Etsitkö lääkärin velkaa? Crowdfunding harvoin maksaa laskuista

Lääketieteellisen velan rasittamana jotkut potilaat ja hoitajat ovat siirtymässä taloudelliseen helpotukseen. Kuitenkin keskimäärin vain yhdestä kymmenestä lääketieteellisestä ja terveydenhuoltokampanjasta rahoitettiin kokonaan uusien Investmentmatome -tutkimuksessa tarkastettujen kohteiden antamien tietojen mukaan.

Crowdfunding - etsivät lahjoituksia ystävien, perheen ja muukalaisia ​​kautta verkkokampanjointi - on mainostetut viime vuosina tapa saada rahaa auttaa käynnistämään luovia hankkeita, pyyteettömästi hankkeisiin ja yrityksiin, ja menetelmänä maksamaan kustannukset terveydenhuollossa. Vaikka crowdfunding voi olla hyödyllinen vaihtoehto niille, joilla on suuria, runsaita verkostoja, analyysi osoittaa, että se ei ole luotettava tapa maksaa lääketieteellisen velan.

Lääketieteelliset ja terveydenhuollon kampanjat muodostavat suurimman osan väestöresursseista tarkastetuissa kohteissa. Keskimäärin 41% kampanjoista oli lääketieteellisiä kustannuksia varten. Sivustosi analyysi vuoden 2015 datasta GiveForward, Plumfund, FundRazr ja Red Basket näyttää. Ja vielä, vain 11% lääketieteellisistä kampanjoista rahoitettiin kokonaan vuonna 2015 vastaanotettujen tietojen perusteella.

Lisää yritetty ja totta menetelmiä huolehtivaa terveydenhuollon laskut ovat suorat neuvottelut maksujen aikataulut lääketieteellisiä tarjoajia tai niille, joilla on valtava velka kasa, julistaa konkurssi.

"Aikaa ei ole sinun puolellasi, kun on kyse maksamattomista lääketieteellisistä laskelmista", kertoo luottotietojen säätiön viestinnän varapuheenjohtaja Bruce McClary. Jos et ole neuvotellut lääketieteellisiä laskuasi 120 päivän kuluessa, velka lähetetään todennäköisesti keräilytoimistoon, hän sanoo.

"Silloin asiat pahenevat, koska kolmannen osapuolen velkojen keräilijällä on enemmän resursseja, jotka pyrkivät tavoittamaan sinut", McClary sanoo. Kun velka lähetetään keräilytoimistoon, se voi saada selvityksen luottolaitokselle, jättäen luottoraporttisi musta merkki, joka voi seurata sinua vuosia. Huomaa, että luottoluokituslaitokset odottavat 180 päivää ennen maksamattoman lääketieteellisen tilin merkitsemistä luottotietorekisteriin ja tällaiset tilit laskevat luottoraportista, jos terveydenhoitoyritys maksaa.

1 viidestä vakuutetusta kamppailusta lääkärin velkaa

Sairausvakuutus voi tarjota pusketta, kun se maksaa hoitoa ja Affordable Care Act auttaa sulkemaan aukon kansan vakuuttamattomien ja vakuutettujen välillä. Koska kattavuus alkoi vuonna 2014, noin 16,4 miljoonaa amerikkalaista, joilla ei ollut sairausvakuutusta, on katettu Yhdysvaltain terveys- ja henkilöstöosaston raportin mukaan. On kuitenkin syytä huomata, että Obaman hallinto ilmoitti äskettäin, että vakuutusmaksut kasvaisivat keskimäärin 25 prosenttia vuonna 2017 federaation HealthCare.govin kautta myydyistä vakuutuksista.

Joten kun lääketieteellistä hoitoa on helpompi, myös ihmiset, joilla on kattavuus, voivat torjua laskuja. Kahdenkymmenen prosenttia kaikista työikäisistä vakuutetuista amerikkalaisista ilmoitti ongelmista lääketieteellisten laskujen maksamisessa Kaiser Family Foundationin ja The New York Timesin vuoden 2015 kyselyn mukaan. Niistä, jotka ovat vakuuttamattomia, yli puolet sanotuista lääketieteellisistä laskelmista on vakava taloudellinen haaste.

