Tee teini valtuutettu käyttäjä luottokortillasi?

17-vuotiaan Aiveen Dunnin tänä syksynä pääsi yliopistoon, ja hän tekee niin muovisella lompakolla - ja taitoja hallita rahaa. Tämä johtuu siitä, että hänen vanhempansa ovat vähitellen kasvattaneet taloudellisen vastuunsa viimeisten kahden vuoden aikana, ja huipentuivat lisäämällä Aiveen ja hänen 15-vuotias veljensä Chris, jotka ovat luvan saaneet luottokorttinsa tänä kesänä.

Taloudellisen lukutaidon opettaminen

Hyväksytyn käyttäjän tilan avulla henkilö saa luottokortin, jolla on hänen nimensä, mutta kortti on liitetty jonkun muun tilin tiliin. Valtuutettu käyttäjä voi olla tärkeä osa lapsen taloudellisen koulutuksen. Mutta vanhempien on tehtävä perustelut ennen tämän askeleen toteuttamista, kertoo taloudellinen neuvonantaja Carrie Houchins-Witt, Coralville, Iowa.

"Vanhempien täytyy opettaa lapsille budjetointia, säästöä ja kovaa työtä ennen velkojen ja luottokorttien käsitteen opettamista", hän sanoo.

Siksi Chris ja Aiveen vanhemmat, Dan ja Mayumi Dunn, Elk Ridge, Maryland, alkoivat asettamalla korvauksensa ennakkomaksuille, joten heidän tarvitsi oppia budjetoimaan menojaan.

"Aluksi he käyttivät paljon rahaa", kertoo tietotekniikassa työskentelevä Dan Dunn. Mutta pian he alkoivat säästää isoja lipputuotteita ja neuvottelevat keskenään jakamalla videopelien kustannukset, jotka molemmat suunnittelivat pelattavaksi.

"He ovat kokonaan lakanneet pyytämään minulta lisää rahaa", Dunn sanoo.

Kun perhe suunnitteli lapsia tekemään ensimmäisen kansainvälisen matkansa käymään Japanissa, Dunn ja hänen vaimonsa lisäsivät heidät valtuutetuiksi matkustuspalkkion luottokorttina.

"Jos he jumissa jonnekin ja tarvitsevat rahaa tai tarvitsevat päästä eroon tilanteesta, haluan, että heillä on pääsy siihen", Dunn sanoo.

Koska he ovat ensisijaisia ​​kortinhaltijoita, Dan ja Mayumi ovat edelleen lopulta vastuussa kaikista rahoista, joita lapset käyttävät kortilla. Mutta he antoivat selkeät ohjeet siitä, milloin kortti oli tarkoitus käyttää. Perhe istui alas taululla ja piirretty, kun oli tarkoituksenmukaista käyttää luottokorttia - jolla ei ole kansainvälisiä tapahtumamaksuja - ja kun lapset käyttävät prepaid-maksukorttejaan.

"He ovat parempia kuin minä," kertoo Dunn, joka sanoo pahoittelevan, ettei kukaan opettanut häntä hallitsemaan rahaa nuorena. Aiveen on tullut niin ammattitaitoiseksi, hän sanoo, että hän on jopa antanut hänelle kortin, joka on sidottu hänen terveydenhuollonsa joustavaan kulutustiliin, jota käytetään vain lääkärin vastaanotolla ja muissa sairauskuluissa, kun hän on poissa yliopistosta.

Asiantuntijoiden mukaan Dunn-perhe on hyvä tehtävä opettaa taloudellista vastuuta.

Laura Levine, Washingtonin, D.C.:n, Head of Personal Financial Literacy -palkinnon puheenjohtaja, on samaa mieltä siitä, että lasten lisääminen luottokortilla valtuutetuiksi käyttäjiksi voi olla erinomainen opetustyökalu - mutta vain työkalu.

"Muista, että luottokortti ei aio tehdä opetusta", hän sanoo. "Vanhempien on tehtävä opetus."

Levine sanoo, että taloudellinen koulutus kouluissa voi auttaa, mutta useimmat lapset tekevät paremmin, jos he myös oppivat henkilökohtaista rahoitusta kotona.

"Voit sisällyttää omiin arvoihisi tähän oppimiseen", hän sanoo. Korostamalla tapoja, joilla arvot vaikuttavat menojen kasvuun, voi vahvistaa hyvän taloudellisen tavan rakentamisen merkitystä.

