Mikä verkko-neuvonantaja parhaiten sopii sinulle?

parannus

Käytössä vuodesta 2010, Bettermentillä on tällä hetkellä yli 9 miljardia dollaria hallinnoitavissaan varoissa. Parannusohjelmisto tuottaa henkilökohtaisia ​​suosituksia sijoittajille heidän riskinsietokyvynsä ja aikarisenssinsa perusteella käyttämällä 12 varallisuusluokkaa edustavia indeksirahastoja. Ohjelmisto suorittaa sitten nämä kaupat sijoittajien puolesta ja hallitsee tehokkaasti heidän portfolioitaan.

Lue koko Parannuksen tarkistus

vaatimukset: Ei vähimmäisvaatimusta Betterment Digitalille.

Tilatyypit: Verotettavat tilit (yksilö, luottamus); IRA: t (perinteinen, Roth); 401 (k) rollovers.

hinnoittelu: Parannuksella on kaksi palvelusuunnitelmaa. Betterment Digital, sen alkuperäinen ja tiukasti online-tarjous, veloittaa 0,25%: n hallinnointipalkkion. Asiakkaat saavat taloudellisia neuvonantajia sovelluksen sisäisten viestien kautta, ja vastaukset ovat noin 24 tuntia. Betterment Premium maksaa 0,40%, vaatii vähintään 100 000 dollarin saldon ja sisältää rajoittamattoman pääsyn rahoitusneuvojille puhelimitse ja sähköpostilla.

Ominaisuudet: Automatisoidut talletukset, automaattinen tasapainotus, osingon uudelleen sijoittaminen, verotuksellinen tehokkuus, verovähennys + (automaattinen päivittäinen verotulojen kerääminen yli 50 000 dollarin tilille), murto-osuudet, ihmisen taloudellinen neuvonantajat.

Plussat: Asiakkaat voivat nimetä omaa tilinsä tiettyihin tarkoituksiin tai "tavoitteisiin". Näillä alaryhmillä on omat aikataulunsa ja jakautumisensa. Asiakkaat voivat myös analysoida Bettermentin suosituksia sivustoihin perustuvilla työkaluilla - ja jättää ne huomiotta, jos he haluavat.

Haittoja: Parannus ei voi ottaa huomioon ulkopuolisia tilejä.

Kenen tulisi allekirjoittaa parannus? Parantuminen ei ole minimi tarkoittaa, että aloittelijat saavat salkkujen hallinnan liian pieniksi muille yrityksille, samoin kuin online-neuvonantajille. Premium-tilin saldon vaatimus täyttävät sijoittajat saavat puhelimelta pääsyn ihmisen talouden neuvonantajiin riippumattomalta robo-neuvonantajalta.

Invest with Betterment

Wealthfront

Vuonna 2011 käynnistetty Wealthfrontilla on hallussaan yli 4 miljardia dollaria varoja. Kuten Betterment ja FutureAdvisor, se hallinnoi asiakkaiden salkkuja käyttäen erilaisia ​​omaisuusluokkia edustavia ohjelmistoja ja indeksirahastoja. Ja kuten Betterment ja FutureAdvisor, sen ohjelmisto ottaa riskien sietokyvyn ja ajanjakson huomioon.

Lue koko Wealthfront Review

vaatimukset: Käyttäjien on oltava vähintään 500 dollaria heidän tileissään.

Tilatyypit: Verotettavat tilit (yksittäiset, yhteiset, LLC, luottamus); IRAs (perinteinen, Roth, siirto, SEP); 401 (k) rollovers

hinnoittelu: Investmentmatome-lukijoille Wealthfront hallitsee ensimmäiset 5 000 dollaria maksutta. Sen jälkeen se veloittaa 0,25% vuodessa kuukausittain. Asiakkaille ei veloiteta kaupankäyntimarginaaleja, vaan ne maksavat rahasto-osuuksia.

Ominaisuudet: Automatisoidut talletukset, automaattinen tasapainotus, osingon uudelleen sijoittaminen, päivittäinen verotulojen korjuu kaikilla tileillä tarjoaa suoraa indeksointialustaa, jonka avulla voit ostaa S & P: n suoraan verollisiin tileihin yli 100 000 dollaria.

Plussat: Wealthfront tarjoaa yhden varaston monipuolistamispalvelun Twitter-työntekijöille, entisille työntekijöille ja sijoittajille. Ne, joiden kirjanpito on vähintään 500 000 dollaria, voivat sijoittaa yksittäisiin kantoihin. Yhtiö tarjoaa myös vapaaehtoisen sijoituksen hallinnan voittoa tuottaville yrityksille jopa miljoonaan dollariin.

Haittoja: Sivusto ei voi tällä hetkellä ottaa huomioon ulkopuolisia tilejä (kuten 401 (k) s).

