Yksinkertaiset portfoliot saada sinut eläkkeelle

Tiedät, että sinun täytyy säästää eläkkeelle, ja tiedät, että tämä tarkoittaa yleensä investointia. Kova kysymys on: Missä sijoitat rahat? On olemassa yli 8 000 sijoitusrahastoa, joista valita.

Tietenkin, jos sijoitat työpaikan eläkejärjestelyn, kuten 401 (k), valintasi on rajoitettu. Tällaisten suunnitelmien työntekijöille tarjotaan BrightScopen ja Investment Company -instituutin raportin mukaan keskimäärin 28 sijoitusvaihtoehtoa.

Silti, jos tuntuu päinvastoin kuin pätevä stock picker, nämä 28 valinnat saattavat tuntua 27 liian monta. Tässä on hyvä uutinen: sen ei tarvitse olla niin monimutkainen. Voit luoda älykkään, hajautetun salkun vain kourallisen sijoitusrahastojen kanssa.

Miksi sinun ei tarvitse paljon rahastoja

Yksi tärkeimmistä tavoista olla onnistunut sijoittaja on varmistaa sijoituksesi monipuolistuminen. Haluat investointisi jakautuvan useille yrityksille eri toimialoilla ja paikoissa. Näin, vaikka yksi yritys tai teollisuus alkaa kärsiä, muut eivät todennäköisesti noudata asiaa. Ja ne satunnaiset ajat, jolloin kaikki varastot näyttävät vapaaseen laskuun? Silloin kun portfolion joukkovelkakirjalaina ylläpitää sinua.

Ongelmana on se, että "monet ihmiset ajattelevat olevan monipuolisia, sillä heillä on paljon sijoitusrahastoja", kertoo taloudellinen neuvonantaja Rick Kahler ja Kahler Financial Groupin perustaja Rapid Cityssä Etelä-Dakotassa.

Sijoitusrahastot sijoittavat yrityksiin. Ne on suunniteltu siten, että yksittäiset sijoittajat voivat omistaa osakkeita monissa yrityksissä, usein yhden rahaston kautta. Tämä tarkoittaa sitä, että voit hallinnoida laajasti monipuolista sijoitussalkkua vain muutamalla rahastolla.

"Jos sinulla on Yhdysvaltain osakemarkkinarahasto ja sinulla on koko kansainvälinen osakemarkkinarahasto ja sinulla on yhteensä joukkovelkakirjalaina, voit olla yhtä monipuolinen kuin voit", kertoo William Bernstein, rahapäällikkö ja monet rahoittajien tekijät kirjoja, mukaan lukien "Investoinnin Neljä Pylväät".

»Valmis aloittamaan sijoittamisen? Katso parhaat rahastojen välittäjät

Mallisalkkujen avulla rahastojen valinta on helppoa

Kun olet sitoutunut monipuolistamaan sijoitusrahastojen kautta, seuraava kysymys on: Millä varoilla on paras sinulle? Jotkut rahoitusasiantuntijat ovat luoneet niin sanottuja laiskoja portfolioita, jotka on suunnattu ihmisille, jotka aikovat pitää investointinsa pitkällä aikavälillä. Voit yksinkertaisesti luoda nämä salkut uudelleen 401 (k): n, yksittäisen eläkevakuutuksen tai muun eläkevakuutuksen tilillä. Voit jopa levittää laiska-salkkusi kaikkiin eri tileihinsi sijoittamalla yhteen rahastoon yhdelle tilille, toiselle rahastolle toiselle tilille ja niin edelleen.

Tässä mainitut mallisalkut käyttävät Vanguard-rahastoja. Mutta vaikka 401 (k) tai muu eläkevakuutus ei tarjoa Vanguardia, tämäntyyppisten salkkujen kauneus on, että voit rakentaa niitä muilla yrityksillä samanlaisilla varoilla. Voit esimerkiksi vaihtaa Fidelity Investmentin Total Bond -rahastoon Vanguardin Total Bond Market ETF: lle.

»LISÄÄ: Mikä on tyypillinen keskinäinen rahastojen kulusuhde?

Kahden rahaston portfolio

Harkitse sijoitusrahastoyhtiö Portfolio Solutionsin perustajan Rick Ferriä ja "Passive Investingin voimaa" -julkaisua, joka on yksi maailmanlaajuinen osakemarkkinarahasto ja yksi laaja-alaisesti monipuolinen sijoitusrahasto. Se siitä.

Ferri korostaa kahta pörssilistattua rahastoa, joita hän käyttää yksinkertaiseen salkkuunsa sekä Vanguard Groupista: Total World Stock ETF (VT) että Total Bond Market ETF (BND).

Salkku, joka koostuu 60%: sta Total World Stock ETF: ssä ja 40% Total Bond Market ETF: ssä, olisi ansainnut 5,74% vuosittain heinäkuusta heinäkuuhun 2017 saakka, edellyttäen vuotuista tasapainotusta. (Täys 10 vuoden suorituskyky ei ole käytettävissä, koska Total World Stock ETF käynnistettiin kesäkuussa 2008.)

Jos sijoittaisit pelkästään varastosäätiöön - sano Vanguardin osakekannan indeksirahasto (VTSMX) - olisitte nauttinut paljon suurempaa 8,74 prosentin vuosituottoa saman ajanjakson aikana, mutta olisit jättänyt itsesi alttiiksi vatsalle - kiertää vuoristorataa rahoituskriisin aikana. Rahasto laski sydämen keskeyttäen 35,12% vuoden 2008 viimeisellä puoliskolla.

