5 tapaa tehdä luodinkestävä tahto

Ihanteellisessa maailmassa lopulliset toiveenne pysyvät juuri sellaisiksi: lopullinen. Mutta todellisuudessa tyytymättömät perilliset voivat etsiä mahdollisuuksia tarttua siihen, minkä he tuntevat ansaitsevan.

Nyt on entistäkin tärkeämpää tehdä tahto, joka on mahdollisimman luodinkestävää.

"Ihmiset elävät kauemmin, ja heidän elämänsä ovat häpeällisiä", kertoo amerikkalaisen Academy of Estate Planning Attorneysin koulutuksen apulaisjohtaja Stephen Hartnett. Toisella avioliitolla on enemmän aikaa, enemmän arvoesineiden kertymistä varten, enemmän aikaa perhepuun syntymiseen tuntemattomista oksista - kaikki voivat pilvettää, kuka saa sen, kun olet poissa.

Tässä on viisi toimenpidettä, joiden avulla voitte korvata potentiaaliset haasteet.

1. Aseta ei-contest-lauseke

Ei-kilpailulauseke on määräys, joka estää ihmisiä kiistämästä tahtoasi. Ajatus on melko yksinkertainen: Jokainen, joka haastaa sen ja menettää, saa zilchin.

No-contest-lausekkeet eivät heikennä ihmisiä, jotka olivat jo jätetty pois, koska heillä ei ole mitään menettämistä haastamalla, Hartnett sanoo. Mutta se tekee edunsaajien miettimästä kahdesti ennen kuin he menevät jälkeen enemmän kuin sinä jättäisit heidät.

Vaikka jokaisella valtiolla on omat järjestelyt puuttumislausekkeiden käsittelemiseksi, ne ovat täytäntöönpanokelpoisia vain kahdessa - Florida ja Indiana - American College of Trustin ja Estate Counselin mukaan.

2. Vahvista toiveesi suullisesti

Luominen tahtosi voi ymmärrettävästi tuntua yksityiseltä pyrkimykseltä, mutta pitäminen salassa rakkailta saattaa johtaa tahattomaan kuohuntaan kuoleman jälkeen.

"Jos teet jotain dramaattista, kuten jättäen pois luonnollisen perillisen, shokki voi johtaa kysymyksiin siitä, mitä todella aiot," kertoo Kathleen Bilderback, St. Louis -tuomari, joka on erikoistunut kiinteistösuunnitteluun. Ihmiset, jotka ovat sokeita, saattavat epäillä, että olet jättänyt heidät vahingossa tai että joku muu, kuten huoltaja tai puoliso, on aiheettomasti vaikuttanut, hän sanoo.

Ilmoittamalla toiveistasi rakkaille, kun olet elossa, voit selittää teidän toimia. Tämä tekee selkeämmäksi, että päätökset ovat sinun itsesi ja tekee heistä kovempia kilpailua menestyksekkäästi, Hartnett sanoo. Se myös antaa ihmisille enemmän aikaa sopia toiveisiinne ja voi lisätä kontekstiin, hän lisää, mikä voi auttaa purkamaan kaunaa.

3. Lääkärisi tarkistaa mielenterveyden

Jotta tahto olisi pätevä, henkilön, joka tekee sen, täytyy pystyä tekemään omat päätöksensä. Jos tyytymättömät perilliset voivat epäillä, olitko oikeassa mielessä, he voisivat saada tuomioistuimen tuomitsemaan toiveesi, Bilderback sanoo.

Tämän mahdollisuuden poistamiseksi hän rohkaisee voimakkaasti vanhempia asiakkaita sisällyttämään lääkärin huomautuksen, joka vahvistaa tahdostaan ​​henkisen kapasiteettinsa. Jopa niille, jotka eivät näytä kognitiivisen laskujen punaisia ​​lippuja, pitäisi olla varovainen.

4. Ompele kannettava tietokone ja ota asianajaja

Online-testausohjelmisto voi olla halpa ja kätevä, mutta on vaarallista ottaa nopea reitti tällaisella monimutkaisella tehtävällä.

"Internet on kauhea asianajaja", Bilderback varoittaa. Jokaisen testamentin vaatimusten seuranta voi olla pelottavaa ilman avustajan apua. Jos he eivät noudata nykyisiä lakeja, online-valmistetut tahot saattavat tuulettaa kiinteistöjen kiistelyn sijaan sammuttaa heidät, hän sanoo.

Esimerkiksi online-tahto, joka ei sisällä valtion todistamaa todistajien lukumäärää, avaa oven haasteet.

5. Luo elävän luottamuksen sijaan

Kuten tahto, elävä luottamus laillisesti siirtää omaisuutesi tiettyihin edunsaajiin. Mutta toisin kuin tahto, luottamus säilyy salassa yleisöltä, vaikka kuolet.

Koska sinun tahtosi tulee julkiseen rekisteriin, kun olet poissa, kuka tahansa voi kävellä todentekeskustelukentällä ja käpertyä siihen, Hartnett sanoo. Suhteellisen nokan ystävä voi nähdä, miten jakelit varallesi ja kehotat häntä jatkamaan esimerkiksi enemmän. Mutta luottamus ei ole osa julkista tietuetta ja pyrkii houkuttelemaan vähemmän epätoivottavaa huomiota.

Hartnett toteaa myös, että luottamuksen riitauttaminen on tyypillisesti lyhyempi kuin testamentti, vaikka se vaihtelee valtion mukaan. Ja elävä luottamus sisältää ohjeita terveydenhuollosta ja taloudesta, jos olet kasvavassa tilassa - jotain tahtoa ei oteta huomioon, hän sanoo.

Keskustele kiinteistönvälittäjän asianajajan kanssa saadaksesi lisätietoja elävän luottamuksen olevan oikein sinulle ja voiko se korvata tahtosi tai työskennellä sen kanssa. Asiamies voi myös auttaa selittämään, miten luottamus tai se sopii muihin tuensaajayrityksiin, kuten henkivakuutuksenasi.

Alex Glenn on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected] .

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja se julkaistiin alun perin USA tänään.