Kenen tulisi rekisteröityä Wealthfrontille? Wealthfront sopii erinomaisesti niille, joilla on pienempi tilejä (erityisesti niitä, jotka voivat käyttää palveluita ilmaiseksi) ja vähemmän monimutkaisia ​​taloudellisia elämiä - edellyttäen, että he eivät ole huolissasi luopuvansa sijoitustensa valvonnasta. Vaikka Wealthfrontilla on hyviä ominaisuuksia, jotka houkuttelevat suurille tileille, se ei ole millään tavoin yhden luukun tarjoaja ikääntyneiden asiakkaiden rahanhallintatarpeisiin. DIY-käyttäjät ovat pettyneitä.

Edistäminen: Investmentmatome-käyttäjät voivat saada ensimmäiset 5 000 dollaria hoitaa ilmaiseksi

Invest with Wealthfront

FutureAdvisor

FutureAdvisor on alkanut vuonna 2012 ja on nuorin ja pienin viidestä palvelusta. Reps huomauttaa kuitenkin, että se on saavuttanut nopean kasvun perustamisestaan ​​lähtien. Samoin kuin Wealthfront, FutureAdvisor tuottaa henkilökohtaisia ​​suosituksia sijoittajien mieltymysten ja algoritmien perusteella käyttäen edullisia indeksirahastoja.

Lue koko FutureAdvisor-katsaus

vaatimukset: FutureAdmin ilmainen palvelu ei ole vähimmäissaldo. Premium-tilit - jotka ovat välttämättömiä verovähennyskelpoisten palvelujen ja kaupan toteuttamiseksi - ovat vähintään 10 000 dollaria. Alle 68-vuotiaat eivät ole oikeutettuja FutureAdmin käyttöön.

Tilatyypit: Verotettavat tilit (yksittäiset, yhteiset); IRAs (perinteinen, Roth, rollover, SEP).

hinnoittelu: FutureAdvisor maksaa vuosittain 0,5% hallinnoitavista varoista, laskutetaan neljännesvuosittain. Asiakkaat saattavat joutua maksamaan jonkin verran maksuja.

Ominaisuudet: Automaattitalletukset, automaattinen tasapainotus, verotuksellinen salkunmuodostus, verovähennys (mukaan lukien historialliset menetykset yli 10 000 dollarin tilille).

Plussat: FutureAdamin ohjelmisto voi antaa suosituksia muutoksiin (kuten siirtymistä alempaan maksuun perustuvista rahastoista), vaikka se ei pysty suorittamaan kauppoja. Sivustolla on myös mahdollisuus hallita omia rahaa valitsemalla ilmainen tili, joka oikeuttaa heidät FutureAdamin suosituksiin.

Haittoja: FutureAdmin enimmäisikä rajoittaa monia asiakkaita.

Kuka pitäisi rekisteröityä FutureAdminille? Koska FutureAdvisor pystyy hallitsemaan ulkopuolisia tilejä, se sopii erinomaisesti sijoittajiin, jotka jatkavat urallaan. Maksupalvelujen vähimmäismäärä - kuten verovähennys - on myös suhteellisen alhainen. Ja DIY-käyttäjät arvostavat mahdollisuutta saada ilmaisia ​​neuvoja riippumatta heidän sijoituksestaan. Se sanoi, FutureAdvisor on huonosti sopiva eläkeläisille, etsivät jatkuvia neuvoja ja hallintaa.

Invest with FutureAdvisor

Henkilökohtainen pääoma

Sijoituspalveluna Personal Capital ottaa henkilökohtaisemman lähestymistavan kuin algoritmipohjaiset yritykset. Sijoittajat voivat hyödyntää ilmaista kojelautaa, joka analysoi kaikki tilinpäätöksensä tai neuvottele sijoitusneuvojaan (RIA) henkilökohtaisten suositusten ja kaupallisten teloitusten kanssa. Vaikka Personal Capital sitoutuu alentamaan investointimaksuja, se käsittelee yksittäisiä arvopapereita ja ETF: itä.

vaatimukset: Asiakkaat voivat käyttää kojelautaa ilmaiseksi, mutta niillä on oltava 100 000 dollarin tunniste vähimmäismäärä varainhoito -tarjoukselle.

Tilatyypit: Henkilökohtaisen pääoman hallintapaneeli kerää käyttäjän koko taloudellisen elämän - pankkitilit ja luottokortit mukaan lukien - antamaan heille parhaan mahdollisen neuvon. Käyttäjät voivat myös avata useimmat investointitilit - lukuun ottamatta 401 (k) s ja 529 suunnitelmia - palvelun kautta.

hinnoittelu: Henkilökohtainen pääoma perii yhden, kaiken kattavan palkkion, joka on 0,49-0,89% hallinnoitavista varoista. Asiakkaat, joiden investointi on alle miljoona dollaria, maksaa 0,89 prosenttia ja yli miljoonan dollarin varoista maksujen lasku vähenee asteittain 0,49 prosenttiin yli 10 miljoonan dollarin arvosta.

