suuresta alennuksesta.

Sillä vähemmän taloudellisesti onnea, nämä hyödyt ovat kuitenkin vain myymäläkorttien petollista charmia: nämä kortit laskevat teistä, jotka laskevat niille konkreettisille numeroille - mukaan lukien alennus ja palkinnot - samalla kun toivotte, että näet kaikki ne hinnat, kuten APR. Toisin sanoen he odottavat, että kun olet tiskillä, et esitä tulevina kuukausina menoja tai velkaa.

Velka kärsii

Suurten prosenttiosuutesi käytettävissä olevaan luottoosi menettää kykysi saada lainaa hyviksi, Todd Huettner, kiinteistövälittäjä ja Huettner Capitalin toimitusjohtaja. Suuremman velan-luotto-raja-suhde, jonka olet kärsinyt, vaikuttaa tuloksiisi, mahdollisuutesi saada hyvän koron lainaan tai edes siitä, onko sinulla oikeutettu lainkaan.

Joten, valmistaudu. Matematiikka on työtä, mutta se ei ole kovin kovaa. Sanotaan, että olet Gapissa tällä lomakaudella, ja kassanhoitaja kysyy, haluatko 15%: n alennuksen vain pyytämällä luottokorttia. Se kuulostaa hyvältä alennukselta, vaikka se on kertaluonteinen kauppa, eikö?

No, se riippuu. Jos olet sitä mieltä, että olet velkaa Gap-rahaa tulevina kuukausina, kun palaat loma-ostoksesta, vastaus on luultavasti "ei". Jos olet joskus maksanut laskujesi myöhään epäjärjestyksen vuoksi, todennäköisesti ei kannata hypätä.

Tämä pätee erityisesti, jos sinulla on suuria suunnitelmia rahoillesi: "Jos aiot etsiä luottoa - tässä on merkittävä haitta - lähitulevaisuudessa suuriin ostoihin, jos olet ostamassa kotiin pian tai saat uusi auto, liian monet äskettäin avatut uudet luottolimiitit vaikuttavat kielteisesti pisteisiisi ", Carlson sanoi.

Tapaustutkimus: säästöt ja alennukset v. Korkokulut

Oletetaan, että ostat 1000 dollaria farkut, tees ja button-downs yhdellä iskulla. Ja koska olet tilannut kaikki kerralla, jokainen tuote voi saada uuden Gap-kortin 15%: n alennuksen. Tämä tarkoittaa, että säästät 150 dollaria, ja sinulla on 850 dollaria velkaa. Sinulla saattaa olla vaikeuksia maksaa takaisin kyseistä määrää, varsinkin lomien aikana, kun menot ovat tavallista korkeammat.

Gapin APR, vuotuinen prosenttimäärä, jonka ne veloittavat koroista, on kohtuuttoman suuri, kiinteä 23,99%. Joten tietyn ajan kuluttua tämä alennus ei ole sen arvoista.

Jos maksat 850 dollarin saldosi 50 dollarilla kuukaudessa, se vie sinut yhdeksi kuukaudeksi - lähes vasta seuraavaan jouluun - ennen kuin olet velaton. Tuolloin olet maksanut 174 euron korkoa - enemmän kuin alkuperäiset säästöt.

Älä syötä kauppakorttien alennuksia. Ja jos joku kiusaa, tee kotitehtäväsi ja varmista, että säästöt eivät ole suurempia kuin korot.

Vaihtoehdot korttien tallentamiseen

Yleiskäyttöiset kortit palvelevat sinua paremmin kuin nämä myymälämerkit, joskus myös sellaiset, joilla ei ole palkkioita tai alennuksia. Jos olet silti odottaa, että tarvitset jonkin aikaa maksamaan ne siniset farkut, tutustu ei-korteihin, kuten Citi Simplicity^® Kortti - Ei myöhästymisiä koskaan, jolla on vuosittain 0 dollarin maksu ja parhaimmillaan se antaa sinulle 0% ostoista 12 kuukautta ja 0% saldonsiirroista 21 kuukautta ja sen jälkeen 15,99% 25,99% Variable APR. Tämä tarkoittaa sitä, että et kerää mitään kiinnostusta mihinkään tuotteeseen, jota ostat hyvän aikakauteen.

Jos olet luottospektrin toisessa päässä, ja etsit palkkioita, päästä eroon kaikista myymälöistä, ellei erinomaista alennusta ole. Jopa vuosimaksulla suosikkipalkkikortillamme on usein paljon enemmän tarjottavaa.