Oman asiakaskeskuksen avulla on helppo rahoittaa pienyrityksesi ASAP

Merchant Cash & Capital (MCC) teki aaltoja julkaisemalla ASAP (Automated Submission and Pre-approval) -järjestelmän viime vuonna. ASAP on auttanut vähentämään huomattavasti rahoitushakemuksen käsittelyn kestoa, mikä helpottaa pienten yritysten hankkimista nopeasti. ASAP: n nopeus on kasvanut vasta sen jälkeen, kun se valmistui helmikuussa 70 minuuttia. Keskustelimme MCC: n toimitusjohtajan Stephen Sheinbaumin kanssa saadaksemme jonkin verran tausta ASAP: lle.

Lue Stephenin aiempaa haastatteluamme toimitusjohtajan sarjassa Small Business Lendingista napsauttamalla tätä.

Investmentmatome: Voisitteko antaa joitakin tausta viimeaikaisen rahoituksen aikataulusta?

MCC: Levy oli todella mielenkiintoinen. Tehtävä oli rakentaa ASAP-järjestelmä, joka tarkoittaa automaattista lähetystä ja ennakkohyväksyntämenettelyä. Rakensimme ASAPin toivomme, että kumppanimme pystyvät kommunikoimaan kauppiaan kanssa, anna kauppiaalle tietoa tiimillämme, jotta voimme täyttää tietyt kentät. Ja juuri silloin ja algoritmien ja pisteytysmallien ansiosta heti, kun kauppias painaa esittää muutamia asioita: Se tarkistaa tietoja "sisäisten kauppiaiden" sisäisten ja kolmannen osapuolen tietokannoista niin sanotusti, että se vetää luottoa automaattisesti (vaikka voimme tehdä sen integroidulla pohjalla raportointiorganisaatioiden kanssa) ja se hoitaa täyden merkintäjärjestelmän, joka luo sarjan tarjouksia, jotka voidaan esittää kauppiaalle. Tiimimme voi sitten säätää ennakkomaksun tai takaisinmaksun määrän tai rahan hinnan, varmistaa, että se noudattaa vakuutusmääräyksiemme ohjeita ja järjestelmä voi luoda sopimuksen silloin, kun voimme lähettää sähköpostia kauppiaalle. se toteutettiin ja lähetti meille takaisin. Kun se tulee takaisin, olemme olennaisesti validoineet itse ilmoitetut tiedot, jotka kauppias tai kumppani asettuvat.

Ja viime aikoina pystyimme rahoittamaan useita kauppiaita A: sta Z: hen tunnin sisällä. En puhu vakuutusmenettelystä, jossa se on täysin automatisoitua, emmekä puhu kenellekään - me todella puhumme jokaiselle kauppiaalle; me puhumme vuokranantajille, referensseille jne. Me olemme tehneet hierarkian toiminnallisesta näkökulmasta, niin että jos joku tulee järjestelmään ja siihen liitetyt sopimukset, niin se menee suoraan riviin ja on olemassa ihmiset odottavat sitä tulemaan ja he menevät ja viittaavat referenssit ASAP (ei pun tarkoitettu). Juuri tästä on kyse - sillä on ollut haluttu tavoite saada nopeus prosessiin, hankkimalla heti sopimus kauppiaan käsiin ja yksinkertaistamalla prosessia, jolloin kumppanit tai kauppias pystyvät lataamaan kaikki asiakirjat. Ja se menee suoraan näyttönsä alaisen vakuutuksenantajan eteen, jotta hän voi työskennellä sen välittömästi. Se on työskennellyt todella hyvin. Meillä on muita kykyä käyttää järjestelmää vain tuottaa lainauksia, jotta ne saataisiin jälleenmyyjään - ja vaikka kauppias ei halua allekirjoittaa vielä, he saavat edelleen merkintää automaattisesti. Olemme luoneet ohjelman, jossa joku voi käyttää prosessia selvittääkseen, mitä olisimme halukkaita antamaan kauppiaalle tämän itse raportoidun tiedon perusteella. Kauneus on, että kaikki osapuolet voivat kommunikoida tehokkaammin. Päivän päätteeksi, mitä käytimme viettämään aikaa selvittääksemme - voimmeko tehdä tämän asiakkaan kanssa sopimuksen? - voidaan nyt kuvitella muutamassa minuutissa. Se johtaa todella parempaan tehokkuuteen ja tuottavuuteen, ja se johtaa suurempien mittakaavaetujen saavuttamiseen.

NW: Onko nopeus tärkeä kauppiaalle?