Lisäksi 26% aikuisista Yhdysvalloissa sanoo, että heillä on vakavia taloudellisia ongelmia terveydenhoitokulujen vuoksi, vuonna 2015 NPR: n, Robert Wood Johnsonin säätiön ja Harvardin T.H. Chan School of Public Health. Näistä aikuisista suurin maksuvelvollisuuden laatiminen terveydenhuollon tarjoajan kanssa oli yleisin seuraus korkeasta lääketieteellisestä velasta, ja 44 prosenttia oli sitä tehnyt.

Käännetään väkijoukkoon

Jotkut potilaat ja heidän perheensä yrittävät huomata laskut, jotka yrittävät yrittää keskittyä hoitoon ja selviytymiseen.

"Kun otetaan huomioon nykyinen terveydenhuoltojärjestelmä, edes muutamilla viime vuosina tehdyillä muutoksilla on niin paljon rahaa, että ne jäävät kattamatta, vaikka sinulla on kattavuus", sanoo GiveForwardin toimitusjohtaja Josh Chapman.

Vakavat sairaudet ja taudit, kuten syöpä, ovat yleisimpiä syitä, joita ihmiset viittaavat lääketieteellisten ryhmäläisten kampanjoiden käynnistämiseen. GiveForwardissa noin 70% lääketieteellisistä varainkeräyksistä on ihmisille, joilla on äskettäin diagnosoitu syöpä, sivuston mukaan. Useimmat kampanjat pyrkivät kompensoimaan lääketieteellisiä kuluja ja elinkustannuksia, kuten menetettyjä palkkoja, kuljetuksia ja lastenhoitoa, Chapman sanoo. Muissa tapauksissa hoitajat saattavat myös tarvita apua elinkustannuksissa samalla, kun hänellä on suurta sairautta diagnosoidun rakkaansa tarpeita, hän sanoo.

Ystävälle tai perheenjäsenelle on tavallisesti ryhdytty varhaiskampanjoihin tarvitseman henkilön puolesta. "Heillä on taipumus olla menestyksekkäempi, koska ei ole joku, joka pyytää rahaa itselleen", sanoo Plumfundin perustaja ja toimitusjohtaja Sara Margulis. "Jotain siitä dynamiikasta siirtää ihmisiä, jotka haluavat antaa."

Sinun pitää säilyttää kaiken rahansa. Mutta kampanjoilla on paremmat mahdollisuudet saada täysin rahoitettu kun he saavuttavat enemmän ihmisiä jakamalla sosiaalisen median mukaan Bobby Whithorne, johtaja strategisen viestinnän GoFundMe, joka myös osaltaan dataa Investmentmatome tutkimuksen.

”Mitä me perinteisesti nähdä on ensimmäinen varat ovat ystävien ja perheen kanssa, mutta mitä tapahtuu, on niitä ystäviä ja perheitä jakamaan niiden verkostojen”, sanoo Whithorne, toteaa, että muutamat GoFundMe kampanjat ovat levinneet ympäri maata ja joissakin tapauksissa eri puolilla maailmaa, liian.

Kaupunkialueiden asukkaat tai suurempien metropysedelien asukkaat näkevät kampanjoista enemmän menestystä kuin maaseutualueilla asuvat, koska siellä on isompi yhteisö, johon Chapman sanoo.