»LISÄÄ: Luottokortit, jotka auttavat valtuutettuja käyttäjiä luottamaan

Valtuutetun käyttäjän tilan potentiaaliset häiriöt

Valtuutetun käyttäjän tilaan voi tulla ongelmia. Levine sanoo, että jotkut vanhemmat eivät ymmärrä, että heillä on oikeudellinen vastuu maksaa mitä tahansa heidän lapsensa veloittamista - vaikka lapsi ylittyy sovittujen kehysten rajoissa. Hän korostaa myös vanhempien tarvetta opettaa lapsilleensa siitä, miten henkilökohtaisia ​​tietojasi säilytetään. Vaikka lapset ovat oppineet olemaan vastuussa rahan käytöstä, he eivät välttämättä tiedä, miten suojataan luottokorttinumeroita ja muita arkaluonteisia tietoja.

"Poika lähtee kortin kuvapuoli ylöspäin koulukotihuoneessa", Levine sanoi, "tai jakaa numeron verkossa eikä suojaa sitä salasanalla. Vanhempien on muistettava, että heidän identiteettinsä onkin."

Voi myös olla hyvä olla, ettet lisää lapsia luottokorteille, joita vanhemmat käyttävät useimmiten, kertoo TransUnionin luottotietoliiketoimintayksikön johtava varapresidentti Ken Chaplin. Sen sijaan hän sanoo, että lapset pääsevät korttiin, jolla on alaraja, on ylimääräinen varovaisuus siinä tapauksessa, että nuorempi haittaja joutuu vaikeuksiin.

Erillinen kortti mahdollistaa myös vanhempien näkevän selvästi, kuinka paljon heidän lapsensa on menossa. Jotkut luottokorttien liikkeeseenlaskijat jakavat liiketoimet käyttäjäksi, mutta monet eivät. Chaplin suosittelee kortin myöntäjän kutsumista ennen kuin lisäät lapsesi valtuutettuna käyttäjänä.

"Jokainen kortin myöntäjä on erilainen", hän sanoo.

Jotkut liikkeeseenlaskijat eivät saa ilmoittaa luottoluokituslaitoksille valtuutetuille käyttäjille, mikä on haittapuoli, koska valtuutetun käyttäjän tilan avulla nuori aikuinen voi rakentaa vahvan luottohistorian.

Saattaa myös olla hyvä tarkastella lapsen luottoraporttia ennen kuin hänet lisätään korttiin. Paras lopputulos on, että mietinnöstä ei löydy mitään.Levine sanoo, että lapset ovat joskus identiteettivarkauden uhreja, joten on järkevää varmistaa, ettei heidän nimissään ole olemassa olevia tilitä.

Ja sitten tietysti on olemassa vaara, että nuori ei ehkä käsittele tätä vastuunottoa hyvin. David Ruff, joka on 30-vuotias asianajaja, joka työskentelee kalifornialaisessa lainsäätäjänä, sanoo isänsä antanut hänelle valtuutetun käyttäjän luottokortilla, kun hän oli lukiossa.

"Olin melko rehellinen poika," hän sanoo. Mutta hän testasi rajat. Hänen isänsä selvisi melko nopeasti, että vain muutaman dollarin lataaminen huoltoasemalla tarkoitti, että Ruff osasi savukkeita.

"Hän ei ole tyhmä mies", Ruff sanoo. "Sitä käsiteltiin välillisesti huumorin kautta. Olen varma, että hän on hyvin onnellinen, etten tupakoi enää."

Philadelphiassa toimiva tilintarkastuslaitos Maureen Breen on enemmän syytä pahoillaan antamalla poikalle prepaid-maksukortti. Hänet oli perustettu niin, että häneltä saataisiin tiedoksi jokaisesta maksusta, ja jos jotain näytti kimmeltävän, hän pystyi estämään liiketoimen.

"Pahoittelen, että olin sekuntia liian myöhäistä lopettamaan lataus Moo Tattoo -laitteessa, kun näin sen osuvan", hän sanoo. Hänen poikansa, nyt 24, jatkaa Lady Justicein tatuointia vasikkaansa ja Breen vielä pudistaa päätään rahan käsittelystä.

Lähtökohtana

Käytetty viisaasti, luottokortti, jossa lapsen nimi on sillä voi olla tehokas työkalu auttaa häntä oppimaan budjetista ja käyttää luottoa vastuullisesti. Mutta kaikkien vanhempien on opettaa lapsilleensa kuinka hallita rahaa. Kaikki luottokortit maailmassa eivät voi opettaa heitä sinulle.

Virginia C. McGuire on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Kuva iStockin kautta.