Rahaa oppitunteja, jotka todella Stick

Pyrkimykset tehdä meistä rahaa rahoilta näyttävät toimivan.

Harvardin kauppakorkeakouluissa todettiin, että lukiossa opetetut henkilökohtaiset talousluokat eivät vaikuttaneet "taloudellisiin tuloksiin", kuten kuinka paljon ihmisiä säästyi tai kuinka todennäköisesti heiltä jäisi velan maksut. Management Science -raportissa todettiin, että jopa intensiivisellä opetuksella oli "vähäisiä vaikutuksia" ihmisten käyttäytymiseen. Tämä johti eräiden kriitikoiden sanomaan, että taloudellisen lukutaidon opetus ei toimi.

Mutta muu tutkimus on löytänyt menetelmiä, jotka osoittavat lupauksen. Jos haluat parantaa suhteesi rahoihin tai opettaa lapsillesi henkilökohtaista rahoitusta, nämä havainnot voivat auttaa sinua tekemään juuri niin.

Oppia tekemällä

Aikuisille yksi neulansiirtymätapa on Sharpen Your Financial Focus -ohjelma, jonka luotiin National Counseling Foundation kolme vuotta sitten ja Ohio State Universityn tutkijat.

Osallistujat alkavat tietokilpailulla nimeltä MyMoneyCheckUp arvioimaan taloudellista terveyttään budjetoinnissa, säästämisessä, velanhoidossa ja eläkkeelle siirtymisessä. Taloudellinen neuvonantaja tarkastelee tuloksia, auttaa osallistujia määrittämään, mitkä alueet he haluavat parantaa, ja laatii kohdennettua koulutusta, kuten henkilökohtaisia ​​työpajoja tai henkilökohtaisen rahoituksen valmennusta.

Tutkijat, jotka opiskelivat ohjelmaa, loivat vertailuryhmän ihmisiä, joita ei ollut valmentanut vertaamaan sitä, miten heidän taloudensa muuttuivat yli 18 kuukauden ajan. Sharpen-asiakkaat pienensivät velkansa huomattavasti enemmän kuin kontrolliryhmä, ja vähennykset pidettiin jopa sen jälkeen, kun tutkijat olivat joutuneet konkursseihin, sulkemiseen ja maksuihin. Näiden tekijöiden valvontaan Sharpen-asiakkaat laskivat luottokorttinsa ja muut velkaansa 2,700 dollarilla enemmän kuin vastaavanlaisen velkansa ja alensivat kokonaisvelkaaan 7,600 dollariin enemmän.

Asiakkaat kertoivat myös, että he hallitsivat talouttaan paremmin, maksavat velkansa entistä johdonmukaisemmin ja tunsivat enemmän taloudellista luottamusta kuin ennen neuvontaa.

Avain: Neuvoja, joita voitte toimia tänään

Tavoitteiden asettaminen ja toimintavaiheiden luominen näyttäisi parantavan ihmisten käyttäytymistä paljon enemmän kuin esite tai luokka, kertoo tutkija Stephanie Moulton, apulaisprofessori Ohio State -yliopistossa John Glenn College of Public Affairs.

"Neuvonnan avulla he todella saavat toimintasuunnitelman, joka on suoraan heille suunnattu", Moulton sanoo. Suunnitelmissa on "erityisiä toteutettavia vaiheita, kuten," Seuraavien kolmen viikon aikana rekisteröidän saldo talletukseni talletustililleni. ""

Moulton ja hänen kollegansa olivat löytäneet samanlaisia ​​tuloksia toisessa tutkimuksessa, jossa verrataan ihmisiä, jotka saivat taloudellista valmennusta, kun he ostivat kodin sellaisten kanssa, jotka eivät olleet. Harjoittaneet kotiinkäyttäjät olivat vähemmän todennäköisesti unohtaneet maksuja tai aiheuttaneet enemmän velkaa.