Tarkastele lääketieteellistä väkijoukkoa vuonna 2015

Keskiverto	41%	11%	$15,721	55
Crowdfunding-sivusto	Vuoden 2015 kampanjoiden prosenttiosuus, joka oli lääketieteellistä	Vuodesta 2015 rahoitetut lääketieteelliset kampanjat	Keskimääräinen varainhankintakohde lääkekampanjan mukaan vuonna 2015	Keskimääräinen osallistujien määrä täysin rahoitetulle lääketieteelliselle kampanjalle vuonna 2015
FundRazr	15%	11%	$13,000	N / A
GiveForward	68%	N / A	$7,500	31
GoFundMe	N / A	N / A	N / A	36
Plumfund	20%	4%	$29,984	66
Punainen kori	61%	17%	$12,400	86

Investmentmatome sai tietoja viidestä eri oppilaitoksesta, jotka ylläpitävät lääketieteellisiä ja terveydellisiä kampanjoita. Neljä väestöresursseja ei vastannut tietojen pyyntöihin. Keskiarvot laskettiin sivustojen antamien tietojen perusteella, mutta tietyt tietoluokat puuttuvat.

Crowdfunding menestys

Tietoja sisältävien sivustojen keskimääräinen tavoite lääketieteelliseen kampanjaan vuonna 2015 oli 15 721 dollaria. Plumfundilla oli pienin prosenttiosuus täysin rahoitetuista lääketieteellisistä kampanjoista vuonna 2015, 4%, mutta sen keskimääräinen tavoite 29984 dollaria kampanjaa kohden oli paljon suurempi kuin muilla sivustoilla.

GoFundMe, joka on suurin verkkovälittäjien lähde, ei toimittanut tietoja kampanjan onnistumisasteesta. Sivusto osoitti kuitenkin lääketieteellisten kampanjoiden kokonaismäärän, koska sen vuoden 2010 käynnistyminen oli 930 miljoonaa dollaria, mikä on merkittävä osa noin 2 miljardin dollarin arvoa, jonka mukaan kampanjat ovat nousseet.

Analyysissa todettiin, että täysin rahoitetuilla lääketieteellisillä kampanjoilla oli keskimäärin lähes 55 osallistujaa. GoFundMe: ssä lääketieteellisiin kampanjoihin lahjoittama keskimääräinen summa oli 80 dollaria, ja tavoitteen saavuttaneet keskimäärin 36 osallistujaa.

Plumfundissa kokonaan rahoitetuilla lääketieteellisillä kampanjoilla oli keskimäärin 66 osallistujaa, kun taas 26 kokonaan rahoitetuista kampanjoista.

Lääketieteellinen väkijoukko vs. muut kampanjat

Chapman kertoo, että vuonna 2009 sivusto päätti keskittyä lääketieteellisiin kampanjoihin. GiveForwardilla oli suurimmat prosenttiosuudet (68%) lääketieteellisestä rahoituksesta eri kampanjoihin vuonna 2015. Vaikka GiveForward-kampanjassa on muita kampanjoita, ne perustuvat yleensä ihmisiin, jotka menevät läpi suuria elämäntapahtumia, eivätkä ne, jotka yrittävät rahoittaa yrityshanketta tai matkaa.

"Emme tarjoa tällaisia ​​varainkeräyksiä", Chapman sanoo. "On olemassa suuri tarve ja tuntui, että GiveForwardin tehtävä oli olla myötätuntoinen ja keskittyä väkijoukkoon, joka auttaa tarvitsevia ihmisiä."

Tiehallinnon kampanjan kustannukset

Crowdfunding-sivusto	Alusta maksu	Per transaktiomaksu
FundRazr	5%	2.9% + $0.30
GiveForward	5%	2.9% + $0.30
GoFundMe	5%	2.9% + $0.30
Plumfund	Ei maksua	2.8% + $0.30
Punainen kori	Ei maksua	Ei maksua

Kolme viidestä Investmentmatome-sivustosta käsittelevästä verkkosivustosta veloittaa 5%: n lisämaksun kaikista lahjoituksista sekä maksun jokaisen tapahtuman käsittelystä. Plumfund on ainoa laajempi crowdfunding-sivusto tässä analyysissä, joka ei peri latausmaksua.

"Uskomme ihmisten anteliaisuuden ja ihmisen hengen voimaksi tukemaan toisiaan, emmekä halua käyttää sitä maksamalla palkkioita", Margulis sanoo. "Haluamme, että ihmiset saavat täyden summan." Plumfundin maksuprosessori, WePay tai PayPal veloittaa 2,8% ja 30 senttiä maksua kohden.

