Miten säästää ja sijoittaa tavoitteesi

Viime vuonna Investmentmatome teki kyselyn parista, jotka hakivat sukupuolirooleja ja rahaa. Tuloksista, jotka osoittivat, että sukupuoliroolit ovat todellakin elossa ja hyvin, oli tämä pikku nugget: Yksi viidestä vastaajasta ilmoitti, että heillä ja heidän kumppanillaan ei ole säästötavoitteita.

Tämä ei tarkoita, etteivät ne säästä; vain, että he eivät säästä mitään erityistä. Mutta tämä tavoitteiden kirjoittamisprosessi on avain niiden saavuttamiseen. Jos vain säästät sokeasti, olet todennäköisesti hyökkäys tuota rahaa vääristä syistä. Voit asettaa etusijan väärälle kohteelle ja valita väärän ajoneuvon tallettaaksesi rahat.

Tässä on yleinen suuntaviiva, jossa keskitymme säästöpyrkimyksiisi.

1. Aloita 401 (k)

Jos työsi eläkesuunnitelmassa on vastaava panos, sinun täytyy tarttua ensin, sanoo taloudellinen suunnittelija Johanna Fox Turner Mayfieldissä, Kentucky. Se on ilmaista rahaa. Yleensä se määrä, jonka sinun täytyy osallistua tämän ottelun saamiseen, on melko pieni: Yleisimpiä järjestelyjä ovat dollari dollariin asti ensimmäisestä 6%: sta palkkojen lykkäämisestä Aon Hewittin mukaan, joka on noin 2400 dollaria vuodessa 40 000 dollaria palkasta.

2. Rakenna hätärahastoasi

Kun olet tallentanut kaikki vastaavat dollariasi, haluat aloittaa hätärahastoon. Jos sinulla on jonkin verran käteistä pankissa, johon voit vetää odottamattomia kustannuksia - olipa kyseessä sitten auto-onnettomuudessa tai talossa oleva puhallusvedenlämmitin - vakuutena oleva vakuutus on perusta koko taloudellisen elämääsi varten, koska se pitää nämä kustannukset kasaantuvat luottokortillasi, mikä maksaa sinulle kiinnostuksen. Mutta monet ihmiset pyrkivät liian korkeiksi täällä, kertoo Fox Turner, ja huomauttaa, että sääntö on kolmekymmentä kuuden kuukauden ajan paljaiden luiden elinkustannuksia, mikä on alle kolmen tai kuuden kuukauden palkkatasoa. Mikä on riski säästää liikaa? Hätärahasto olisi säilytettävä tavanomaisessa säästötilissä, jossa se on helposti saatavilla, joten et todennäköisesti ansaitse enemmän kuin noin 1% korolla. Ylimääräinen raha voisi olla kovemmin töissä muualla.

3. Maksimoi verotukselliset tilit

Monille ihmisille paras vaihtoehto tässä vaiheessa on Roth IRA. Sen ansiosta voit aloittaa verotonta rahastoa varhain: Rothin ehtojen mukaan maksuosuudet tehdään verojen jälkeen, mutta rahat kasvavat verottomasti. Toinen muutos tässä, sanoo Fox Turner, on, että voit ottaa alkuperäiset maksut milloin tahansa ilman veroja tai rangaistuksia. Haittapuoli: sillä on alhainen raja-arvo, joka on $ 5,500 ja tulorajoituksia (ne, jotka ansaitsevat yli 116 000 dollaria, jos heille jätetään yksi tai 183 000 dollaria, jos arkistointi yhdessä ei oikeuta osallistumaan koko summaan). Jos et ole oikeutettu Rothiin, perinteinen IRA on hyvä korvike (tässä on hyvä selitys näiden kahden välisestä erosta). Kun olet poistanut IRA: n, palaa takaisin 401 (k): iin, kunnes saavutat rajan, joka on 18 000 dollaria vuonna 2015. Jos haluat valita Rothin tai perinteisen IRA: n, tutustu sivuston suosikkiin IRA-palveluntarjoajiin.

4. Aloita kollegion suunnittelu

Se on yleinen kysymys vanhemmilta: Säästä college tai eläkkeelle ensin? Vastaus on eläkkeelle siirtyminen, koska lapsesi voivat saada rahoitustukea kollegalle. Kukaan ei auta rahoittamaan eläkkeesi. Kun olet valmis aloittamaan tallennuksen korkeakouluopiskelijoille, 529-tili on hyvä ajoneuvo, johon se tehdään. Maksut eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta kollegion jakaumat ovat verottomia. Saalis on se, että jos rahaa ei käytetä koulutuskuluihin - koska esimerkiksi lapsesi päättää oppia kokin kokeen - maksaa veroja ja 10%: n rangaistusta ansioista. Siksi jotkut neuvonantajat, kuten Fox Turner, suosittelevat edellä mainitun Roth IRA: n käyttöä monitoimilaitteena, koska se sallii jakeluja pätevän koulutuksen kuluihin.

5. Tallenna muita tavoitteita

Eläkkeelle ja korkeakoululle keskustellaan usein taloudellisista tavoitteista, mutta ne eivät ole ainoita. Voit halutessasi säästää häät, talon ennakkomaksun tai jopa ensi vuoden kesäloman. Nämä tavoitteet tulisi sirotella edellä kuvatulla tavalla tarpeen mukaan aikarisenssinä. "Mitä kauempana päämäärä on, sitä kauemmin hänellä on varaa odottaa, kunnes ohjaat huomionne siihen", sanoo Oaklandin rahoitussuunnittelija Patricia Jennerjohn. (Poikkeus tähän sääntöön: säästäminen eläkkeelle 401 (k): ssä, sillä jos et tartu tähän otteluun, luovutat maksuttoman rahan.) Missä sinun pitäisi laittaa rahat riippuu myös aikakehyksestä. Rahaa, jota tarvitset viiden vuoden välein tai vähemmän, ei saisi olla markkinoilla, mutta tämän lisäksi voit tarkastella verotettavaa tiliä online-välittäjän tai robo-neuvonantajan kanssa.

Lisää Investmentmatomeistä:

• Miten IRA-palveluntarjoajasi on parhaan joukossa?
• Taistelupisteet: Robo-neuvonantajien arviointi
• Saitko kaiken irti säästötilistäsi?

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @arioshea .

Kuva iStockin kautta.