Private College 529-suunnitelma: Onko se sinulle sopivaa?

Brett Tushingham

Lisätietoja Brettista Sivustollamme Kysy neuvoa

Yksityisten korkeakoulujen ja yliopistojen osallistumiskustannukset ylittävät nyt 65 000 dollaria. Ulkopuolella rahoittaa eläkkeesi ja ostaa talon, korkeakouluopetus on todennäköisesti suurin taloudellinen investointi teet. Vahvan säästämisstrategian luominen aikaisin antaa sinulle lisää vaihtoehtoja, kun on aika maksaa lasku.

Useimmat perheet tuntevat valtion ylläpitämät 529 korkeakoulussäästösuunnitelmat, mutta on olemassa toinen vaihtoehto, joka saattaa osoittautua entistä arvokkaammaksi. Yksityisen College 529 -ohjelman avulla perheet voivat lukita huomispäivän opetusta nykypäivän kursseilla yli 270 yksityisessä koulussa valtakunnallisesti. Katoudu hieman syvemmälle nähdäksesi, voisiko se sopia omaan college-säästöstrategiaasi.

Perusteet

Private College 529 -ohjelman luotiin yksityisten oppilaitosten konsortio. Sen avulla perheet voivat maksaa yliopistosta etukäteen ostamalla "opetustodistuksia", jotka voidaan lunastaa yli 270 peruskoulun yksityisessä koulussa.

Koska eri oppilaitokset veloittavat erilaisia ​​kursseja, sertifikaatin lunastusarvot vaihtelevat koulusta toiseen. Koulu A: n yhden lukuvuoden lukukauden arvoinen todistus voi olla hyvä vain 0,7 lukukaudella koulussa B. Nämä arvot eivät kuitenkaan muutu ajan mittaan. Joten jos ostat sertifikaatin, joka voi maksaa yhden lukukauden School X: ssä, se tulee aina olkaa hyvät yhdelle lukukaudelle tuossa koulussa.

Perheiden ei tarvitse sitoutua tiettyyn kouluun ilmoittautumisen yhteydessä ja voivat muuttaa edunsaajan suunnitelmaa pätevälle perheenjäsenelle milloin tahansa. Vanhemmat voivat myös siirtää rahat valtion rahoittamaan 529-suunnitelmaan; opetuslisenssien uudelleenkorotusarvo riippuu kuitenkin ohjelman perusrahaston toiminnasta - suunnitelmaan perustuvista investoinneista.

Voit maksaa minkä tahansa summan, jopa viiden vuoden opinnäytetyön kustannukseksi kalleimmasta koulusta (maksuosuus on 256 000 dollaria vuodessa 2015-16). Opintotodistukset voidaan lunastaa maksamaan lukukausimaksuja ja pakollisia maksuja koulussa, jossa suunnitelman edunsaaja on hyväksytty ja ilmoittautunut. Tulorajatusta ei ole, mutta suunnitelma edellyttää vähintään 36 kuukautta ostotodistusten ja niiden käyttämisen välillä.

Edut

Opintotodistukset takaavat opetuksen nykyisillä kursseilla jopa 30 vuoden ajan ostoksen jälkeen. Kun opetus kasvaa kaksinkertaisella inflaatiovauhdilla, tuleva hyöty voi olla keskimäärin valtava. Osallistuvat oppilaitokset ottavat kaikki sijoitusriskit ja ovat sopineet todistusten kunnioittamisesta koulun tulevasta osallistumisesta ohjelmaan tai tulevista opetuskorotuksista riippumatta.

Kuten muiden 529 suunnitelmien kohdalla, vanhemmat pysyvät tilien valvonnassa, vaikka maksuja ei pidetä osana heidän omaisuuttaan, ja etuudet ovat verotonta, kun ne käytetään koulutustarjousten kustannuksiin. Private College 529 -suunnitelma ei veloita mitään maksuja, ja kaikki kustannukset maksetaan 100% jäsenmaiden korkeakouluista ja yliopistoista.

Viimeiseksi tilit katsotaan vanhempainvastikkeiksi, joten niillä on vähäinen vaikutus laskettaessa lapsen tukikelpoisuutta.

Haitat

Suurin riski Private College 529 Planin kanssa syntyy, jos rahaa ei käytetä osallistuvassa koulussa. Varat voidaan siirtää valtion rahoittamaan 529-suunnitelmaan, mutta lukuvuosien arvoa tarkistetaan luoton rahastojen nettotulokseen perustuen, jonka enimmäismäärä on 2 prosenttia vuodessa ja enintään 2% vuodessa.

Lisäksi, kuten tavanomaisten 529 säästösuunnitelmien kanssa, jos rahaa ei käytetä pätevän koulutuksen kuluihin, kaikki tulot ovat verojen alaisia ​​ja 10%: n rangaistus.

Nämä tekijät tekevät suunnitelman parhaiten yksityisille kouluille keskittyneille perheille - ehkä vanhemmille, jotka haluavat lapsensa osallistumaan alma materiinsa tai jollekulle, joka haluaa palata investointikehityksen muodossa, joka on sidottu lukukausimaksuihin.

Tuomio

Yksityinen College 529-suunnitelma muistuttaa hyvin yrityksen eläkettä: Sinä annat ilmoitetun määrän taatun tulevan edun. Mielenrauha, joka ei tarvitse käsitellä inflaatiota ja markkinariskiä, ​​olisi todennäköisesti valittuna useimmille perheille. Lisää palkkioiden puutteesta, verotuksellisista eduista ja joustavuudesta, ja sinulla on houkutteleva ajoneuvo rahoittamaan yksityisiä korkeakouluopintoja.

Yksi toimintasuunnitelma voisi olla Private College 529 -suunnitelman käyttö kattamaan opetus ja säännöllinen 529 suunnitelma jäljellä olevien kustannusten (kuten huone- ja hallintokustannusten) maksamisesta ja 529 maksuosuuden hankkimisesta ja verotuksesta.

Jotkut vanhemmat ovat houkuttelevia käyttämään omia varojaan, nykyisiä kassavirtojaan tai kotitalouslainojaan auttaakseen maksamaan lapsensa koulutusta. Tällä voi olla huonoja seurauksia heidän eläkkeelle siirtymistään ja tulevaisuuden tavoitteistaan.

Voit suojata varoja ja tuloja eläkkeelle, työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka ottaa konsultaatioprosessin kollegion suunnittelua varten, kehittää varhain säästämisstrategian ja varmista, että tämä säästämisstrategia sisällytetään yleiseen korkeakoulusi suunnitelmaan. Me kaikki haluamme lapsillemme parhaan, mutta vanhempien ei pitäisi joutua uhraamaan heidän eläkkeelleen prosessissa.

Kuva iStockin kautta.