Miten pankin työntekijät voivat asettaa riskin rahoille

Salaus, biometriikka, luodinkestävät ikkunat, panssaroidut autot ja paksuiset seinät ovat kaikki tapoja, joilla pankit ja luottolaitokset suojaavat rahaa ja henkilökohtaisia ​​tietoja verkossa ja sivuliikkeissasi. Mutta joskus uhka tulee sisäpuolelta.

Lynchburgissa, Virginiassa, luottolaitoksen johtaja kohteli varoja ja veti laitostaan ​​yli 14 vuoden ajan. Hän ja päätoimittaja otti lainaa jäsenten nimissä, siirsivät rahaa ja kirjoittivat jäsenten tilejä koskevia tarkastuksia, peittäen toimintansa muuttamalla tiliotteita tai lähettämällä ne ulos. Kaikki kertoivat, että kaksi aiheuttivat 12 miljoonan dollarin tappiot viranomaisten mukaan, ja nyt he palvelevat vankilassa aikaa.

Tällaisten rikosten esiintymistiheys on epäselvä, koska ne usein kerääntyvät yhdessä muiden kanssa rikollisuuden tiedot "identiteettivarkauden" etiketillä. Liittovakuusvakuutusyhtiö Corp. ilmoittaa kuitenkin, että sisäpiiriläisten osuus viime vuosina oli yli puolet kaikista pankkien petoksista ja kavalluksista.

Pankin työntekijät työskentelevät ympäri maailmaa ja pääsevät helposti paljon rahaa. Sisäpiirien uhat voivat ilmetä, kun he kohtaavat taloudellisia vaikeuksia, kertoo Yhdysvaltain pankkiyhdistyksen varatoimitusjohtaja Doug Johnson. Keskimääräinen vuotuinen palkka on 26 410 dollaria, joten lähes kolmasosa kaikista Yhdysvaltain pankkitalletuksista saa jonkinlaista julkista tukea.

»LISÄÄ: Miten estää henkilöllisyyden varastaminen?

Miten pankit yrittävät estää sisäistä rikollisuutta?

Pankit tekevät taustatarkastuksia ja vetävät luottotietoja harkitessaan uutta vuokrausta, Johnson sanoo. Heillä on myös omat järjestelmät, joilla suojataan tällaisia ​​järjestelmiä vastaan.

"Teollisuutena me jakamme tietoja keskenämme, kun työntekijät päästetään irti tai aktivoidaan toiminnan takia. Meillä on valtuudet tehdä se Patriot Actin mukaan ", hän sanoo.

Silti New Yorkin lakimiespäällikön Criminal Enforcement- ja Financial Crimes Bureau -yhtiön tekemä tutkimus löysi puutteita joissakin New Yorkin suurissa pankkeissa. Niistä: tilisiirroista, joille oli myönnetty rajoittamaton pääsy asiakastilitietoihin, pankkeihin, jotka eivät harjoittaneet säännöllisiä työntekijöiden tilintarkastuksia ja puutteellisuudesta epäilyttävistä epäilyttäjistä.

Miten sisäpiirin varastaminen tapahtuu edelleen

Järjestelmän heikkoudet tai erittelyt voivat antaa pankkitalletuksille pääsyn henkilökohtaisiin tietoihin - syntymäpäivät, tilinumerot, ajokortin numerot ja sosiaaliturvatunnukset.

"Mitä olemme nähneet on, he tavallisesti myyvät kyseisiä tietoja renkaisiin, jotka ovat mukana väärennettyjen ja henkilökohtaisesti tunnistettavien tietopalvelujen hankkimisessa, kuten kuljettajien lisensseissä, joiden tarkoituksena on luovuttaa kuvaaja", kertoo FBI: n agentti Thomas Reitz Complex Fraud Squadista Orange Countyissa, Kalifornia. Sormukset käyttävät näitä yksityiskohtia luomaan petolliset asiakirjat, joita tarvitaan asiakkaiden jäljittämiseen ja rahan nostamiseen suoraan, väärennetyillä tunnuksilla tai petollisesti saaduilla pankkikortilla.

Vuonna 2015 New Rochelle, New York, mies syytti syylliseksi salaliittoon ja pankkien petoksiin, jotka johtivat 481 856 dollarin tappioksi. Järjestelmä palkkasi pankin työntekijöitä ja muita henkilöitä, väitetysti asunnottomia ja huumeidenkäyttäjiä, jotka pitivät tilinomistajina väärennetyillä New Yorkin kuljettajien lisensseillä ja peruuttamisliikkeillä.

Reitz sanoo, että veloituskorttien vaatiminen valokuvasta voisi merkittävästi estää tällaisia ​​järjestelmiä.

»LISÄÄ: Sivustomme parhaat luottoliikkeet »LISÄÄ: Sivustomme parhaat kansalliset pankit

Miten suojata pankkitilisi?

Et voi hallita, kenen pankki tai luottotietojasi palkata, mutta voit ryhtyä toimenpiteisiin, joiden avulla rikollisten on vaikeampi löytää henkilökohtaisia ​​ja taloudellisia tietoja. Suojaa itsesi ja tilisi muuttamalla sosiaalisen median tietosuoja-asetuksia. Varkaat voivat mennä sinne tutkimaan kaikkea syntymästäsi puolisosi, lapsesi ja lemmikkisi nimeen, jotta he voivat selvittää salasanat ja päästä käsiksi.

Lepäävät tai matala-aktiiviset tilit ovat helppoja kohteita sisäpiiriläisille vanhentuneiden yhteystietojen vuoksi, Reitz sanoo. Seuraa ja päivitä tietojasi tai sinun on vaikea tavoittaa, kun on epäilyttävää tapahtumaa.

»LISÄÄ: Miten verkkopankit saadaan turvallisemmiksi?

Mitä tehdä, jos olet uhri

Jos uskot, että olet ollut tällaisen järjestelmän uhri, ilmoita pankille ja lähetä valitus FBI: lle. Tallenna kaikki väitettyyn järjestelmään liittyvät paperityöt: peruutetut tarkastukset, käteisotit, pankkitilit - kaikki, mikä voi olla hyödyllistä tapaukselle.

Aika, joka kestää menettämäsi rahat takaisin, vaihtelee pankin, asiakkaiden historian ja tapauksen mukaan.

Ja seuraavalla kerralla, kun soitat pankille yleisellä kysymyksellä, älä anna henkilötietojasi, ellei se ole välttämätöntä. Useimmat pankin työntekijät ovat luotettavia, mutta et halua antaa kaiken pääsyn henkilölle, joka ei ole.

Melissa Lambarena on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.