Vanhemmat: Säästä opintolainoista ja rikastuttaa eläkkeesi

Vanhemmille, jotka auttavat pitämään lapsensa korkeakoulukustannuksia, vanhempien PLUS-lainoista on tullut suosittu vaihtoehto. Vuosina 2005-2015 emoyhtiö PLUS -lainojen luotonotto kasvoi 20% ja ylitti 12 miljardia dollaria. Ja vuonna 2012, viimeisin vuosi, jolta tiedot ovat saatavilla, keskimäärin lainanottaja oli kerännyt 28 400 dollaria vanhempien PLUS-lainoihin heidän lapsensa ylimmän vuoden aikana.

Nämä lainat antavat vanhemmille mahdollisuuden korvata osan korkeakoulukoulutuksen taloudellisesta taakasta, mutta ne merkitsevät lisäksi lisäkustannuksia eläkeikää edeltävänä aikana - ja tämä on ongelma, koska monet ihmiset eivät säästy tarpeeksi eläkkeelle. Vuoden 2015 hallituksen vastuullisuutta käsittelevässä virastoraportissa todetaan, että lähes kolmannes 55-vuotiaista ja sitä vanhemmista kotitalouksista ei ole saanut eläkesäästöä tai etuusjärjestelmää. Se on järkyttävää, kun tuijotat tätä maalialuetta.

Jos sinulla on emoyhtiö PLUS-laina, voit vähentää opintolainan velkaa ja säästää säästääksesi eläkesäätiösi.

»LISÄÄ: 5 emoyhtiön PLUS-lainan takaisinmaksua

Vaihe 1: Korvaa vanhemman PLUS-laina

Vanhempi PLUS-lainoilla on tyypillisesti kaikkien liittovaltion lainaosuuksien korkeimmat korot. Vuosina 2016-17-vuotispäivänä suorien emoyhtiöiden PLUS-lainoilla oli 6,31 prosentin korkotaso verrattuna suoraan suoritetuille lainoille, jotka olivat saatavissa opiskelijoille, joiden osuus oli 3,76 prosenttia.

Hyvä uutinen on, että saatat pystyä alentamaan korkoja opintolainojen jälleenrahoituksen kautta. Paljon kuin jälleenrahoituksen kiinnitys tai auto laina, uusi lainanantaja maksaa vanhan lainan ja antaa sinulle uuden uuden ehdoin. Useimmat luotonantajat etsivät luottopistettä 650 tai enemmän, alhainen velka-tulo-suhde ja vakaa tulot. Vanhemmat ovat yleensä hyviä hakijoita jälleenrahoitukselle.

Säästöt saattavat näyttää tältä: Jos otit tämän 28,400 dollarin lainan ja sen 7,9 prosentin koron vuonna 2012, ja olette jälleenrahoitettu 4 prosentin koroksi 10 vuoden laina-ajalla, säästäisi 6 663,60 dollaria laina.

Säästät eniten valitsemalla pienimmän koron ja lyhyemmän laina-ajan. Muista kuitenkin, että liittovaltion vanhemman PLUS-lainan jälleenrahoittaminen merkitsee luopumista liittovaltion lainanottajansuojauksista, kuten tuloihin perustuvasta takaisinmaksusta ja lainan anteeksiannosta, joten sinun pitäisi olla varmoja siitä, että et tarvitse niitä ennen hakemusta.

Vaihe 2: Kasvata eläkesäätiön säästöjä

Tämä 6 663,60 dollarin säästötrahoitus on noin 56 dollaria kuukaudessa. Se ei ehkä näytä kovin paljon, mutta sijoittamalla rahat 401 (k) tai yksittäiseen eläkkeesi tilillesi voi olla huomattava ero. Kiitos, jonka ansiosta investointisi kasvaa nopeammin ajan myötä, 50-vuotiaan lainanottajan, joka säästää ylimääräisen 56 dollarin kuukaudessa, kertyisi lähes 22 000 dollaria 17 vuoden aikana. Tämä saisi sinut askeleen lähemmäs unelmiesi eläkkeelle jäämistä.

Käytä sivustosi eläkkeellemenoa nähdäksesi, oletko matkalla.

Jotta säästää entisestään, maksimoi 401 (k) ottelu, jos se on saatavilla.

Jotkut lainanottajat, jälleenrahoituksen voi päästää sinut koukku lainan kokonaan. Kourallinen lainanantajia, kuten CommonBond ja Darien Rowayton Bank, antavat opiskelijoiden jälleenrahoittaa emoyhtiö PLUS-lainoja omissa nimissään. Joten et enää ole vastuussa lainan takaisinmaksusta, lapsesi voisi saada paremman tarjouksen kuin silloin, kun aloitit maksamisen, ja olisit paljon lähempänä unelmiesi eläkkeelle jäämistä. Varmista vain, että gradsi täyttää jälleenrahoituksen ja ymmärtää mahdolliset riskit.

Devon Delfino on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @devondelfino.