Monipuolisempi, kahden rahaston salkku laski 17,24 prosentilla vuoden 2008 viimeisellä puoliskolla. Tämä ei ole kovin hauskaa, mutta se on vähemmän todennäköistä, että voit sukeltaa poistumiseen juuri silloin, kun on tärkeintä istua tiukasti ja odottaa tulevia markkinoita voittoja.

»Opi lisää: Ymmärtää, miten indeksirahasto toimii

Margarita ja no-brainer

Toinen laiska portfolio, joka arvostaa jäljitettävää, loi Scott Burns, joka ennen eläkkeelle siirtymistä oli pitkäaikainen taloudellinen kirjailija ja päätoimittaja AssetBuilderissa, rahanhallintayrityksessä Plano, Texasissa. Burnsin Margarita Portfolio, joka ansaitsi 8,2% vuosittain heinäkuussa 2017 päättyneiden viiden vuoden aikana ja 4,89% vuosittain kymmenen vuoden aikana, vaatii, että rahat sijoitetaan tasan seuraavien varojen kesken:

• Vanguard Inflation-Protected Securities (VIPSX)
• Vanguardin osakekannan indeksi (VTSMX)
• Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)

Rahapäällikkö ja kirjailija Bernstein loivat No-Brainer-salkun, joka koostuu siitä, että rahasi on yhtä suuri kuin neljä rahastoa:

• Vanguard 500 -indeksi (VFINX)
• Vanguard Small-Cap -indeksi (NAESX)
• Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)
• Vanguard Total Bond Market -indeksi (VBMFX)

Tämä salkku ansaitsi 10,2% vuosittain heinäkuun lopussa viisi vuotta ja 5,78% vuosittain 10 vuoden aikana.

Monimutkaisempia ja yksinkertaisempia vaihtoehtoja

Ne, jotka pyrkivät entistä suurempaan hajauttamiseen, voisivat lisätä kahta omaisuusluokkaa: kiinteistöjä ja Treasury inflation protected securities tai TIPS, Kahler sanoo. "Kutsuin heille anti-bonds, koska ne indeksoidaan inflaatioon", hän sanoo.

Sano, että haluat 60% salkkusi varastoista ja 40% joukkovelkakirjoista. Voisit laittaa 30% arvopaperipörssisi kokonaisuudeksi joukkovelkakirjamarkkinoille, kuten Vanguard Total Bond Market Index -rahastoon (VBTLX) ja 10% TIPS-rahastoon, kuten Vanguard Inflaation suojatun arvopaperisäätiön (VIPSX).. Varastosivulla voit sijoittaa 45% salkusta maailmanlaajuiseen rahastoon (VTWSX) ja 15% kiinteistösijoitusrahastoon, kuten Vanguard REIT -indeksirahastoon (VGSLX).

Tämä neljän rahaston salkku ansaitsi 7,33% vuosittain heinäkuussa 2017 päättyneiden viiden vuoden aikana ja 6,05% vuosittain yhdeksän vuoden aikana VTWSX: n perustamisesta lähtien. Pahimmassa tilivuonna se laski 19,74%.

Tai jos haluat saada erittäin yksinkertaisia, voit sijoittaa vain yhteen rahastoon. Yleensä tämä tarkoittaisi tasapainoisen indeksilainan tai kohdepäivän eläkesäätiön, joka ei ainoastaan ​​luonut sinulle monipuolista salkkua vaan myös tasapainottaisi salkun ajan. Esimerkiksi Vanguardin tasapainotettu indeksirahasto (VBINX) sijoittaa salkkuun, joka koostuu 60% varoista ja 40% joukkovelkakirjalainoista. Se ansaitsi 9,54 prosenttia vuosittain heinäkuussa päättyneiden viiden vuoden aikana ja 6,49 prosenttia vuosittain yli kymmenen vuoden ajan, ja huonoimman vuoden tulos on 22,21 prosenttia.

»LISÄÄ: Ovatko robo-neuvonantajat parempia kuin tavoitepäivämäärät?

Ole tietoinen palkkioista

Varatessasi rahoja, kannattaa kuitenkin olla varovaisia ​​maksuista. Yksi tärkeimmistä investointipäätöksistä, jonka teet, on valita edullisia sijoitusrahastoja.

Mitä edullinen tarkoittaa? Rahoituskustannussuhde, joka on vähintään 1%, on tietenkin liian kallis. Monet varat maksavat nykyään huomattavasti vähemmän. Esimerkiksi Vanguard Balanced Index -rahasto veloittaa 0,19 prosentin kulusuhteen, ja jotkut Vanguard Groupin tarjoamista tavoiteajoista -rahastoista maksoivat vähemmän.

Kun olet luonut laiska portfolio, istu alas, laita jalat ylös ja ajattele muuta kuin investoimalla.

Tai jos jopa laiska portfolio kuulostaa liikaa työtä, robo-neuvojat tarjoavat edullisen reitin tasapainoiselle ja monipuoliselle salkulle. Tutustu parhaamme robo-neuvonantajiimme.

Lue lisää sijoitusrahastomaksuista ja monipuolistamisesta

• Sijoitusasiakirja 101
• Mikä on tyypillinen keskinäinen rahastojen kulusuhde?
• Monipuolistaminen: Helppo tapa vähentää sijoitusriskiä