Yksi syy olla odottamatta vuoteen 2011 asti keskustelemaan veroedustajasi kanssa

Tällä hetkellä yksilöillä on ainutlaatuinen tilaisuus muuntaa perinteinen IRA Roth IRA: han. Tämä vaihtoehto on ollut vuoden alusta lähtien, ja vaikka alkuperäinen jännitys on kuollut, muuntaminen on vielä syytä huomioida, kun päätämme vuoden viimeiselle neljännekselle.

En tiedä, että se on kaiken huomion arvoinen? Toukokuussa Berkshire Hathawayn kokouksessa Charlie Munger, Warren Buffettin 86-vuotiaan sivupotkun, sanoi aikovansa siirtyä Roth IRA: han. Vaihtoehto on vieläkin houkuttelevampi niille, jotka ovat nuorempia kuin kahdeksankymmenluodesta. Seuraavassa on yleiskatsaus avainkysymyksiin, jotka on otettava huomioon, kun päätät, onko oikea valinta sinulle vai ei.

Vaikka erilaisten eläkesäätiöiden erottaminen on monimutkaista, Roth IRA: n suurin etu on sen verokohtelu. Kun tietyt ehdot on täytetty, voit nostaa rahaa Roth IRA: sta verotonta. Mutta tämä ei tarkoita sitä, että voitte päästä veronkantajasta kokonaan. Toisin kuin perinteiseen IRA: han annetut maksut, Roth IRA: n maksuosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia. Joten vaikka veroa ei veroteta, kun otat rahaa ulos, verotetaan edelleen, kun sijoitat rahaa.

Perinteisiin IRA: eihin liittyy myös pakollisia jakeluja, jotka alkavat, kun tilin omistaja on 70 ½. Siitä lähtien on pakko vetää markkinoita, riippumatta markkinoiden tasosta tai yksilön tarpeesta maksaa tuloja. Rothin IRA: ille ei ole tätä rajoitusta, koska verot on jo maksettu.

Ennen vuotta tänä vuonna vaadittiin, että yksilön oli ansaittava vähemmän kuin 100 000 dollaria muuntamiseen. Mutta vuoden 2005 verokannan ennaltaehkäisyä ja sovittelua koskevan lain ansiosta tämä rajoitus poistettiin vuoden 2010 alussa, jolloin vaihto-optiot avataan arviolta 13 miljoonalla kotitaloudella, joilla on yli 1 triljoonaa dollaria perinteisissä IRA-varoissa.

Vaikka voit aina muuntaa tiellä, 2010 on ainoa vuosi Uncle Sam ajaa erityistä verohelpotusta: Muunna vuonna 2010 ja voit levittää siihen liittyvän veronmaksun vuosina 2011 ja 2012! Muunnetut määrät verotetaan säännöllisin tuloveroprosenttein, mikä tarkoittaa, että verohelma voi olla huomattava. Vuodelle 2010 suurin veroluokka on 33%, vaikka useimmat henkilöt putoavat 25%: n ja 28%: n välillä.

Roth IRA: n siirtyminen Rothin IRA: han on eniten houkuttelevaa nuoremmille henkilöille, anna heidän sijoituksensa kasvaa verotuksettomasti ja peri takaisin Uncle Samille maksetut summat. Yleensä ne, jotka pystyvät jättämään eläkkeelle jääneensä omaisuutensa koskemattomia vähintään kymmeneen vuoteen, pitäisi harkita vakavasti siirtymistä Roth IRA: han vuonna 2010. Jos olet yksi monista ihmisistä huolestuneita siitä, että me kaikki maksamme tulevaisuudessa korkeampia verokantoja, voi nyt olla hyvä aika keskustella ammattilaisten kanssa vaihtoehdoista. Jos kuitenkin olet parhaillaan huippukauden ansioissa ja odotat olevasi alhaisemmassa verokohteessa, kun nostat rahaa (koska et enää työskentele), kytkin voi todella ottaa vakavan osan säästöistasi.

Jos aiot harkita varojen hallitsemista, on olemassa lukuisia erittäin hyödyllisiä taloudellisia verkkosivustoja, joiden avulla voit suorittaa erilaisia ​​skenaarioita, joiden avulla pääset valitsemaan parhaan mahdollisen vaihtoehdon. Sinun tulisi kuitenkin aina istua kirjanpitäjän tai veroedustajan kanssa ennen kuin teet suuria päätöksiä kovalla työllä ansaitulla pesimällä. Ne voivat auttaa sinua tunnistamaan yksilölliset henkilökohtaiset olosuhteet, jotka saattavat vaikuttaa muutoksen tekemiseen (kuten, miten muut tulot muuntelusta saattavat vaikuttaa sosiaaliturvaetuuksien määrään ja ajoitukseen, Medicare-kustannuksiin tai taloudellisiin aoihin lapsille, jotka tulevat pian yliopistossa)

On yksi lopullinen ja tärkeä hyöty harkita. Jos asiat eivät toimi suunnitellulla tavalla, voit peruuttaa tuloksen 15.10.2011 mennessä. Tämä voi johtua henkilökohtaisten olosuhteiden muutoksesta, epävakaasta osakemarkkinoiden tuotosta tai oletuksista, jotka ovat muuttuneet sen jälkeen, kun olet päättänyt muuntaa. Toisin sanoen sinulla on mahdollisuus tehdä ylityksestä, jos päätät jälkikäteen, että tämä ei ollut oikea päätös sinulle.