Kokeile tätä menosuunnitelmaa saadaksesi takaisin rahojasi

Tekijä Brad Bond

Lisätietoja Bradista Sivustollamme Kysy neuvoa

Kun useimmat ihmiset laativat kotitalouksien budjetin, he aikovat maksaa välttämättömyysluettelon ja käyttää loput tuloistaan ​​niille tärkeillä "extrat" ​​-muodoilla. Silti monet näistä hyvää tarkoittavista ihmisistä joutuvat turhautuneiksi ja pettyneiksi, kun heidän huolellisesti suunnitellun budjetinsa ei ole onnistunut viikkojen tai päivien kuluessa.

Tässä on ongelma: Kun luot budjettia, useimmat ihmiset ajattelevat vain tavanomaisten kuukausittaisten laskutusten ja velvoitteiden suhteen - vuokrasta tai asuntolainasta, ruoasta, säännöllisistä lainamaksuista, apuohjelmista ja niin edelleen. Mutta ne eivät luo realistista suunnitelmaa, jossa otetaan huomioon, mitä he todella käyttävät.

Tämä lähestymistapa johtaa väistämättä jatkuvaan stressiin ja turhautuneisuuteen, koska jokin aina syrjäyttää suunnitelman. Pahimmillaan se voi johtaa luottokorttivelan yhä kasvavaan kertymiseen.

Parempi menojen säästäminen tekee stressistä katoamisen ja antaa sinulle taloudellisen tulevaisuuden hallinnan.

Vaiheittainen budjetointi

Tässä on budjetointijärjestelmä, joka on realistinen ja ottaa huomioon paitsi säännölliset kuukausimaksut, myös menot, joita ei tapahdu joka kuukausi tai jopa joka vuosi. Seuraa tätä suunnitelmaa, ja olet todennäköisesti yllättynyt kustannuksista, jotka eivät olleet alkuperäisessä budjetillasi.

Aloita net kuukausipalkalla

Tämä tarkoittaa kaikkia käytettävissä olevia rahaa, kun kaikki palkkatulon vähennykset on otettu pois (kuten verot, sairausvakuutukset ja eläkejärjestelyn maksut).

Vähennä summa, joka tarvitaan "maksamaan ensin"

Käsite "maksaa itse ensin" on tärkeä. Se ei tarkoita sitä, että otat tulosi tuloksena ja kulutat sitä haluamallesi kuukaudelle. Se tarkoittaa, että otat rahaa jokaisesta palkkasummasta ja säästät säästöt työnantajan eläkejärjestelyn jälkeen sekä maksamatta jääneen velan maksamista. Tämä auttaa sinua turvaamaan taloudellinen tulevaisuutesi.

Vähennä kuukausittaisten kulujen varausta

Yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä budjetoidaksesi realistisesti, on luoda lyhytkestoinen säästötili kuukausittaisista kuluista. Tähän sisältyy helposti suunniteltuja asioita, kuten kuuden kuukauden välein saapuvat autovakuutuslaskut; varataan kuudesosa tästä summasta joka kuukausi säästöresursseissasi.

Älä kuitenkaan pysähdy siellä. Tähän luokkaan kuuluvat myös kausittaiset kulut, kuten kodin maisemointi ja ne, joita esiintyy vuosittain rypäleissä, kuten loma-kustannukset ja lahjat.

Korvauskohteet ja huolto kuuluvat myös tähän luokkaan. Esimerkiksi sinun on vaihdettava "henkilökohtainen omaisuus", kuten huonekalut ja suuret laitteet, kerran. Halvempia tuotteita, kuten leivänpaahdin tai hiustenkuivaaja, on myös vaihdettava aika ajoin. Uusi leivänpaahdin ei ehkä näytä paljon kustannuksilta, mutta jos et suunnittele sitä, se voi räjäyttää menosuunnitelman.

Autosi tarvitsee säännöllistä huoltoa sekä uusia renkaita joskus. Jos omistat talon, lopulta asiat kuten uuni, ilmastointi, katto ja ajotieltä saatetaan joutua korvaamaan.

Kysymys on, kuinka paljon varata kaikki tämän korvaavan ja huollettavan. Seuraavassa on joitain sääntöjä:

• Henkilökohtainen omaisuus - 2% - 4% nettovuosimaksusta korvaamaan ja ylläpitämään tuotteita
• Auton huolto ja renkaat - 5-10 senttiä mailia kohden. Esimerkiksi jos ajet vuosittain 10 000 mailia, suunnittele vuosittain 500 dollaria ja 1000 dollaria autojen huoltoon. Suurin osa tästä olisi varattu lyhytaikaisiin säästöihin, joita voisit hyödyntää kulujen kasvaessa. Mutta 20% tulisi varata pidemmällä aikavälillä säästötilillä renkaiden vaihtamiseksi tarpeen mukaan.
• Kodin ylläpito ja vaihto - 2-3% kodin arvosta. Noin kolmasosa tästä summasta pitäisi olla pitempiaikaisessa säästötilissä, joka kattaisi korkeammat lipputuotteita, kuten uunit, ajotiet ja katot.
• Vararahasto - 2% vuotuisesta nettomaksusta kattamaan tavaroita, joita et vain ajatellut.

Lisäksi, jos sinulla on auton maksu, kun olet tehnyt sen, aloita laskemisesta noin tai koko summa, jota käytit kuukausittain auton korvausrahastoon.

Kun olet suorittanut edellä mainitut muutokset nettopalkkaasi, sinulla on jäljellä realistinen luku siitä, mikä on käytettävissä kattamaan tavalliset kuukausimaksut. Tämän budjetin asettamisen avulla voit tarkentaa tarpeitasi tarkemmin - ylittää budjetointiin perustuvat laskut ja ekstrat -ratkaisut, jotka niin usein epäonnistuvat.

Tietoja "realistisesta" budjetoinnista …

"Realistinen" voi tarkoittaa muutama asia. On selvää, että käytät 3000 dollaria kuukaudessa vuokralla, kun tämä on sinun kokonaistulot, ei ole realistista. Mutta "realistinen" tarkoittaa myös rehellisyyttä siitä, kuka olet. Jos saat energiaa ja täyttymystä esimerkiksi ystävien kanssa tapahtuvan seurustelun kanssa ja teet budjetin, joka leikkaa tai viivästyttää jyrkästi viihdeominaisuuksia, realistisesti et pidä kiinni suunnitelmasta, ja se epäonnistuu.

Samoin, jos työ vaatii tietyn vaatekaapin ja et ole realistinen siitä, mitä tällainen vaatekaappi todella maksaa ylläpitää, se johtaa myös ongelmiin.

Muuttaminen tällaiseen lähestymistapaan vie aikaa ja kärsivällisyyttä. Se todennäköisesti johtaa olennaisiin muutoksiin elämässäsi.Mutta se myös antaa sinulle menoja ja säästöä, joka on toimiva ja kestävä, ja joka auttaa sinua täyttämään sekä lyhyen että pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.