Merchant Cash Advance antaa L.A. Bar -hengityspaikan

Andy Fiscella, Dime-näyttelijä ja omistaja, baari ja lounge Los Angelesiin, tietää, että pienyritysten johtaminen on paljon kuin Hollywoodin näyttelijä.

Aivan kuten elokuva voi osoittautua osumaksi tai flopiksi tai näyttelijä voi olla vaatimassa jonain päivänä ja kamppaile seuraavaan, pienyrittäjän on oltava valmis odottamattomaan.

"Et vain koskaan tiedä, milloin aiot saada osuman," hän kertoo Investmentmatomeille.

Hänen palkinsa osui valtavaan osuuteen vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen, mutta hän löysi keinon rullata rei'illä tavalla, jolla se tehdään elokuvissa.

Hän teki sen pienyritysten luotonantajan AmeriMerchantin avustuksella, joka tarjosi tarjouksen, joka meni jotain tällaiseen: Antavat sinulle rahaa nopeasti ja maksat meille takaisin antamalla meille leikkauksen pienyritysten tulevista luottokorttimyynnistä. Ja jos sinä menet liiketoiminnasta, sinä et velkaa meitä tuntikausia.

Los Angelesissa sijaitsevan Dime-baarin ja lounge -yrityksen omistaja Andy Fiscella on useaan kertaan käyttänyt kauppiaan käteismaksuja taloudellisena "turvauspuskurina".

Tämäntyyppistä kauppaa kutsutaan kauppiaan käteismaksuksi. Teknisesti rahaa vastaanottava yritys ei ota lainaa; pikemminkin se myy osan tulevista luottokorttimaksuistaan. AmeriMerchant on yksi tällaisen pienyritysten rahoituksen edelläkävijöistä.

Yksi asia, jossa pienyrittäjä pitää tällaista sopimusta, pitäisi ymmärtää, että kauppiaan käteismaksut ovat tyypillisesti kalliimpia kuin perinteiset yritysluotot. Joten se on kompromissi: saat rahat nopeammin, mutta maksat enemmän rahaa. Tämä ja muut vaihtoehtoiset pienyritysten rahoitusmahdollisuudet ovat kuitenkin jatkuvasti suosittuja.

Nopea pääsy pääomaan

Noin kahdeksan vuotta sitten, AmeriMerchantin perustaja ja toimitusjohtaja David Goldin saivat arvokkuuden patentin taistelun voittamiseksi tuomioistuimessa kauppiaan ennakkomaksujärjestelmän yli.

Kauppiaan käteismaksujen tarkoituksena on auttaa käteisvaroja, mutta kiinteitä pienyrityksiä, jotka haluavat päästä nopeasti pääomaan. Se on paljon parempi sopimus kuin pienet yritykset voisivat saada perinteisistä pankeista, Goldin sanoo.

AmeriMerchantin toimitusjohtaja ja perustaja David Goldin.

"Käytän tätä esimerkkiä", hän kertoo Investmentmatomeille. "Jos sinulla on 60 000 dollarin yritysluotto, jossa pankki (ja laina) on 55 000 dollarin saldo, ja sinulla on 55 000 dollarin kauppias käteismaksu etukäteen, ja sinä menet pois liiketoiminnasta laillisesti, maksat sen pankille 55 000 dollaria. Sinä velkaa meille nolla."

Baarimestari Fiscella, jonka näyttelijöitä näyttelijöinä ovat tv-sarjan "CSI" esiintyminen ja kauhu-trilleri "Final Destination", kertoo, että kauppias käteisen ennakkomaksujärjestelmä toimii hyvin pienille yrityksille, jotka käyvät läpi karkea laastari.

Näin tapahtui hänen baarissaan asuntomarkkinoiden kaatumisen ja Hollywoodin kirjailijoiden lakkoa pitkin, kun jotkut hänen tavallisista asiakkaistaan, lähinnä midlevel-elokuvajohtajista, "menettivät menotilit".

"Tulomme kuivui," hän sanoo. "Meillä oli eräänlainen saada takana laskuja." Silloin hän kääntyi AmeriMerchantiin.

Kelpoisuusvaatimukset

Yhtiö tarjoaa kahta erilaista kauppiaan ennakkomaksua.

Jos olet vasta aloittamassa, ja olet ollut liiketoiminnassa vähintään kaksi kuukautta, voit saada tavallisen käteismaksun, joka on $ 5,000 - $ 500,000. Joitakin keskeisiä vaatimuksia:

• Yrityksesi on käsitellyt vähintään 7500 dollaria kuukaudessa luottokorttimyynnistä asiakkailta vähintään 60 päivän ajan ja tapahtumia tapahtuu vähintään 12 vuorokautta kuukaudessa.
• Olet nykyinen vuokrasi ja sinulla on vähintään 12 kuukautta jäljellä vuokrasopimuksessa, jos vuokraat.
• Sinulla ei ole avoimia konkursseja viimeisten 12 kuukauden aikana ja FICO henkilökohtainen luottopiste on vähintään 500.

