6 SBA Loan myytit Debunked

Yhdysvaltain pienyritysten hallinto on korvaamaton resurssi pienyritysten omistajille, erityisesti rahoituksen osalta. SBA tukee useita lainaohjelmia, joiden tarkoituksena on auttaa yrityksiä perääntymään, kasvaa ja laajentaa.

Useat yleiset väärinkäsitykset SBA-luotonannosta voivat kuitenkin pitää yritysten omistajat saamasta kaikkea irti heidän suhteestaan ​​virastoon.

Myytti

SBA takaa prosenttiosuuden kaikista kolmannen osapuolen lainanantajien myöntämistä SBA-lainoista, mutta se ei suoraan lainata yrityksille mitään rahaa.

SBA asettaa lainansa vaatimukset ja hakemusprosessin, jotka vaihtelevat lainaohjelman perusteella. Suurin osa sovelluksista vaatii henkilökohtaista taustatietoa, jatkamista, liiketoimintasuunnitelmaa, henkilökohtaisia ​​luottotietoja, yritysluottotietoja, pankkitilejä ja tuloverotuloja. Lisäksi lainanantajat tarvitsevat asiaankuuluvia oikeudellisia asiakirjoja, joihin voi kuulua liiketoimintaluvat, vuokrasopimukset, kolmannen osapuolen sopimukset tai franchising-sopimukset. Jotkut SBA: n tukemat lainat edellyttävät myös henkilökohtaisia ​​tai liiketoiminnan vakuuksia.

Myytti nro 2: SBA-lainat ovat saatavilla vain pankkien kautta

SBA takaa lainoja, jotka myönnetään sekä kansallisten että yhteisön pankkien kautta, mutta myös luottolaitoksia, mikroyrityksiä ja voittoa tavoittelemattomia järjestöjä. Pienyritysten omistajat voivat käyttää SBA-hakutyökalua etsiessään SBA-lainanantajia omalla alueellaan.

Myytti nro 3: SBA helpottaa eräänlaista lainaa

SBA: n kautta on saatavana useita lainoja:

• 7 (a): SBA: n suosituin lainaohjelma. Lainanottajat voivat saada jopa 5 miljoonaa dollaria erilaisiin kustannuksiin, kuten kiinteistöihin, laitteisiin, varastoihin, rakentamiseen, vientiin ja velkojen jälleenrahoitukseen.
• CDC / 504: Certified Development Company / 504 laina antaa yrityksille mahdollisuuden lainata jopa 5,5 miljoonaa dollaria kiinteistöihin ja laitteisiin.
• pienlainatuotetta: Yritysten omistajat voivat lainata jopa 50 000 dollaria käynnistys- ja laajennuskustannuksiin, mukaan lukien varastot, laitteet ja kalusteet.
• Katastrofiluotto: SBA antaa lainoja yrityksille, voittoa tavoittelemattomille organisaatioille, asuntojen omistajille ja vuokraajille auttamaan kiinteistöjen, laitteiden, varastojen ja henkilökohtaisen omaisuuden korjaamiseen ja korvaamiseen ilmoitetun luonnonkatastrofin jälkeen.

Myytti nro 4: SBA määrittää, onko lainanottaja lopulta hyväksytty SBA laina

SBA asettaa lainat, joita se takaa, mutta lopulta lainanantaja päättää, onko lainanottaja hyväksytty lainaa. Rahoittajat tekevät päätöksen SBA: n kelpoisuusvaatimusten ja viiden luottoluokkansa perusteella: luonne, pääoma, kapasiteetti, olosuhteet ja vakuudet.

• Merkki: Onko lainanantaja ajattele, että yrityksen omistaja on luotettava, vastuullinen ja kykenevä menestymään? Rahoittajat haluavat sijoittaa yrityksiin, joihin he uskovat.
• Iso alkukirjain: Kuinka paljon yritysmies on jo investoinut liiketoimintaan? Rahoittajat haluavat nähdä, että yrittäjillä on oma iho peliin.
• kapasiteetti: Voiko yritys maksaa laina takaisin? Lainanantajat tarkastelevat mittareita, kuten liiketoiminnan kassavirtaa ja luottotietoja sen osoittamiseksi.
• ehdot: Mitkä ovat taloudelliset ja markkinaolosuhteet? Lainanottajat tarvitsevat luottamusta siihen, että liiketoiminta menestyy toimialallaan.
• Collateral: Mikä liike-elämän tai henkilökohtaisen omaisuuden voi lainanottajan piti? Lainanottajien on tiedettävä, että jos kaikki muu epäonnistuu, heille maksetaan takaisin vakuuden kautta.

Myytti nro 5: Lainojen lisäksi SBA tarjoaa avustuksia

SBA tarjoaa avustuksia joillekin voittoa tavoittelemattomille organisaatioille, mutta ei pienille yrityksille. Pienyritysten omistajat voivat kuitenkin hakea liittovaltion avustuksia grants.gov: n ja liittovaltion, valtioiden ja paikallisten avustusten avulla Yhdysvaltojen hallituksen rahoitushaun työkalulla.

Myytti nro 6: SBA auttaa vain rahoituksen avulla

Lainojen helpottamisen ohella SBA tarjoaa neuvontaa, hallituksen sopimusavustusta sekä verkko- ja henkilöliikuntaluokkia.

Se vie tutkimusta ja kärsivällisyyttä ymmärtää SBA: n lainaustuotteiden kireyttä. Virasto pyrkii parantamaan lainahakemustensa tehokkuutta teknologialla, jonka se on sanonut julkistavansa tulevina kuukausina. Löydät lisätietoja SBA-lainatuotteista täältä.

Kuva iStockin kautta.