Bizfi: Miten sen MCA ja yritysluotot pinoavat

Käynnistyttyään kauppiasvaluutan tarjoajana Bizfi toimii ensisijaisesti pienyritysten rahoituksen markkinapaikkana.

Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävänä Cash & Capital -nimisenä merkkinä, kunnes yhtiö uudelleenkirjautuu vuonna 2015, yhtiö tarjoaa edelleen lainaajilleen omat ennakkomaksutuotot sekä perinteisemmät pienyritysten lainat.

Koska yhtiö perustettiin vuonna 2005, se on alkanut tai liitetty pienyritysten omistajiin, joilla on yli 2 miljardia dollaria lainoja.

Miten Bizfi toimii

Markkina-alustana

• Rahoitusvaihtoehdot: Eri tyyppejä, mukaan lukien lyhytaikaisen rahoituksen, laina-lainojen ja pienyritysten lainoja
• Lainan määrät: $ 3000 - $ 1 miljoonaa tuotetyypistä riippuen
• Varojen kustannukset: Vaihtelee luottokelpoisuuden ja tuotetyypin mukaan
• Takaisinmaksuaika: Jopa 10 vuotta, riippuen tuotetyypistä

Bizfi on kumppaneiden kanssa 45 lainanantajaa, yhtiön toimitusjohtajan John Donovan mukaan. Koska se käynnisti markkinapohjaisen alustansa, Bizfin rahoitusosuus pienyritysten omistajille on peräisin yhtiöiden ulkopuolisilta kumppaneilta.

Rahoituksen saamiseksi pienyritysten omistajat täyttävät Bizfin sovelluksen, joka sisältää itse raportoidun myynnin, tulot ja talouden.

BizFi tarjoaa sitten pienyrityksille rahoitustarjouksia - joista osa on esikyllästetty - niiden tarpeiden ja luottokelpoisuuden perusteella.

"Se voi olla SBA-laina, se voi olla luotto, se voi olla kauppias käteismaksu", Donovan sanoo.

MCA: n suorana lainanantajana

• Keskimääräinen käteismaksun koko: $40,000
• Varojen kustannukset: Faktorointi hinnat ovat 116%: sta 133%: iin tai 1,16-1,33: ään ja 2,5%: n alkuperämismaksuun
• Nopeus: Muutama päivä
• Takaisinmaksuaika: Kiinteät päivittäiset maksut

Tällä hetkellä Bizfin omat rahoitusvaihtoehdot ovat lyhytaikaisia ​​etukäteisvalmisteita, vaikka Donovan sanoo, että koska yritys kasvaa, se olisi avoin pitkäaikaisille tuotteille.

MCA: t tulevat tunnetuimmin korkeilla jopa 350%: lla. Mutta joskus Donovan sanoo, nopeus voi voittaa hinta.

"Sano, että paikallinen rautakauppa haluaa ostaa 1000 grilliä ja tarvitsee 100 000 dollaria", hän sanoo. "Ei ole väliä, jos joku voi antaa 80 000 dollaria alhaisemmalla hinnalla." Yrityksen omistajalle Donovan lisää, se on ensin dollarin määrä, jota seuraa kuinka nopeasti hän voi saada rahat ja sitten ehdot.

Useimmat makrotaloudelliset toimijat käyttävät factoring-korkoa rahoituskulujen määrittämiseen. Bizfi ei ole poikkeus. Sen faktorointiaste on 116%: sta 133%: iin tai 1,16-1,33, joten jos veloitat $ 50,000 120%: lla tai 1,2: llä, maksat takaisin 60 000 dollaria.

Kiinteä prosenttiosuus yrityksesi liikevaihdosta poistettaisiin päivittäisten automatisoitujen selvitysyhteisöjen kautta, kunnes koko summa palautetaan, mikä saattaa jättää lainanottajat kamppailemaan velan kanssa, jos yritys joutuu vaikeisiin aikoihin. Voit kuitenkin säätää maksun kahden viikon välein myynnin perusteella Bizfin mukaan.

Miten saada: Sinun on oltava vähintään kuusi kuukautta ja keskimääräinen kuukausittainen liikevaihto on 15 000 - 20 000 dollaria riippuen yrityksestäsi.

Bizfiilla ei ole FICO: n vähimmäisvaatimusta, joten se voisi olla vaihtoehto heikossa luotossa oleville yrityksille. Jotta yrityksesi olisi täysin ymmärrettävissä ja onko omistaja voinut maksaa ennakkomaksun, Bizfi-vakuutuksenottaja ottaa yhteyttä jokaiseen kauppiaan hakuprosessin aikana.

Toimialat: Bizfin lyhytaikaisen rahoitustuote on suosittu ravintoloiden, vähittäismyymälöiden sekä terveydenhuollon ja yrityspalvelujen parissa, ja varoja käytetään tyypillisesti käyttöpääomaan ja varastotarpeisiin, Donovan sanoo.

Bizfi-lainat vs. pienyritysten lainat

Nopeus ja rahoituksen helppous ovat kaksi Bizfi MCA: n etua, mutta kuten useimmat MCA: t, takaisinmaksun hinta ja taajuus saattavat olla haittoja.

Vuotuinen prosenttiosuus on todellinen lainauslaskelma ja se on numero, jota voit käyttää apple-to-Apple vertailujen rahoitusvaihtoehtoja.

Bizfi-alustalla vaihtoehdot vaihtelevat edullisista SBA-lainoista MCA-yhtiöihin, jotka käyttävät yli 150 prosentin factoring-korkoja. Lisätietoja MCA: n vuosikustannuksista ja kokonaiskustannuksista saat MCA-laskimesta.

Sitä vastoin pankit tarjoavat yleensä lainoja, joiden vuotuinen korko on alle 10 prosenttia, mutta sinun on täytettävä tiukat vaatimukset, kuten vakuuden tai vahvan henkilökohtaisen luoton. Sovellus- ja merkintäprosessi kestää tyypillisesti useita viikkoja tai jopa muutamia kuukausia.

Useimmat online-vaihtoehtoiset luotonantajat tarjoavat APR-arvoja 7-9% riippuen luottokelpoisuudesta ja muista tekijöistä. Monet online-lainanantajat voivat olla vaihtoehtoja MCA: lle, koska ne voivat myös tarjota nopean rahoituksen.

Haluatko vertailla enemmän pienyritysten lainoja?

Investmentmatome on luonut vertailutyökalun parhaisiin pienyritysten lainoihin vastaamaan tarpeitasi ja tavoitteitasi. Mittasimme lainanantajan luotettavuuden ja käyttäjäkokemuksen muiden tekijöiden kesken ja järjestimme luotonantajat luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa, jotta tiedätte mille lainoille olet oikeutettu.

Vertaa yritysten lainoja Jackie Zimmermann on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.