Kuinka 3 Millennials paransi luottotietoja nopeasti

Millennials saavat huonoja rap-pisteitä luottotietoihinsa. Experianin äskettäin tekemä tutkimus osoittaa, että niiden keskimääräinen pistemäärä on 625, mikä on 667: n maan keskiarvoa alhaisempi ja alhaisin kaikista sukupolvista.

Mutta monet tuhatvuotiaat haastavat stereotypioita, ottavat vastuuta pisteistään ja luo vankan luottotietouden kouluttamalla itseään ja luomalla hyviä luottotapoja. Investmentmatome puhui kolmelle vuosituhannelle, jotka tekivät rajuja parannuksia luottotietoihinsa vain muutaman kuukauden kuluttua. Näin he tekivät sen.

Ross Christensen

Luottotieto:530 - 660 neljässä kuukaudessa

Ross Christensen melkein luopui luottoaan parantamisesta. 28-vuotiaan kodin turvallisuuspalvelun ammattilainen Anchorage, Alaska, otti ensimmäisen osuman hänen luottoaan, kun hän meni läpi avioeron. Hänen ongelmat olivat myöhemmin yhdistetty joitakin keräys tilit ja IRS velka, joka syntyi osoite sekoitus.

"Sain niin sairaana ja kyllästynyt luottopeliin", hän sanoo. "Minulla on aina ollut hyvät työpaikat ja hyvät palkat, mutta … luottoni piti minua takaisin elämässäni."

Ensin Christensen ei tehnyt mitään. Mutta kunnianhimoilla on oma koti ja aloittaa yritys jonain päivänä, "ymmärsin, etten voinut saavuttaa tavoitteitani, jos en pelannut peliä", hän sanoo.

Christensen uskoo, että se, mikä hillitsi häntä, oli ymmärrys siitä, kuinka luotto toimii. Hän allekirjoitti muutamia palveluita, joilla oli ilmaisia ​​luottotietojen seurantaa, vain selville, etteivät he ole ollenkaan vapaita. Kesäkuussa 2015 hän kirjautui online-luottotietopankki Credit Karmaan, jossa hän tutustui luottoaan ja seurasi häntä.

Ensimmäinen asia, jonka Christensen teki, maksoi suurimman osan hänen keräystilistäan ja IRS: n velasta. Hän pyysi sitten turvattua luottokorttia. "Olin huolissani siitä, että maksoin luottokorttini joka viikko ilman epäonnistumista", hän sanoo. "En vaatinut maksaa sitä kuukausittain - ei, halusin maksaa sen viikoittain. Tein sen tapana."

Kun Christensen käsitteli luottoraportinsa merkittäviä negatiivisia merkkejä ja kehitti joitain hyviä tapoja, hänen luottopisteensä vastasi nopeasti ja rikkoi 600 markkaa viikon sisällä. Lokakuussa 2015 se oli 660.

"Kahdeksan vuoden ajan maksan jonkun toisen kiinnityksen [vuokran muodossa] huonoa luottamustani", Christensen sanoo. Vain muutaman kuukauden koulutuksen ja omistautumisen jälkeen hän hakeutui ja hänet hyväksyttiin omaksi kiinnitykselleen.

"Tunne oli hullu", hän sanoo. "Vuosien ajan olen tuntenut pidättävän minun luottamukseni, ja yhtäkkiä pallo oli minun tuomioistuimessani."

Kuinka hän jatkaa luottoaan: Christensen otti ensimmäiset askeleet luottoaan jälleenrakentamalla ymmärtämällä, miten hänen toimintansa vaikuttavat hänen luottoihinsa. Nyt se ei ole erilainen. Hän tarkistaa luottokorttikirjansa ja luottotietonsa säännöllisesti. Hän on myös tietoisempi siitä, mikä on luottotarkastus.

"Varmistan, että olen tietoinen joka kerta, kun joku suoriutuu luottoani", hän sanoo. "Kaksois-ja kolminkertainen tarkistaa, että ymmärrän luottotarkistuksen, jonka he tekevät … ja varmistan, että he kertovat minulle tarkalleen, mitä tapahtuu." Hän aikoo jatkossakin käyttää suojattua luottokorttiaan hyvän maksuhistorian luomiseksi säilyttäen samalla menot valvonta, ja se todennäköisesti korvata sen vakuudettomalla luottokortilla tulevaisuudessa.

Liz Stapleton

Luottotieto:640 - 749 kymmenessä kuukaudessa

Liz Stapleton, 28, Raleigh, North Carolina, valmistui oikeustieteellisestä oppilaitoksesta vuonna 2011, vain tyydyttävät työmarkkinat. Kun hän kamppaili löytää oikean työn, hän keräsi 10 000 dollaria luottokorttiluottoon vain päiden täyttämiseksi.

"Suurin osa kortistani oli lähellä maxed out", Stapleton sanoo. "Minulla oli myös paljon luottotiedusteluja liikuteltaessa edelliseltä vuodelta ja ostamasta autoa sen jälkeen, kun vanha oli yhteensä."

