Piilotetut tekijät, jotka määrittävät henkivakuutuskorkoasi
Kvalitatiivisen aineiston anonymisointikeinot -seminaariesitys
Sisällysluettelo:
Jason Fisher
Lue lisää Jasonista Investmentmatomein Ask Advisorista
Henkivakuutusasiamiehenä minun tehtävänäni on saada asiakkailleni kattavuus, jota he tarvitsevat mahdollisimman edulliseen hintaan.
Tämä on monimutkaisempaa kuin odotit.
Kerron asiakkaille heidän ikä, sukupuoli ja haluttu kattavuus ovat tekijöitä, jotka ovat tärkeimpiä politiikan kustannuksia. Tämä on totta, mutta nämä elementit ovat vain hinnoitteluveden huippu.
Tässä on syvempi sukeltaminen tekijöihin, jotka määrittävät henkivakuutusmaksut.
Alkutekijät
Henkivakuutuksesta maksama hinta on suora heijastus vakuutuksestasi aiheuttamasta riskistä. Mitä suurempi riski olet, sitä enemmän maksat, ja sitä vähemmän riskiä olet, sitä vähemmän maksat.
Kun kehitän tarjousta asiakkaalle, kysyn ensin viisi tärkeintä asiaa:
• Ikä. • Sukupuoli. • Kattavuusmäärä. • Kattavuuden tyyppi. • tupakan käyttö.
Ikä ja sukupuoli ovat ensisijaisia hinnoittelutekijöitä. Aktuaaristen tilastojen avulla nämä määrittävät eliniänodotteenne. Tarvitsema kuolemaetu on seuraava suurin tekijä. Jos tarvitset 25 000 dollaria kattavuudessa, maksat paljon erilaisempia palkkioita kuin henkilö, joka tarvitsee yli $ 1,000,000. Kaikki ovat tasavertaisia, nuoremmat ihmiset maksavat vähemmän kuin eläkeläiset, naiset maksavat vähemmän kuin miehet ja ne, jotka tarvitsevat pienempää kattavuutta, maksavat vähemmän kuin ne, jotka tarvitsevat enemmän. Minun on myös tiedettävä, jos asiakkaani käyttävät minkäänlaisia tupakkatuotteita ja kuinka usein. Tupakoitsijoilla on alhaisemmat elinajanodotukset ja maksavat näin korkeampia palkkioita. Lopuksi, minkä tyyppinen kattavuus haluat, ja kuinka kauan, vaikuttaa palkkioihin. Lyhyen aikavälin henkivakuutus on halvin vaihtoehto, ja pysyvä henkivakuutus on kallein. Kun minulla on asiakkaan ikä, sukupuoli, tupakkatuote, tuotetyyppi ja kuolemaetuudet, voin tarjota alustavan tarjouksen. Se ei kuitenkaan todennäköisesti olisi tarkka. »LISÄÄ: Mikä on eron aikavälin ja koko henkivakuutuksen välillä? Minun on kysyttävä paljon enemmän kysymyksiä, jotta voin määrittää asiakkaani positiivisen riskin taso ja saada mahdollisimman tarkat alkuhuomautukset. Seuraava bundle liittyvät: • Perhehistoria. • Rikosrekisteri. • Ajo-ohje. • Ammatti ja toiminta.
Perheesi tietyt sairaudet - kuten diabetes, syöpä tai sydän- ja verisuonitaudit - voivat vaikuttaa suoraan kykyisi saada alhaisimmat hinnat. Onneksi sinun on huolehdittava vain lähiomaisuudesta. Etäisillä sukulaisilla ei ole väliä. Rikosrekisteri voi myös vaikuttaa merkittävästi hintoihin - ja jopa saada henkilö vähentynyt. Tietenkin vakuutusyhtiöt jättävät huomiotta pieniä rikkomuksia. Se on suuria, kuten rikokset, jotka tekevät vaikeista tapauksista. Sama koskee ajokertomusta. Nopeuslippu täällä ja siellä ei ole iso juttu, mutta DUI varmasti tehdä kuoppainen hakemusprosessiin. Eikö sinun mielestäsi ole mitään tekemistä henkivakuutusriskin kanssa? Vain muutamia harvoja ihmisiä tarvitsevat pohtimaan vaarallisen miehitystyön vaikutusta, kuten työntekijöiden kirjaamista tai kaupallisia kalastajia. Jos työpaikka ei lisää palkkioita, harrastus voi. Esimerkiksi sukellus tai taivas sukellus, voit myös maksaa huomattavasti korkeampia palkkioita. Muut kysymykset ovat terveyteen liittyviä, ja kun suurin osa hakijoista näkee palkkionsa kasvavan. Ensimmäinen, joka koski kehon massan indeksiä tai korkeus-painosuhdetta, voi hyvin kieltää sinut parhaimmista hinnoista. Jokaisella henkivakuutusyhtiöllä on tietty korkeus ja paino, joka on hyväksyttävissä jokaiselle luokitukselle. Yrityksillä on yleensä erilliset kaavioita miehille ja naisille. Lähes kaikki vakuutuksenantajat vaativat lääkemääräystä. Kun allekirjoitat hakemuksesi, valtuutat vakuutusyhtiölle, että hän ajaa lääkkeesi raportin. Viimeisessä vaiheessa, ennen kuin voin tarjota realistisen lainauksen, minun on tiedettävä kaikesta terveydestänne, mukaan lukien onko sinulla lievä ahdistus, diabetes tai uniapnea lihavuuden vuoksi. Monet hakijat löytävät täällä vain siksi, että he unohtavat. Vakuutusyhtiöt tavallisesti haluavat tietää terveydestänne viimeisten 10 vuoden aikana. Se on pitkä aika. Melkein valmis. Tässä vaiheessa olen antanut asiakkailleni odotettua korkoa, mutta se ei ole taattu. Kun olemme toimittaneet sovelluksen, muutama tekijä voi vaikuttaa palkkioihin. Monet vakuutuksenantajat vaativat fyysistä tenttiä. Tämä sisältää verikokeen, verenpaineen mittauksen, korkeuden ja painon tarkistuksen ja mahdollisesti enemmän. Valitettavasti minun on joskus kerrottava asiakkaalle, että jotain tapahtui tämän prosessin aikana. Ei ole epätavallista, että sinulla on korkea kolesteroli, korkea verenpaine tai kohonneet maksaentsyymit, mutta se voi olla paljon pahempi. Ja vaikka kaikki tähän asti oli täydellinen, sinun korko voisi vielä kasvaa. Vakuutusyhtiömme voi käyttää lääketieteellisiä rekistereitään varmistaakseen terveytesi tai aiemmat sairaudet. Mikä tahansa ensisijaishoidon lääkäri on huomannut sinusta, voit joko auttaa sinua ansaitsemaan alennuksia tai korottamaan hintaa. Vain kun yhtiön vakuutuksenottajat ovat ottaneet kaiken edellä huomioon, tiedätteko tosiasiallisen palkkionne. Kuten näette, muuttujia on paljon. Kun haet henkivakuutusta ja näyttää siltä, että asiamiehelläsi on grillattu, muista: se on hyvä agentti. Hän yrittää olla perusteellinen ja tarkka. Olet tyytyväinen, kun hyväksyt tai saat alennuksen, sen sijaan, että olet uusi, paljon korkeampi kuin odotit. Jason Fisher on lisensoitu henkivakuutusasiamies ja BestLifeRates.orgin perustaja. Lisää tekijöitä, lisää kysymyksiä
Rakentaa, reseptiä ja yleistä terveyttä
Viimeinen vaihe
