Kauppiaan rahoitus: Amazon, Square, PayPal, Amex

Pienyritysten omistajille rahoituksen löytäminen voi olla monimutkainen prosessi. Mutta yrittäjille, jotka ovat Amazon myyjiä, käytä PayPal ja Square, tai ota American Express maksuna, prosessi on tullut hieman saumattomammaksi.

Kaikki neljä yritystä tarjoavat pienyritysten asiakkailleen rahoitusmahdollisuuksia suoraan niiden kautta.

Rahoituksen tarjoaminen näiden tarjoajien kautta on hyvä vaihtoehto perinteiselle pienyritysten rahoitukselle, varsinkin jos sinulla ei ole pitkää yrityshistoriasta tai erinomaisesta henkilökohtaisesta luotosta. Jokainen tarjoaja näyttää ensisijaisesti myyntihistoriastasi ja tapahtumamääristäsi, jotta voit saada rahoituksen.

Prosessi on myös nopea ja kätevä.

Lyhyet takaisinmaksuaikaiset ja luotto- ja veloitusmyyntilupiin perustuvat maksujen automaattiset vähennykset voivat kuitenkin tehdä niille haastavan panoksen yrityksille, jotka haluavat joustavia maksuvaihtoehtoja.

Tässä me hajotamme vaihtoehtoja Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital ja American Express Merchant Financing.

Yhden silmäyksellä: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	Amazon Luotonanto	Square Capital	PayPalin käyttöpääoma	American Express -rahoitusta
Vieraan pääoman menot	APR: ää ei julkisteta Lisätietoja	Keskimäärin 10-16 prosenttia lainan kertamaksuista	Tasaa 15%: sta 30%: iin	Kiinteä laina maksu 3,5% - 28%
Takaisinmaksuaika	Korjaa kuukausittaiset maksut enintään 12 kuukauteen	Kiinteä päivittäinen luottokorttimyynnin prosenttiosuus, enintään 18 kuukautta	Automaattinen vähennys 10%, 15%, 20%, 25% tai 30% kustakin PayPalin myynnistä.	Kiinteä päivittäinen prosenttiosuus luottokorttimyynnistä
Lainan määrä	1000 dollaria 750 000 dollariin	$500 - $100,000	25% vuotuisesta myynnistä 97 000 dollariin asti ensimmäisen lainan osalta, 125 000 dollaria tulevia lainoja varten	5 000 dollaria - 2 miljoonaa dollaria
Rahoitusaika	Seuraava päivä	Muutaman päivän sisällä	Muutamassa minuutissa	Muutaman päivän sisällä

Amazon-lainoja

Amazon tarjoaa jälleenmyyjilleen nopean rahoituksen, joka auttaa varastojen täydentämiseen, mikä tekee siitä kätevän vaihtoehdon kauppiaille, jotka haluavat irrottaa varastoa ennen merkittäviä lomia tai kasvattaa liiketoimintaansa.

Lainanottajia pyydetään hakemaan Amazonin rahoitusta suoraan heidän myyjiltään.

Amazon tarjoaa korkean lainanottorajan, jonka lainat maksetaan 750 000 dollaria. Hyväksynnällä, joka on sidottu myyntihistoriaasi enemmän kuin luottotietosi, se voi olla hyvä vaihtoehto niille lainanottajille, joilla on huono luottotieto.

Vaikka Amazon ei paljasta lainasopimuksia tai korkoaluettaan, se kertoi Bloombergille, että hinnat ovat yleensä pienemmät kuin luottokorteilla (esimerkiksi liike-elämän luottokortit ovat 12%: n ja 22%: n välillä) ja kauppiasrahan ennakoiden (APR 40%: sta 350%: iin). Takaisinmaksut vähennetään Amazon-tilistä kuukausittain enintään 12 kuukautta.

Lue lisää siitä, miten Amazon-lainat toimivat.

Square Capital -lainat

Myyntitapahtumien tarjoaja Square avasi Square Capitalin keinona vastata pienyritysten omistajien rahoitustarpeisiin. Sen sijaan, että yritykset yrittäisivät hakea lainaa, Square Capital arvioi tapahtumahistoriasi ja ilmoittaa sinulle, kun olet oikeutettu rahoitukseen.

Lainat ovat yleensä pienemmällä koolla (yritys sanoo, että keskimääräinen lainan määrä on 6 000 dollaria) ja max ulos 100 000 dollarilla. Square Capital maksaa kertamaksun, joka on keskimäärin 10% - 16% lainaasi. Nämä lainat eivät kuitenkaan täytä markkinarakoja pienyritysten omistajille, jotka tarvitsevat vain pari tuhatta dollaria hankkimaan varastoja tai laajentamaan markkinoinnin läsnäoloaan.