"Se voi olla vastuullisuuden tunne, tunne katseltavaksi", Moulton sanoo. "Tavoitteet ja toimintasuunnitelmat ovat mielestäni osa sitä … ja he saavat puhelut neuvonantajalta," Hei, sanoit, että aiot automatisoida maksun. Teitkö sen?'"

Jos haluat parantaa omaa taloudellista käyttäytymistasi, voit aloittaa MyMoneyCheckUp-tietokilpailun avulla. Olet varoittamaton: se on melko laaja, ei vain nykyisen taloudellisen tilan näkökulmasta, vaan myös käsityksesi rikkauksien rakentamisesta ja velan ottamisesta. Työkalu korostaa alueita, joita voit parantaa ja vaiheet, joita voit tehdä sinne. Voit muodostaa yhteyden johonkin voittoa tavoittelemattomaan säätiön taloudellisiin neuvonantajiin tai jatkaa omalla tavalla.

Mitä lapset tarvitsevat tietää?

Lapsille vaikuttaa siltä, ​​että on olemassa todellisia standardeja siitä, mikä on taloudellisen koulutuksen sijasta pankkien pudottamista tuntiin tai kun opettajat, jotka eivät ole opettaneet, yrittävät selvittää, sanoo George Washington University School of Economics -lehdessä toimiva taloudellinen lukutaidon asiantuntija Annamaria Lusardi. liiketoimintaa.

Aikaisemmalla tutkimuksella kerättiin yhteen erilaisia ​​rahoituslaskennan erilaisia ​​lähestymistapoja, mukaan lukien valtiot, jotka vain ehdotti sen tarjoamista kouluissa ja ne, jotka eivät antaneet mitään opastusta opettamiseen. Aikaisemmat tutkimukset eivät myöskään tyypillisesti erottaneet sellaisia ​​valtioita, jotka olivat juuri hyväksyneet talouslukutaitoja ja joilla oli hyvin kehittyneet standardit.

Viime vuonna tehdyssä tutkimuksessa, jotka käyttivät näitä eroja, he löysivät eron. Tutkijat seurasivat nuoria kolmessa valtiossa (Georgia, Idaho ja Texas), jotka vaativat lukiolaisia ​​ottamaan talouslukutaidon kurssin malliohjelmalla.

Tutkinnon suorittaneilla oli korkeampia suhteellisia luottopisteitä ja heistä oli vähemmän todennäköistä, että velkaantumisaste oli myöhässä 90 päivää, kuin niiden lähijäsenvaltioiden, jotka eivät saaneet koulutusta, Federal Reserve Boardin, Montanan osavaltion yliopiston tutkijoiden ja rahoitusalan keskuksen mukaan. Turvallisuus Wisconsin-Madisonin yliopistossa.

Jos olet kiinnostunut siitä, mitä lapset tarvitsevat tietää, meillä on nyt kansalliset standardit, jotka talouskasvun neuvosto on kehittänyt kolme vuotta sitten ja jossa määritellään, mitä käsitteitä pitäisi opettaa jokaisella palkkaluokalla. (Esimerkiksi kahdeksannen luokkalaisen pitäisi ymmärtää ja selittää yhdistetyn koron arvo.) Standardien tarkoituksena on ohjata opettajia ja päättäjiä, mutta vanhemmat voivat käyttää tietoja myös.

Heaven tuntee meidän lapset, ja meidän kaikkien on tarvitsema kaiken apuamme.Huono rahamääräinen päätös voi koittaa elämäämme vuosikymmeniä - kysy vain ihmisiltä, ​​jotka ovat ottaneet liian paljon opintolainan velkaa tai jotka eivät ole riittävän säästyneet eläkkeelle. Taloudellinen lukutaito ei rakenna rikkautta tie useimmille ihmisille, mutta se voi auttaa heitä välttämään joitain puroja.

Liz Weston on kolumnisti Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla ja "Luottotietopisteesi kirjoittajalla". Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.