Miksi Mortgage Life Insurance ei ole ihanteellinen useimmille ihmisille

Päättäessäsi ostaa henkivakuutus useimmat kuluttajat keskittyvät koko henkivakuutukseen vs. henkivakuutukseen. Koko henkivakuutus on politiikka, joka kestää niin kauan kuin vakuutuksenottaja on elossa. Pitkäaikainen henkivakuutus kestää ennalta määrätyn ajan, esimerkiksi 10 tai 20 vuotta, ja sitä käytetään usein vanhempien ennenaikaisen kuoleman varalta perheen elämän erityisvaiheissa.

Toinen osa henkivakuutusalaa on kuitenkin, joka kattaa erityiset tarpeet. Yksi merkittävä tyyppi on kiinnitys henkivakuutus, joka maksaisi kiinnityksen vakuutuksenottajan kuolemaan.

Tämä on mainostettu tapa kattaa tietyn suuren lipputuote pienemmällä kustannuksella kuin perinteiset, kattavammat suunnitelmat. Kriitikot huomaavat kuitenkin, että asuntoluottovakuutukset eivät ole kovinkaan tärkeitä kuluttajille, koska ne eroavat perinteisistä suunnitelmista, mutta ne pienenevät arvoa pidempään - koska ne kattavat vain erääntyneet kiinnitysluotot tietyllä hetkellä.

Kysyimme taloudellisen neuvonantajan Paxton Kelsoa ja sivustomme jäseneltä Kysy neuvoa-antavaa verkkoa siitä, onko asuntoluottovakuutus hyväksi kuluttajille.

Ovatko tietyn tyyppiset henkivakuutukset hyvä idea?

En ole faneja rajoituksista, jotka koskevat sitä, kuinka rakkaani voisivat käyttää henkivakuutusetuja. Jos tällaiset ominaisuudet lisätään osana työnantajan henkivakuutuspakettia ja ne ovat ilmaisia ​​tai erittäin halpoja, hienoja. Mutta haluaisin mieluummin omistaa puhtaan henkivakuutuksen, jota perheeni voisi käyttää sellaisina kuin he näkivät soveltuvan sen sijaan, että heidät joutuisivat käyttämään hyötyä tiettyyn tarkoitukseen.

Asuntolainan maksaminen on hyvä asia, mutta minulla olisi mieluummin sellainen politiikka, jonka avulla rakkaimmilla on useita päätöksiä. Esimerkiksi minä tai puoliso ei välttämättä halua maksaa taloa perheen tilanteesta riippuen tai jos kiinteistömarkkinat eivät ole edullisia asuntolainan täyttämiseksi. Haluamme haluta käyttää kuolemaa muihin asioihin.

Ehkä on aika, jolloin kiinnitysvakuutus on järkeä - en ole vielä nähnyt sitä. Se voi riippua kustannuksista ja muista tavoitteista ja tavoitteista asiakkaalle.

Mitä kuluttajien on pidettävä mielessä, kun päätetään vakuutuksesta?

Aloita tavoitteilla ja tavoitteilla. Käyttääkseni esimerkkinä: Jos minulle tapahtuu jotain, haluan rahoittaa korkeakoulut lapsillemme. Haluan heidät tietämään, että heidän isänsä halusi heitä keskittymään tutkimuksiin ja uramahdollisuuksiin. Haluan myös, että vaimollani on täydellinen joustavuus. Haluan, että hänellä on mahdollisuus maksaa talolta, jos on järkevää tehdä niin. Mutta jos hän päättää, että olisi parasta olla tekemättä 15-20 vuotta (meidän lapset ovat 7 ja 4), hän tarvitsee puskurin eläkkeelle. Tällainen lähestymistapa ei olisi mahdollista henkivakuutuksella, joka rajoittaa vaihtoehtoja.

Muita vinkkejä oikean käytännön saamiseen?

Taloudellisen neuvonantajan tai asiamiehen pitäisi pystyä ja halukas keskustelemaan kaikkien skenaarioiden eduista ja haitoista. Pyydä konkreettisia kysymyksiä vahvistaaksesi, että saat avoimuuden niistä tilanteestasi.

Paxton Kelso on Talis Advisorsin talonhoidon neuvonantaja ja varatoimitusjohtaja Plano, Texasissa.