Tammikuun 2014 jälkeen hän ymmärsi, kuinka hänen velkansa vaikuttavat hänen luottotietoihinsa ja taloudelliseen hyvinvointiinsa. Summa, jonka hän maksoi luottokorttikorkona, vahingoitti hänen mahdollisuuksiaan kaivaa itsensä pois hänen taloussanomastaan.

"Se imei huono luotto", Stapleton sanoo. "Tiedän, että omanarvontasi ei pitäisi perustua luottotietoosi tai nettovarallesi, mutta minulla oli pari karkeaa vuotta ja tuntui siltä, ​​että se oli vain yksi asia, jonka olin hämmentynyt."

Onneksi hän ymmärsi, että se voisi muuttaa jotain. Suunnitelman laatiminen Stapleton kasvatti luottotietonsa 640: sta 749: een marraskuuhun 2014 mennessä. Hän on nyt 788: ssa.

Hänen luottokannan suhde alaspäin oli ensimmäinen askel. "Aloin oppia budjetoitavaksi, joten voisin maksaa enemmän luottokorteilleni ja alentaa käyttöasteita, jonka tiesin saavan suurimman vaikutuksen pistemäärään", hän sanoo. Hän otti myös useita sivutoimintoja kasvattamaan tulojaan, mukaan lukien laillisten alushousujen laatiminen, stadionin työskentely, koiraistuin ja vähittäismyyntipaikkojen hoitaminen.

"Minulla on pitkä matka rahoitukselleni, mutta [luottopisteiden parantaminen] oli ensimmäinen suuri menestys taloukseni kanssa ja suuri sulka korkissani", Stapleton sanoo. "Aina kun saan vähän rahaa talouksistani, katson loistavan luottopistemäärän, ja se keskittyy uudelleen."

Kuinka hän pitää luottoa: Stapleton käyttää edelleen luottokortteja palkkioihin, mutta nyt hän varmistaa, että hän maksaa heidät kokonaan kuukausittain. Hän maksaa kaikki muut laskunsa ajallaan ja on tietoinen uusien lainojen hakemisesta. Stapleton pysyy myös talonsa päällä kirjoittamalla heistä blogissaan Friday Night Shenanigans.

Holly Johnson

Luottotieto:alhaiset 700 - 830 noin kuudessa kuukaudessa

Holly Johnson jakaa äskettäin Investmentmatome-tarinan, ja hän oppi oppituntonsa velan seurauksista. Se ei kuitenkaan pysäyttänyt jotain hänen valvonnastaan ​​vahingoittamasta luotto-pisteet. Vuonna 2006, kun hän oli 20-vuotiaidensa puolivälissä, hän huomasi erehdyksen hänen luottotietokannassaan.

"Korjasin Mitsubishi Galantin varhain ja Mitsubishi jätti epäselvän negatiivisen huomautukseni mietinnölleni", sanoo Johnson, nyt 35. Koska laina-sopimus oli täsmentänyt, että etukäteisrangaistuksia ei ollut, Johnson oli mielessään, että hänen muuten puhtaan luottotietonsa oli häiriintynyt virheellä.

"Kirjoitin kirjeen Mitsubishille ja kaikille kolmelle luottolaitokselle", hän sanoo. "30 päivän kuluessa olen saanut Mitsubishin ja Experianin kirjeen, jossa todettiin, että kielteinen huomautus oli poistettu." Kun Johnson ja hänen miehensä Greg pyysivät kiinnitystä kuusi kuukautta myöhemmin, hänen pisteet olivat 830-sarjassa.

"Olin innoissani, kun näin luottopisteeni yli 800 ensimmäistä kertaa", Johnson sanoo. "Se teki paljon helpompaa ostaa meidän ensimmäinen koti." Jos hän ei ole tarkkailun hänen luottotietoja säännöllisesti, virhe olisi voinut olla huomaamatta ja johti korkeampi korko hänen kiinnitys.

Kuinka hän pitää luottoa: Johnson ja hänen miehensä elävät velatonta elämäntapaa ja maksavat luottokorttitasapainonsa säännöllisesti. "Käytän luottoa säännöllisesti, mutta vihaisin rahaa," hän sanoo. "Tarkastelen myös luottotietojamme perusteellisesti ainakin kerran vuodessa etsimään virheitä, jotka ovat samanlaisia ​​kuin tämä." Juutalainen sukupolven alkuvuosina syntynyt freelance-kirjailija on nyt blogi henkilökohtaisesta rahoituksesta ja matkasta Club Thrifty -yrityksessä.

Seuraava askel

Jos olet kamppaillut nykyiseen huonoon luottotilanteeseen, tiedä, että se on mahdollista saada takaisin. Se, onko se nopea korjaus tai olet pitkällä prosessilla, hyvää luottoa prioriteetti voi parantaa yleistä taloudellista hyvinvointia, helpottaa lainojen hyväksymistä tulevaisuudessa, kun tarvitset niitä ja säästää rahaa korkoineen.

Ben Luthi on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @benluthi .

Kuvia kohteliaasti Ross Christensen, Liz Stapleton ja Holly Johnson.