Ominaisuudet: Automaattinen tasapainotus, verotuksen optimointi, veronkevennys.

Plussat: Henkilökohtainen pääoma tarjoaa henkilökohtaisia ​​taloudellisia neuvoja (ihmisneuvojilta) maksullisille käyttäjille ja vankat työkalut ilmaisille käyttäjille. Näihin kuuluvat 401 (k) -maksu -analysaattori ja investointitarkastus, joka auttaa sijoittajia tunnistamaan pienet salkun sopeutukset, jotka voivat johtaa parempaan suorituskykyyn.

Haittoja: Jäsenet maksavat ehdottomasti palkkion päästäkseen Personal Capitalin palveluihin. Ne, joilla on pienemmät saldot, eivät säästä paljon, verrattuna henkilökohtaiseen neuvonantajaan.

Kenen tulisi allekirjoittaa henkilökohtainen pääoma? Vaikka Personal Capitalin ilmaiset työkalut ovat erinomaisia, mikä todella erottaa toisistaan ​​mahdollisuuden tavata RIA edulliseen hintaan. Ne, joilla on vähemmän kuin 200 000 dollaria heidän tileissään - eivät ole oikeutettuja varattuun taloudelliseen neuvonantajaan - todennäköisesti paremmin robo-managerin kanssa.

Sijoittaa henkilökohtaiseen pääomaan

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Sijoitusmaailman pitkä sijoittaja, Vanguard perustettiin vuonna 1975 ja toimii pääasiassa välittäjänä, jonka asiakkaat voivat käyttää arvopapereiden kauppaan - usein (mutta ei yksinomaan) yrityksen omia suosittuja varoja. Ne, jotka ovat kiinnostuneita DIY kaupankäynnistä, voivat käyttää välittäjää avustaen ilman lisämaksua. Vuoden 2013 alkupuolelta lähtien ne, jotka haluavat enemmän ohjausta, voivat liittyä Vanguard Personal Advisor Services -palveluun.Ohjelma kilpailee Personal Capitalin kanssa ja tarjoaa sijoittajille pääsyn neuvonantajaryhmään, joka hallinnoi salkkunsa, luo ja toteuttaa yksilöllisiä suosituksia ja tasapainottaa tarvittaessa.

vaatimukset: Asiakkailla on oltava 50 000 dollarin saldo yrityksen kanssa - tämä voi olla useita tilejä - hyödyntää VPAS: ää.

Tilatyypit: Verotettavat tilit (yksilö, yhteinen, luottamus); IRAs (perinteinen, Roth, SEP, rollover).

hinnoittelu: VPAS-asiakkaat maksavat vuosittain 0,30 prosenttia johtamispalveluista, jotka arvioidaan neljännesvuosittain. Tämä luku ei sisällä kaupankäyntipalkkioita.

Ominaisuudet: Tasapaino, verotustehokkuus.

Plussat: Vanguard tarjoaa asiakkaille hieman enemmän joustavuutta sekä tietoturva- että tilityypeissä kuin tyypillinen robo-neuvonantaja. Neuvoja antavat myös 401 (k): n ulkopuolisia suosituksia ilman lisämaksua, ja asiakkailla on syöttö valintoihin. Tämän lisäksi hallinnointipalkkio on hyvin alhainen, ja monet kilpailijat kannustavat Vanguardin varoja.

Haittoja: Vanguardin minimi on korkeampi kuin joillakin muilla yrityksillä, mutta se on tyypillistä niille, jotka tarjoavat henkilökohtaista johtamista. Se voi todellisuudessa olla tavoitettavissa useammille asiakkaille, sillä 50 000 dollarin saldo voi olla useiden tilien summa. Asiakkaat maksavat myös kaupankäyntikustannuksia, vaikka Vanguard-tilinpitäjät voivat kaupata Vanguard-varoja ilmaiseksi.

Kuka käyttää Vanguardia? On erittäin vaikeaa saada todellisen neuvonantajan palveluja tähän hintaan. Jos voit sitoa 50 000 dollaria ja jakaa Vanguardin sijoitusfilosofian - välitys on merkitty indeksirahastoille, vaikka neuvonantajat voivat suositella muita arvopapereita - yritys on hyvä sovitus.

Invest with Vanguard

Haluatko oppia lisää? Tutustu luetteloomme Paras Robo-Advisor

Lisää Investmentmatomeista:

• Miten valita robo-neuvonantaja
• Paras robo-neuvonantaja
• Wealthfront vs. parannus
• Parhaat sijoitusrahastojen välittäjät