Jos olet vakiintunut yritys, mikä tarkoittaa, että olet toiminut vähintään kaksi vuotta, voit siirtyä AmeriMerchantin Platinum-käteismaksuun, joka on 20 000 $ ja 500 000 dollaria. Goldin kertoo Platinum-ennakkomaksuista 20-30% vähemmän "hakijoille, jotka ovat korkeammat omalla luottoluokitusmallissamme".

Keskeiset vaatimukset:

• Voit käsitellä vähintään 20 000 dollaria kuukaudessa luottokortti- tai pankkikorttien myynnistä asiakkailta vähintään 60 päivän ajan.
• Olet hyvässä asemassa vuokranantajan kanssa ja sinulla on jäljellä vähintään 12 kuukautta vuokrasopimuksessa.
• Sinulla ei ole avoimia konkursseja viimeisten 12 kuukauden aikana ja henkilökohtainen luottopiste on 640 tai enemmän.

Yritys voi saada etukäteen hyväksynnän noin 24 tunnissa, ja voit saada rahat seitsemältä 10 päivään, yhtiö sanoo.

Kuinka maksat sen takaisin? AmeriMerchant saa määrätyn prosenttiosuuden luottokorttimyynnistä, kunnes maksat takaisin sen, mitä velkaa on. Tämä prosenttiosuus on tyypillisesti 10-15 prosenttia, yritys sanoo.

Joten sanotaan, että sinulla on baari tai ravintola ja saat kauppias käteismaksu 20 000 dollaria. "Takaisinmaksu tapahtuu vähentämällä 10-15 prosenttia tulevista luottokorttimaksuista", yhtiö kertoo. Tällöin takaisinmaksun kokonaismäärä olisi noin 25 000 dollaria.

Riskipohjainen hinnoittelu

Goldin sanoo, että AmeriMerchant käyttää "riskiin perustuvaa hinnoittelua", ja huomauttaa, että "liiketoiminnan profiilin ja yleisen luottopisteen perusteella on erilaisia ​​hintoja."

"Otamme erilaisia ​​tekijöitä pisteytysmallimme - niin henkilökohtaiseen luotto-pisteet ja liiketoimintaan liittyvät tekijät, hän sanoo. "Koska nämä yritykset ovat pienyrityksiä, on vahva korrelaatio yrityksen omistajan henkilökohtaisen luottopisteen ja yrityksen välillä."

Käteismaksuja maksetaan tyypillisesti 10-14 kuukaudessa.

Samaan aikaan USA: n pienyritysten suosituimman lainaohjelman (7 a) lainaan liittyvä laina korko perustuu tyypillisesti nykyiseen prime rate -arvoon ja 2,25 prosentin lisämerkinnän, 2,75%: iin. Nykyisellä 3,25 prosentin koronopeudella tyypillinen 7 (a) laina maksaisi 5,5 - 6 prosentin korkoa.

Kauppiaan käteismaksu on "turvautumaton" -rahoitus. Tämä tarkoittaa sitä, että yritys selittää sähköpostissa, "jos ravintola irtautuu liiketoiminnasta ja sanoo, että ne velkaa 18 000 dollaria ennakkomaksuna, ne veloittavat kauppiaan käteisvarojaan $ 0." AmeriMerchant ei voinut tulla yrityksen omistajan takia rahoille. Se ei myöskään vaikuta omistajan luotto-pisteet, Goldin sanoo.

Se, että et joudu kiinni suuresta velasta myös sen jälkeen, kun yrityksesi epäonnistui, voi johtaa sinut ihmettelemään: miksi maailmassa AmeriMerchant ottaisi tällaisia ​​riskejä?

Yksi tekijä on pienten yritysten rahoituksen kysyntä. "Olemme varmasti nähneet lainanottajien kysynnän kasvun", Goldin sanoo ja lisää, että pienyritykset "haluavat palkata enemmän ja avoimia paikkoja ja laajentaa liiketoimintaansa." AmeriMerchantilla on myös luottamus järjestelmäänsä arvioimaan riskejä.

Suuri tieto vaikuttaa markkinoihin

Toinen syy: teknologia, erityisesti suuret tiedot. Tämä viittaa kehittyviin tekniikoihin, jotka antavat yritysten kerätä ja kampittaa valtavia määriä tietoja, kuten satunnaisia ​​tavaroita, kuten tweetejä ja Facebook-viestejä, ja käyttää sitä saadakseen tietoa kuluttajista, yrityksistä, lainanottajista ja muista.

