Ei-voittoa tavoittelematon, online-luotonantajat tarjoavat enemmän pienyritysten lainoja
SÄILYTYSSODAT, KYSYMYKSET JA NEGATIIVISET JÄLLEENMYYJÄT PELAAMAAN AMERICAS-KORTTIHUONEEN POKERIA
Sisällysluettelo:
- Naimisissa fintech edullisempaan pääomaan
- Lainarekisterikeskus ja Opportunity Fund
- OnDeck ja Enterprise for Opportunity -liitto
- Lähtökohtana
- Etsi ja vertaile pienyrityksiä koskevia lainoja
Aalto uusien kumppanuuksien välillä online-lainanantajien ja voittoa tavoittelemattomia, jotka tarjoavat mikroluottoja tarkoittaa sitä, että pienet yrittäjät voivat saada nopeita, käteviä ja joskus halvempia pienyrityksiä lainat.
Siirron myötä voittoa tavoittelemattomat lainanantajat ovat pääsemässä finanssiteknologiaan - tai fintechiin -, jolla online-lainanantajat, kuten OnDeck ja Lending Club, ovat edelläkävijöitä. Verkkolainaajille kumppanuuksissa esitellään hyvän tahdon ja tarjoavat mahdollisuuden käyttää lainaajia, joilla on aikaa ja parannettu luotonsa, voivat tulla omia asiakkaitaan. Joissakin tapauksissa voittoa tavoittelemattomat ja verkossa toimivat lainanantajat tekevät yhteistyötä tarjotakseen laajemman valikoiman rahoitustuotteita, joita asiakas käyttää samanaikaisesti.
Voittoa tavoittelemattomat lainanantajat - usein yhteisön kehitysrahoituslaitokset tai CDFI: t - tarjoavat lainanottajia voittoa tavoittelemattomille lainanantajille eivät: käynnistysyritykset ja "alhaalta alas" omistajat, joilla on vähäinen luottamus. Monet CDFI: t tarjoavat yritysneuvontaa ja raportoivat yritysluottojen toimistoille, mikä auttaa lainanottajien luottotietoja niin kauan kuin he maksavat ajoissa. Parannetun luoton ansiosta lainanottajat voisivat saada pienyritysten lainoja verkon lainanantajilta, kun he tarvitsevat toisen tai kolmannen lainan kasvaa.
Online-lainanantajat hylkäävät säännöllisesti "koko segmenttiä, joille Opportunity-rahasto haluaa lainata", sanoo Caitlin McShane, markkinointi- ja viestintäjohtaja Oppiden rahastosta, joka on äskettäin yhteistyössä Lending Clubin kanssa solminut kalifornialainen CDFI.
Tammi- kuusta 2016 lähtien lainanottajat, jotka saisivat normaalisti "ei" Lending Clubilta huonon luoton vuoksi, voivat saada "kyllä" Opportunity Fundin kautta, McShane sanoo. Lainausklubin teknologia ohjataan saumattomasti niille lainoille Opportunity Fundille, joka huolehtii ja huolehtii lainoista. Jos lainanottaja on yliluonnollinen Opportunity-rahaston lainaa varten, mutta hän ei silti voi saada pankkilainaa, Opportunity-rahasto voi siirtää sen henkilölle Lending Clubille, vaikka se ei ole virallisesti osa kumppanuutta. McShane toteaa.
OnDeck, toinen online-lainanantaja, on yhteistyössä Enterprise for Opportunity -liiton kanssa, mikroyritysten asianajajan ja Tilt Forwardin luoja, joka on online-alusta, joka liittää lainanottajia pienyritysten lainoihin voittoa tavoittelemattomilta lainanantajilta.
Naimisissa fintech edullisempaan pääomaan
Yksityiskohtaisten kumppanuuksien yksityiskohdat vaihtelevat, mutta ne kaikki yhdistävät sen, mikä tekee verkon lainanantajista menestyksekkään - intuitiivisen, hienostuneen teknologian - kanssa, mitä voittoa tavoittelemattomia lainanottajia tuodaan pöydälle: edullisemman pääoman ja suhteiden perustana olevan tuen.