Red Basket, huomattavasti pienempi väkijoukko kuin muut analyysissämme, on ainoa, joka ei veloita lainkaan maksuja. Tämä johtuu siitä, että Red Basket saa taloudellista tukea WoodmenLifeiltä, ​​joka on voittoa tavoittelematon henkivakuutusyhtiö Omahassa, Nebraskassa. Sivuston ulottuvuus on kuitenkin pieni - Red Basketissa on alle 50 aktiivista lääketieteellistä kampanjaa, verrattuna tuhansista GoFundMe: n verkkosivuilla.

Muita tapoja vähentää lääketieteellistä velkaa

Vaikka menestyksen mahdollisuudet ovat epävarma, on olemassa muita, varmempia tapoja keventää lääketieteellisen velan taakkaa. Neuvottelemalla laskujen maksuaikataulun lääketieteelliseen toimittajiin ja seuraamalla vakuutusyhtiön maksamien menettelyt ovat molemmat menetelmiä, jotka auttavat tekemään velkasi hallittavammaksi.

Jos olet ylipäätteesi lääketieteellisellä velalla, paras vaihtoehto voi olla konkurssin julistaminen. Luku 7: n julistaminen konkurssi pyyhkii lääketieteellisiä laskuja ja muita velkoja, jotka ovat saattaneet kertyä, kuten aikaisemmat käyttöoikeuslaskut tai luottokorttiluotto ja keräämistoimistot pois selästäsi.

Voi olla paljon pahempaa antaa velkasi viipyä. Kun lääketieteellisiä laskuja lähetetään kokoelmille, se voi vaikuttaa kielteisesti luottotietokantaan ja luottotietoosi. FICO-luottopisteen 2016 versio, FICO 9, painaa lääketieteellistä velkaa vähemmän kuin muut velat. Luotan neuvonantajan kansallisen säätiön McClaryn mukaan useimmat luotonantajat käyttävät edelleen FICO: ta 8, jossa ei erotella eräänlaista velkaa kokoelmissa.

Konkurssin ilmoittaminen vaikeuttaa uusien luottojen käyttöä 7 - 10 vuoteen, mutta luottokorttitoimitukset todennäköisesti virtaavat välittömästi. Asianajaja Chris Hansley, CS Hansley Law Firm, jonka liittovaltion hallitus on määrittänyt konkurssirahoituksen, ilmoittaa asiakkailleen luottokorttia tai muuta velkaa vastaan, koska hän ei voi jättää konkurssiä vielä kahdeksan vuoden ajan.

Kysy ammattilainen

Jos et ole varma, mikä vaihtoehto sopii parhaiten tilanteeseesi, kannattaa harkita taloudellista ammattia opastamaan. Voittoa tavoittelematon luottotietoelin voi myös auttaa sinua arvioimaan velkasi ja määrittämään parhaan toimintatavan.

Jos velkaneuvottelujen mahdollisuus on ylivoimainen, lääketieteellisen laskutuksen asianajaja voi pystyä tekemään työn puolestasi.

Jos sinulla on tarpeeksi laskuja ja haluat jatkaa konkurssia, etsi asianajaja, joka on erikoistunut konkurssiin, ja sinulla on kokemusta samanlaisista tapauksista kuin sinun. Vältä yrityksiä, jotka tekevät lupauksia velkasi velasta maksua vastaan ​​tai konkurssin ilmoittamatta - nämä ovat huijausten varoitusmerkkejä, Federal Trade Commissionin mukaan.

Pitkät maksamattomat lääkärintodistukset pysyvät luottoraportissa, sitä pahempi pisteet on, varsinkin jos velallisen määrä on suhteellisesti korkeampi kuin muut velat, McClary sanoo. Kun maksat laskut tai ilmoitat konkurssiin, aika ja vastuulliset maksutavat korjaavat luoton.

Anna Helhoski on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivujen henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons on Investmentmatomein tietoliikennekumppani. Sähköposti: [email protected].