Lainaajille suuret tiedot antavat mahdollisuuden päättää melko nopeasti, onko pienyritys hyvä luottoriski vai ei, kertoo Lisa Nestor, startup-konsultti Payoff, joka kehittää tuotteita, jotka auttavat kuluttajia maksamaan luottokorttiluottoja, ja MBA ehdokas keskittyi korkean teknologian rahoittamiseen Anderson School of Management UCLA: ssa.

Nämä tekniikat antavat lainanantajille "yksityiskohtaisen ja realistisen ymmärryksen" pienyrityksestä, hän sanoo. Ja he pystyvät tekemään sen "nopeammin ja asteikolla".

"Sinulla on paljon teknologiayrityksiä, jotka antavat sinulle pääsyn tietoihin", hän sanoo. "Se on kullan kilpailu, joka tekee parhaimmat vedot potentiaalisille lainanottajille."

Jeffrey Robinson, Rutgers-kauppakorkeakoulun kaupunkien yrittäjyyden ja taloudellisen kehityksen keskuksen akateeminen johtaja, sanoo, että vaihtoehtoiset online-palveluntarjoajat, kuten AmeriMerchant, tarjoavat toteuttamiskelpoisia vaihtoehtoja yrityksille, jotka tarvitsevat pienyritysten rahoitusta.

"Joissakin tapauksissa $ 5000, $ 10.000 ja 15.000 dollaria voisivat tehdä tai rikkoa niitä, koska he tarvitsevat rahaa varastolle, kattamaan palkanlaskun ja heillä ei ole pääsyä", Robinson kertoo Investmentmatomeille. "Suuri ongelma oli. Minulle tämä oli tapaus, jossa markkinat löysivät pääsyn pääomaan ja keksivät keinon sulkea se."

Mutta Nestor viittaa mahdollisiin riskeihin tässä kilpailussa. "Pienyritykselle, kun pääoma tulee helposti saataville, on aina riski, että otat enemmän kuin tarvitset", hän sanoo.

"Varmista, että tiedät mitä olet tekemässä"

Se on riski, Dimen omistajan Fiscella, kun hän kääntyi AmeriMerchantiin. Hän tarjoaa neuvoja pienyrittäjälle, joka harkitsee kauppiaan käteismaksua: "Sinun on varmistettava, että tiedät, mitä teet. Sinun täytyy varmistaa, että ymmärrät prosentit, "hän sanoo. "Se katoaa alhaalta."

Hän on jo käynyt läpi useita kauppiaan käteismaksuja AmeriMerchantilta, hän sanoo. Hän katsoo etukäteen "turvauspuskuriksi", joka voi auttaa häntä poistamaan taloudellisen hillon, joka joskus tapahtuu yllättäen.

Esimerkiksi palkkatapa, kuten taistelu, saattaisi aiheuttaa piikkiä vakuutusmaksuissa. "Jos mihinkään menee pieleen viemäriin tai mihinkään, minun täytyy korjata se", Fiscella sanoo.

Hän korostaa kuitenkin, että kurinalaisuutta on käytettävä kauppias käteismaksun käyttämisessä.

"Et halua napata kaikkea ja käyttää sitä", hän sanoo. "Haluat varmistaa, että pidät tarpeeksi rahaa pankissa, jotta voit kattaa sen."

Toistaiseksi monet pienyrittäjät ovat kuin Fiscella, AmeriinMerchantin Goldinin mukaan, "Oletusmaksumme ovat taajuuden alapäässä, ja uudistumismaksumme ovat korkeampi, mikä osoittaa, että me todella autamme, ei vahingoittaisi kauppiaita."

Tämä on hyvä uutinen, koska pienyritysten rahoituskysyntä on edelleen vahva.

"Emme ole vielä naarmuuttaneet pintaa", Goldin sanoo. "On valtava ylösalaisin."

Lisätietoja

Lisätietoja AmeriMerchantin käteismaksutuotteista on yhtiön verkkosivuilla.

Katso myös Investmentmatomein raportti siitä, miten kauppiaan käteisrahan edistäminen toimii.

Lisätietoja yrityksen käynnistämisestä ja toiminnasta on osoitteessa Sivustomme Small Business Guide . Saat ilmaisia ​​ja yksilöllisiä vastauksia yrityksesi aloittamiseen ja rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys osa Investmentmatomein Ask Ad Advisor -sivua.

Benjamin Pimentel on Investmentmatomein pienyrityksille tarkoitettu henkilöstöhenkilö. Seuraa häntä Twitterissä @benpimentel , päällä Google+ ja edelleen LinkedIn.

Logo Dime Facebook-sivun kautta. Fiscella kuva kohteliaasti Andy Fiscellasta. Goldin kuva AmeriMerchantin kohteliaisuudesta.