Palautuksen yhteydessä Square Capital ottaa kiinteän päivittäisen prosenttiosuuden luottokorttimyynneistään, mikä peilaa kuinka korkeat kustannukset kauppias käteispalautuksessa toimivat. Myös neliöpääoman ottaminen etukäteen tarkoittaa, että et ole taloudellisesti hyötymässä takaisin maksamasta lainaa aikaisin.

Lue lisää siitä, miten Square Capital toimii.

PayPalin käyttöpääomaa koskevat lainat

Maksuprosessointiyhtiö PayPal käynnisti vuonna 2013 lainanantajansa, PayPal Working Capitalin.

PayPal rajoittaa lainaa 25 prosenttiin vuosittain PayPal-myynnistä tai 97 000 dollarista ensimmäiselle lainalle, joten se on hyvä vaihtoehto lainanottajille, jotka etsivät pieniä lainoja.

PayPal veloittaa koron korotuksen sijaan kiinteän maksun myynnin määrän, lainan määrän ja muiden tekijöiden perusteella. Tämä tarkoittaa yhtiön vuotuista prosenttimäärää 15-30 prosenttia.

Takaisinmaksu perustuu prosenttiosuuteen kultakin liiketoimesta (10%, 15%, 20%, 25% tai 30%). Voit valita prosenttiosuuden, mutta mitä alhaisempi se on, sitä enemmän maksat lainan laina-ajan.

Lisäksi, jos aiot maksaa laina aika ajoin ja säästää maksuja, olet epäonnistunut: PayPalin tasoristeinen kiinteä prosenttiosuusjärjestelmä tarkoittaa, että et säästäisi maksuja, kun maksat takaisin lainan.

Lue lisää siitä, miten PayPal-lainat toimivat.

American Expressin kauppaa tukeva laina

Vuonna 2011 käynnistetty American Express Merchant Financing tarjoaa neljä erilaista rahoitusvaihtoehtoa kauppiaille, jotka hyväksyvät Amex-luottokortit.

Määrä, johon olet oikeutettu, riippuu vuosittaisista American Express -luottokorteista saatavista; lainat vaihtelevat 5 000 dollaria - 2 miljoonaa dollaria. Lainat voidaan maksaa takaisin kuuden kuukauden, yhden tai kahden vuoden aikana. Yhtiö tarjoaa myös selvityksen tai kuukausittaisen ennakkomaksun, joka tallettaa pankkitilille lainasumman kuukausittain jatkuvasti - toisin kuin muut kolme tuotetta, jotka maksavat rahat kerrallaan hyväksymispäivän kuluessa.

Amex maksaa kiinteän lainamaksun 3,5%: sta 28%: iin. Maksut suoritetaan päivittäin, ja ne voivat olla peräisin neljästä eri lähteestä: American Express -luottokorteista, kaikista maksu- ja veloituspositioista maksuprosessorin välityksellä, kaikki luotto- ja veloituslainat tilisiirron kautta tai maksut pankkitililtä.

Amex tarjoaa huomattavia ennakkomaksuja, jos voit maksaa takaisin lainaasi aikaisin.

Lisätietoja saat tutustumalla American Express Merchant Financing -rahoitukseen.

Muut pienyritysten rahoitusvaihtoehdot

Jos sinulla ei ole yhteyttä Amazon, Square, PayPal tai American Express tai haluat tutkia vaihtoehtoisia rahoitusvaihtoehtoja, on olemassa lukuisia muita tapoja rahoittaa yrityksesi.

Jos sinulla on vakiintunut yritys, jolla on vahvat tulot ja sinulla on vahva henkilökohtainen luotto, voit yleensä saada parhaan hinnan pankista tai luotto-osuudesta. Kuitenkin perinteisten luotonantajien hakemusprosessi on usein pitkä ja aikaa vievä.

Sinulla on vaihtoehtoja, jos tarvitset käteistä nopeasti tai et saa perinteistä pankkilainaa.

Vaihtoehtoiset luotonantajat tarjoavat pienyritysten omistajille nopeampia ja edullisempia lainaehtoja. Mutta APRs vaihtelevat yksittäisistä kolmesta numerosta, joten on tärkeää ymmärtää, mitä lainanottokustannuksesi on ennen lainan ottamista.

Etsi ja vertaile pienyrityksiä koskevia lainoja

Jos haluat tutustua muihin rahoitusvaihtoehtoihin, Investmentmatome on luonut vertailutyökalun parhaisiin pienyritysten lainoihin, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi. Mittasimme lainanantajan luotettavuuden, markkinoiden laajuuden ja käyttökokemuksen muiden tekijöiden joukkoon ja järjestimme ne luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa.

Vertaa yritysten lainoja