MCC: Nopeus on erittäin tärkeä kauppiaalle, mutta kolmannen osapuolen myyntitoimisto on kriittinen. Koska usein sinulla on skenaarioita, joissa myyntitoimistot ostavat johtajia lyijyyhtiöiltä ja nämä yritykset myyvät kolmea neljään yritykseen kerrallaan. Mutta mikäli lyijyn ostaja voi saada sopimuksen kauppiaalle, se voi olla valtava kilpailuetu. Se, mitä olemme tehneet ja mitä olemme tehneet, on ottaa tämä tekniikka, rakennettu sovellusliittymät ja alkavat integroida todella suuret kolmannen osapuolen prosessorit - kaikenlaisia ​​yrityksiä, jotka pystyvät nyt julkaisemaan sivustollaan: "Tarvitsetko käyttöpääomaa tai toimiva rahoitusvaihtoehto? "Ja kauppias voi napsauttaa valintanappia, ja voimme täysin integroida heidän järjestelmäänsä niin että kaikki tiedot ovat siellä. Esimerkiksi: palkanlaskentayritys voi nyt integroida suoraan meihin. Palkkahallilla on jo osoite, yrityksen omistaja ja yleensä bruttotulot. Nyt palkkayritys voi lisätä tulovirtaansa asiakkailleen: "Olemme luoneet portaalin sinulle - olemme yhdessä jonkin maan johtavista vaihtoehtoisista rahoitusyhtiöistä - joten voit klikata tästä vain, jos tarvitset käyttöpääomaa. "Ja jos he napsauttavat, kaikki palkkahallinnon tiedot yhdistetään järjestelmämme täyttämään kaikki kentät, jotka vaativat manuaalista kirjaamista. Ja nyt, kauppias tarvitsee vain täyttää pari muuta kenttää, ja puomi, hänellä on tarjous. Se on todella vahva ja hyvin vastaan. Yhdistymme yrityksiin, joilla on satoja tuhansia kauppiaita.Toisin kuin toiset, emme vain kerro, että "olet mahdollisesti oikeutettu saamaan niin paljon ja niin paljon." Annamme todellisen yrityksen numeron ja kunnioitamme järjestelmämme määrää.

NW: Kuinka käyttö on kasvanut ASAP: n käyttöönoton jälkeen?

MCC: Uusin versio julkaistiin maaliskuussa, ja 40% vastaanotetuista lähetyksistä saapuu ASAP-järjestelmän kautta.

NW: Kuinka ASAP muuttui ajan myötä?

MCC: Ensimmäinen versio oli samanlainen, mutta sillä oli paljon enemmän sivuja ja paljon enemmän kenttiä, jotka vaadittiin. Asiakaskokemus ei ollut yhtä virtaviivaista kuin nyt. Näimme, että nopeus oli niin tärkeä, ja käytimme paljon aikaa parantaaksemme ennakoitavuutta vakuutussopimuksissa. Rakensimme algoritmeja ja pisteytysmalleja takapäähän, ja halusimme, että myyntimiestemme pystyvät toimimaan tehokkaammin etupäässä, joten yhdistimme ne kaksi, joka oli tämän ensimmäisen version genesi. Aiomme siirtää suoraan kauppiaille, ei vain kumppaneillemme. Kauppiaat voivat tulla verkkoon ja täyttää kentät ja saada selville muutamassa minuutissa, mitä he saavat.

NW: Mikä herätti ajatuksen ASAP: lle?

MCC: Se oli todella kuunteleminen asiakkaillemme ja kumppaneillemme ja kysyi, "mistä he väittävät?" He haluavat nopeutta ja ennustettavuutta. Tarkistamme tietoja edelleen, mutta pyrimme parantamaan myös prosessia. Meillä oli tapana kysyä veroilmoituksia, nyt meillä on vain muoto; saamme heidät allekirjoittamaan valtuutuksen. Sitten vetämme tiedot API: n kautta automaattisesti, muutamassa sekunnissa. Olemme menneet päiviltä (odottaneet asiakkaita saamaan veroilmoituksensa kirjanpitäjiltä) sekunneille asettamalla vastuun harteillamme.

NW: Ovatko tietyt yritykset sopineet ASAP: lle paremmin kuin muut?

MCC: Ei, ei lainkaan. Olemme rakentaneet sen mihin tahansa liiketoimintaan. Meillä on erilaisia ​​tuotteita, riippumatta siitä, onko se kiinteä päivittäinen maksu monipuolisille maksuille monille muille. Olemme työskennelleet kaiken valinnanvapauden järjestelmäänmme. Järjestelmämme voi analysoida mitä tahansa liiketoimintaa, jota voimme rahoittaa. On joitain yrityksiä, jotka eivät ole miellyttäviä rahoitusta ja jätetään pois, mutta ne ovat myös automatisoituja pudotusvalikon kautta.

NW: Mitä ASAP näyttää tulevaisuudessa?

MCC: Yksi asioista, joista olemme tekemisissä, on, että olemme luoneet suhteita kolmansiin osapuoliin, jotka haluavat saada meidät rahoituksesta, joka tavallisesti on meidän laatikon ulkopuolella. he haluavat saada meidät rahoittamaan sen, sitten he ostavat tilin meiltä. Joten lopulta (ja se on hyvin lähellä) ASAP pystyy antamaan lainauksia paitsi MCC: ltä myös myös rahoituskumppaneilta. Esimerkiksi emme rahoita useita yrityksiä, jotka ovat täysin digitaalisia ja ovat sähköisen kaupankäynnin yrityksiä. Emme ehkä halua rahoittaa tätä, mutta meillä on suhteita muihin yrityksiin, jotka ovat ilmaisseet kiinnostuksensa rahoittaa kyseistä liiketoimintaa, jos voimme tuottaa ja vakuuttaa sen. Niinpä näissä skenaarioissa integroimme heidät järjestelmäänmme kehittämällä pisteytysmalleja, mikä aiheuttaa kysyntää rahoituskumppaneillemme.

NW: Mikä tahansa tallennetaan Omaan asiakaskeskukseen vuonna 2014?

MCC: Yleisesti ottaen olemme hyper-kasvu-tilassa. Rahoitamme noin 20 miljoonaa dollaria kuukaudessa ja odotamme, että määrä kaksinkertaistaa tai kolminkertaistaa tämän kalenterivuoden. Olemme valmiita kasvuun ja järjestelmämme ovat ilahduttavasti hyvin vastaan. Ja olemme todella innostuneita liiketoiminnasta.