Saada lapsi? Älä ohita henkivakuutusta kustannusten takia

Henkivakuutuksen ostaminen ei välttämättä ole monien uusien vanhempien tärkein tavoite, ja vaatii huolta pienestä ihmisestä mieleensä. Mutta uusi tutkimus viittaa siihen, että odottavat vanhemmat voisivat jättää peiton ulkopuolelle vääristä syistä.

Kun vanhempi kuolee ilman henkivakuutusta, perheen suru koetaan kustannuksilla, joita he joutuvat omaksumaan. Hautausmaan, katsomisen ja hautaamisen keskimääräinen hinta on noin 7 000 dollaria National Funeral Directors Associationin viimeisimpien lukujen mukaan. Henkivakuutuksen maksut voivat kattaa tämän - ja paljon enemmän, mukaan lukien kotitalouksien laskuja, jotka vainaja olisi maksanut ja korkeakoulun opetus säästöjä.

"Vanhemmat eivät ajattele, että heille tapahtuu jotain odottamatonta", kertoo vakuutusalan organisaatiosta Life Happensin toimitusjohtaja Marvin H. Feldman. "Lisäksi uudet vanhemmat ja monet ihmiset eivät yleensä osta henkivakuutusta, koska ne ylittävät kattavuuden hinnan."

Kolme amerikkalaista, jotka odottavat lasta tai aikovat olla mukana seuraavien kolmen vuoden aikana, ajattelevat, että henkivakuutus on yksi suurimmista kustannuksista, jotka herättävät vauvan ensimmäisellä elämästään, Investmentmatomein tekemän Harris-kyselyn mukaan. Mutta asiaankuuluva analyysi osoittaa, että näin ei ole: Terveet vanhemmat voivat ostaa runsaasti kattavuutta vain hieman yli vuoden vaipan kustannukset.

Vanhempien kustannusten odotukset vs. todellisuus

Kyselyssä ihmiset, jotka odottivat vauvan tai suunnittelivat seuraavan kolmen vuoden aikana, pyydettiin tunnistamaan suurimmat kustannukset vauvan ensimmäisen vuoden aikana. Kolmekymmentä prosenttia arveli, että henkivakuutus olisi yksi suurimmista kustannuksista, 37 prosenttia mainitsi lastenhoitoa ja 50 prosenttia sisälsi vaipatavarat.

Kuitenkin kaksi terveellistä 30-vuotiaista voisivat hankkia yhden miljoonan dollarin 20-vuotisen henkivakuutuksen yhdistetyn vuotuisen 762 dollarin palkkion mukaan, kun Investmentmatome-analyysin mukaan vauvan ensimmäisen vuoden kustannukset laskivat. Vaipat ja pyyhkeet vuodessa maksoivat hieman vähemmän, 743 dollaria, mutta lastenhoito oli kallein luokka, arviolta yli 8 000 dollaria.

Tämä väärinkäsitys henkivakuutuksen hinnasta ei ole yllättävää Feldmanille. Kuudenkymmenen neljä prosenttia vastaajista organisaationsa 2016-vakuutusbarometri -tutkimuksessa totesi, että he eivät olleet ostaneet henkivakuutusta oletettujen kustannusten vuoksi. Mutta kun pyydettiin arvioimaan politiikan hintaa, mediaani arvaus oli yli kaksi kertaa todellinen kustannus.

Tässä ovat henkivakuutuksen tosiasiat:

• Sinun ei tarvitse kuluttaa omaisuuksia. Jos haluat tallentaa edellä mainituista käytännöistä, valitse 500 000 dollarin voitto. Se todennäköisesti riittää kattamaan monta vuotta lapsen kasvattamisesta aiheutuvia kustannuksia ja korkeakouluopintoja.
• Pitkäaikainen henkivakuutus saa kalliimpaa ikääntyessään ja kehittää terveyttä. Mitä nuorempi ja terveempi olet, sitä vähemmän käytät henkivakuutukseen. Ja korko ei nouse useimpien termien käytäntöjen keston aikana, joten ostat, kun nuoret lukot ovat matalassa.

Henkivakuutus on valinnainen osto, varmasti. Mutta olettaen, ettet tarvitse sitä voisi olla virhe.

Lapsesi tarvitsee vaatteita, ruokaa ja suojaa, mutta kun olet huolehtinut vauvasi tarkistuslistan tarpeista, älä kirjoita tätä ostoa ilman, että hän olisi täysin tietoinen.

Tutustu Investmentmatome-tutkimuksen ja Harris-kyselyn täydellisiin tuloksiin ja menetelmiin.

Elizabeth Renter on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.