Miksi tarvitset henkivakuutusta, vaikka et ajattele, ettet voi hyväksyä sitä

Yli neljä kymmenestä henkilöstä tuntuu taloudelliselta vaikutukseltaan kuuden kuukauden kuluessa, jos kotitalouden ensisijainen palkansaaja kuoli Life-tapahtumien ja INDRA-ryhmän LIMRA-vakuutuksen vuoden 2015 vakuutusbarometri-tutkimuksen mukaan. Niistä 29 prosenttia sanoi olevansa "taloudellisia ongelmia" vain yhden kuukauden kuluttua tällaisesta menetyksestä. Erityisesti kun olet nuorempi, henkivakuutus voi toimia suhteellisen edullisena turvaverkona. Itse asiassa se voi maksaa alle 50 senttiä päivässä.

On järkevää toimia nyt

Ostosten tekeminen henkivakuutuksen lainauksille, kun olet nuori ja terve, voit lukita alhaisella asteikolla vuosikymmenien ajan - tyypillisesti jopa 30 vuotta. Pitkäaikainen henkivakuutus voi olla erittäin halpa ihmisille heidän 20-vuotiaille ja 30-luvun alussa, mutta mitä kauemmin odotat, sitä enemmän kustannukset maksaa.

Eli jos voit jopa saada sen. Ryan Andrew, joka omistaa vakuutuslaitos Richmondissa, Virginia, ehdotti, että ystävä ostaa kattavuutta 30-luvun alussa. Hänen palansa "ei usko henkivakuutukseen", kunnes hän meni naimisiin ja hänen vaimonsa tuli raskaaksi. Havaittuaan mies havaitsi, että hän oli kehittänyt sairauden viiden vuoden aikana, kun hän oli viimeksi vieraillut lääkäriin. Nyt, 37: ssa, hän ei voi vakuuttaa.

Andrew sanoo, että ostaminen kattaa nuorten "vakuuttaa sinun vakuutus." Jos sairaus tai onnettomuus tapahtuisi myöhemmin, sinulla olisi vakuutus, kunnes termi loppuun. (20 vuotta kestävä politiikka on suosituin Andrewin toimistossa.)

Mutta nuoret eivät yleensä pidä henkivakuutusta etusijalle. Vakuutusbarometritutkimuksen mukaan 60 prosenttia vuosituhanneksista (18-34-vuotiaat vuonna 2015) uskovat, että Internet-, kaapeli- tai matkapuhelinpalveluiden maksaminen on tärkeämpää kuin henkivakuutusten hankkiminen ja 29 prosenttia mieluummin säästää lomaa kuin palkkioista.

Se on todennäköisesti halvempi kuin luulet

Jos olet tuhatvuotiaana, on ymmärrettävää, jos olet huolissasi henkivakuutuksen kustannuksista, etenkin jos sinulla on opintolainoja tai muita velkoja. Mutta mahdollisuudet ovat, henkivakuutus on halvempi kuin luulet. Vakuutusbarometri-tutkimuksessa kahdeksasta kymmenestä vastaajasta yliarvioi henkivakuutuksen hinnan.

Joskus nämä arvaukset olivat villisti epätarkkoja; esimerkiksi yksi neljäsosa vastaajista olettaa, että 20 vuoden 250 000 euron käytäntö maksaa vähintään 1000 dollaria vuodessa. Itse asiassa 30-vuotiaan miehen ei-kerho voi ostaa tätä politiikkaa niin vähän kuin 157 dollaria vuodessa Investmentmatomein tutkimuksen mukaan. 30-vuotias naispuolinen naispuolinen voi maksaa jopa 139 dollaria vuodessa.

[Henkivakuutushakemukset ovat saatavilla sivuston Henkivakuutusvertailu -työkalun avulla.]

Osta "kun rannikko on kirkas"

Agentit sanovat, että monet muut tekijät voivat pitää nuoremmat ihmiset etsimään henkivakuutusta:

• sekaannus. Arviolta 19 miljoonaa "jumittua ostajaa" on kiinnostunut henkivakuutuksesta, mutta hämmentynyt tai turhautunut prosessin mukaan 2014 LIMRA-tutkimuksen.
• Heillä on jo työpaikka. Nämä ovat kuitenkin yleensä pienen dollarin määräisiä käytäntöjä, yleensä enintään kaksinkertainen vuosipalkka - ja kattavuus katoaa, jos vaihdat työpaikkoja tai lomautetaan.
• Kärjettömyyskerroin: Tunnetaan myös nimellä "Olen nuori ja terve ja kaikki menee hyvin." Mutta tämä on henkivakuutus, Patrick Kohler, taloudellinen neuvonantaja Northwestern Mutualin kanssa. "Milloin aiotte olla terveempiä kuin sinä tänään, ja milloin olet nuorempi kuin sinä tänään? Henkivakuutus ostetaan sopivasti, kun rannikko on selvä ", hän sanoo.

Vaikka asumiskustannukset, opintolainojen takaisinmaksu ja eläkevakuutus syövät syvälle palkkatyöhön, henkivakuutus maksaa vain muutaman dollarin viikossa, ja Kohler toteaa, että ihmisillä on yleensä "harkintavalta tietyn määrän talousarviostaan".

Paras tapaus: Et koskaan tarvitse käyttää termiä henkivakuutus. Huonoin tapaus: Sinä. Yksi Kohlerin asiakkaista oli terve 41-vuotias nainen, jolla oli kolme alle 13-vuotiasta lasta. Kaksi päivää polvileikkauksen jälkeen hän kuoli keuhkoemboliaa. Koska hänellä oli henkivakuutus, hänen miehensä on voinut varaa jäädä Milwaukee-alueen kotiin ja hänellä on tarpeeksi rahaa, jotta kaikki kolme lasta pääsisivät kollegion kautta.

Lähtökohtana

Ihmisluonto on halunnut uskoa onnellisesti ikiaikoina, mutta on realistisempaa olettaa toisin. Henkivakuutuksen hakeminen ollessasi nuori ei maksa paljon - niinkin vähän kuin 38 - 43 senttiä päivässä - ja antaa sinulle rakkailleen turvaverkon, jos sellainen on mahdoton.

Löydät oikean kattavuuden määrän ja vertaa hintoja käyttämällä sivuston henkivakuutuksen vertailutyökalua.

Donna Freedman on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivujen toimittaja.

Kuva iStockin kautta.