Vaikka voittoa tavoittelemattomat lainanantajat tarjoavat alhaisempia hintoja ja enemmän henkilökohtaista apua kuin voittoa tavoittelemattomat online-lainanantajat, he ovat perinteisesti joutuneet paperitöihin. Online-lainanantajat ovat tehneet pienyritysten lainoja erittäin tehokkaasti käyttämällä algoritmeja lainanottajien tietojen vetämiseen, mutta niiden tiedetään veloittavan korkeita korkoja, joiden vuotuiset prosenttiosuudet vaihtelevat 7 prosentista 113 prosenttiin.
"Jos voit tuoda nämä kaksi komponenttia yhteen - tekniikka, edullisemman pääoman ja luotettavan ohjauksen avulla, voit tarkistaa, miten vähäiset pienyritykset pääsevät pääomaan", sanoo Connie Evansin toimitusjohtaja ja toimitusjohtaja. Enterprise Opportunity Association.
Tässä on, mitä sinun tarvitsee tietää kumppanuuksista, kaksi suurta pienten yritysten online-luotonantajaa on väärennetty voittoa tavoittelemattomille lainanantajille.
Lainarekisterikeskus ja Opportunity Fund
Opportunity Fund keskittyy vajaakäyttöisiin Kalifornian yritysten omistajiin. Se tarjoaa pienyritysten lainoja 2,600 - 100 000 dollaria, joiden määrä on 1-5 vuotta ja APRs vaihtelee 10,6%: sta 23%: iin riippuen termistä. Kumppanuuden kautta lainanantajat, joilla on huono luotto, jotka hakevat Lending Club -lainaa eivätkä ole oikeutettuja, ohjataan saumattomasti Opportunity Fundille, joka huolehtii ja huolehtii lainan myöntämisestä. Lending Club on saanut positiivisen PR-sopimuksen järjestelystä: Entinen presidentti Bill Clinton ilmoitti kumppanuudesta Clinton Global Initiative Amerikan kokouksessa Denverissä.
OnDeck ja Enterprise for Opportunity -liitto
Enterprise Opportunity's Tilt Forward -aloitteen yhdistys käyttää OnDeckin teknologiaa auttaakseen osallistuvia CDF-laitoksia huolehtimaan luotonottajista tehokkaammin. Neljä CDFI: tä käyttävät tällä hetkellä Tilt-alustaa: Georgia-pohjainen Yrittäjien pääoman saatavuus, New Jersey -yritys Intersect-rahasto, Missouri-pohjainen Justine Petersen ja New Yorkissa toimiva Business Center for New Americans. Kun pienyrittäjät hakee lainaa näillä ei-kaupallisilla yrityksillä, heillä on sama nopea ja kätevä kokemus, jota OnDeck tarjoaa, mutta ne sopivat edullisempaan lainaan. Osallistuvien CDFI: iden korkotaso vaihtelee 16,5%: sta 22%: iin, Evansin mukaan 2%: n alkuperämismaksu.
Lähtökohtana
Kun verkkolainaustuotanto on valtavirtaa, pienyritysten omistajilla on enemmän tapoja saada lainoja verkossa. Voittoa tavoittelemattomat online-lainanottajat, kuten OnDeck ja Lending Club, yhdistyvät voittoa tavoittelemattomien lainanantajien kanssa tarjoamaan pienyrityksiä lainoille lainanottajille.
Etsi ja vertaile pienyrityksiä koskevia lainoja
Investmentmatome on laatinut luettelon parhaista pienyritysten lainoista, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi.Olemme mitanneet luotonantajan luotettavuuden, markkinoiden laajuuden ja käyttökokemuksen muiden tekijöiden joukossa ja järjestimme luotonantajat luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa.
Vertaa yritysten lainoja Saat lisätietoja rahoitusvaihtoehdoista ja vertaa niitä pienyrityksillesi Investmentmatomein pienyritysten lainasivulla. Saat ilmaisia, henkilökohtaisia vastauksia yritystoiminnan rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Sivustomme Small Business -osiossa Kysy neuvoa -sivulta.Teddy Nykiel on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoittaja. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @teddynykiel
Päivitetty 16.11.2016.
Kuva iStockin kautta.